Нет ничего неожиданного в том, что в июне (последнем месяце действия льготной ипотеки на новостройки) наибольшая доля в общем объеме выданных россиянам кредитов приходилась на ипотеку. А в июле все рухнуло, и опять ничего неожиданного
Объединенное кредитное бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности россиян с января по июнь 2024 года*. Согласно подсчетам, в первом полугодии граждане России заключили 34,98 миллиона договоров на сумму 11,33 триллиона рублей во всех сегментах кредитования.
По сравнению со вторым полугодием 2023 года количество кредитов сократилось на 4%, а объем практически не изменился (с июля по декабрь прошлого года было выдано 36,4 млн кредитов на 11,32 трлн рублей). Но в годовом выражении объем кредитов вырос на 27%, количество - на 7% (в первом полугодии прошлого года банки выдали 32,61 миллиона кредитов на 8,9 триллиона рублей).
Если вас озадачило поквартальное сравнение, то картина получается следующая. Во втором квартале этого года было выдано 18,3 миллиона кредитов на сумму 7,53 триллиона рублей. По сравнению с предыдущим, первым кварталом, количество кредитов увеличилось на 10%, но объем вырос на сумасшедшие 98%, отмечают эксперты ОКБ: ведь с января по март этого года было выдано 16,68 миллиона кредитов, все на 3,81 триллиона рублей. При этом по сравнению с результатами второго квартала прошлого года количество кредитов увеличилось на 4%, а объем на 49%: тогда с апреля по июнь было выдано 17,67 тысячи кредитов на 5,06 триллиона рублей.
Теперь, что касается конкретно июня. Согласно статистике ОКБ, в первый месяц лета 2024 года россияне оформили в банках 6,07 миллиона кредитов на общую сумму 3,15 триллиона рублей. По сравнению с маем этого года количество кредитов уменьшилось на 3%, а объем вырос на 11%: майские показатели - 6,25 миллиона кредитов на 2,82 триллиона рублей. В годовом исчислении общее количество кредитов увеличилось на 1%, а объем на 79%: в июне 2023 года россияне выдали 6,03 миллиона кредитов на сумму 1,75 триллиона рублей. Наконец, средняя сумма кредита за месяц выросла на 15%, с 452 тысяч до 519 тысяч рублей, а годовой прирост этого показателя составил 78%.
Нет ничего особенно удивительного в том, что в июне наибольшую долю от общего объема выданных кредитов (42%) заняла ипотека. На втором месте доля кредитов наличными - 33%, далее следуют кредитные карты - 15%, автокредиты - 9% и POS-кредиты с традиционной долей в 2%. Ипотека и кредиты наличными традиционно конкурируют за первое или второе место в подобном рейтинге, и обычно ипотека проигрывает: Например, в мае этого года у наличных было 37%, у ипотеки - 33%, во втором квартале 2024 года доли сегментов были равны - по 36%, но в первом квартале наличные обошли ипотеку со счетом 39:28.
Далее, скорее всего, этот разрыв серьезно увеличится и будет сохраняться как минимум в течение нескольких месяцев. "Отрасль должна будет пройти через период адаптации к новым условиям. Очень сложно сказать, как долго он продлится. На рынке девелопмента уже произошли серьезные изменения, включая повышение ставки и резкое изменение внешнеэкономической конъюнктуры. Тогда для адаптации было достаточно трех-четырех месяцев. Но тогда действовали системы государственной поддержки. Сейчас вызов для рынка гораздо серьезнее", - уверена Анна Соколова, коммерческий директор OM Development.
"При повышении ключевой ставки до 18% базовые ставки по ипотеке составят 22-23%, а спрос на рыночную ипотеку снизится до околонулевых значений. Возможен сценарий, при котором спрос снизится до 50% из-за низкой доступности ипотеки", - говорит Рустам Азизов, директор по продажам ипотеки и внедрению финансовых инструментов ГК "А101".
Что касается Москвы, то, по данным столичного Росреестра*, в июне этого года в городе было зарегистрировано 9 885 договоров ипотечного жилищного кредитования. Этот показатель на 24,7% меньше результата прошлого года (13 123) и на 45,1% больше результата июня 2022 года (6 812). Но в расчетах Росреестра есть важный нюанс.
"Статистика отражает данные с учетом ипотечных сделок как на первичном, так и на вторичном рынках столичной недвижимости. При этом на снижение показателя в первом полугодии повлиял вторичный сегмент, где уменьшилось количество регистраций переходов прав. Полугодовая статистика также показывает, что в среднем в месяц выдается 9,6 тысячи ипотечных кредитов. Июньский показатель соответствует этому значению и превышает его примерно на 2,6%", - поясняет Игорь Майданов, руководитель Управления Росреестра по Москве.
См. также:
Импортозамещение технологий: за и против
Можно ли предотвратить кражу персональных данных?
Во что инвестировать, чтобы не потерять?
Как успешно противостоять мошенникам?
Эффективные способы защиты вашего бизнеса
Объекты специального регулирования: Что их ждет?
И все же: по словам Владимира Ефимова, заместителя мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства, "в июне 2024 года Москва сохранила лидирующие позиции среди регионов России по объему выданных льготных ипотечных кредитов: их объем составил 117,9 млрд рублей, или 18% от общероссийского объема льготных ипотечных кредитов. Всего же за все время действия программ в столице было выдано кредитов на сумму 2,5 триллиона рублей". Увы, после отмены льготной ипотеки и пересмотра правил выдачи семейных ипотечных кредитов Москве вряд ли удастся сохранить свое лидерство.
И в целом участники рынка оказались правы в своей оценке ситуации. Как сообщает журнал ЦИАН со ссылкой на Frank Media, по итогам первых двух недель июля объем выданных ипотечных кредитов снизился на 46,4% по сравнению с аналогичным периодом июня: за 14 дней было выдано всего 156,54 млрд ипотечных рублей. Количество жилищных кредитов также сократилось вдвое: с 67 тысяч до 36,2 тысячи. Единственное, что практически не изменилось, - это средний размер кредита: по данным аналитиков Frank RG, в июне он составлял 4,35 миллиона рублей, в июле - 4,32 миллиона рублей.
Russian 
English 
German 
Polish