После отмены льготной ипотеки требования к заемщикам и их доходам станут жестче

По мнению экспертов, отмена программы льготной ипотеки для новостроек с 1 июля приведет к увеличению ежемесячных платежей для заемщиков, а также ужесточению требований к размеру первоначального взноса и доходам. Есть ли у банков и застройщиков способы привлечь клиентов в таких непростых условиях?

С 1 июля льготная ипотека отменяется. После этой даты ежемесячный платеж по ипотеке за среднюю квартиру в Москве вырастет до 200 тысяч рублей, а в регионах - до 80 тысяч рублей, подсчитали эксперты. А чтобы получить выгодный ипотечный кредит, доходы должны быть в 1,5-2 раза больше: около 400 тысяч в столице и 200 тысяч в регионах.

Увеличение ипотечных платежей приведет к необходимости привлечения созаемщиков, а также повысится актуальность хорошей кредитной истории. Комментирует Дмитрий Ракута, основатель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости:

Дмитрий Ракута, основатель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости: "На самом деле, ипотека сейчас становится роскошью, потому что реальные доходы населения ниже тех цифр, которые приводятся в статистике и аналитике. И для того, чтобы взять ипотеку на квартиру или какой-то другой объект недвижимости сейчас, нужно иметь хороший доход и при этом хорошую кредитную историю, а также достаточно большой первоначальный взнос не менее 20%, в некоторых случаях от 30%. В некоторых банках одобряют 40-50%. Банки стараются минимизировать свои риски. Конечно, зарплаты в 400 тысяч для Москвы и 200-250 тысяч для регионов - непомерные суммы на фоне того, что банки все-таки подняли ставки, и наверняка на ближайшем заседании ЦБ снова повысит ключевую ставку. Более того, банки получили дополнительные указания от ЦБ тщательнее проверять доходы, и для того, чтобы вообще взять небольшую сумму ипотечных средств, нужно будет действительно иметь подтвержденный хороший доход в дополнение к тому, что есть, возможно, какие-то текущие кредиты, автокредиты, кредитные карты - это будет считаться дополнительным обременением для заемщика. И банкам ничего не остается, как предложить потенциальному клиенту добавить в сделку супруга или третьих лиц в качестве созаемщиков, чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита. После отмены льготной ипотеки с 1 июля на рынке наступит период затишья. Банковский сектор, застройщики в целом, Минфин и Минстрой будут следить за состоянием рынка недвижимости. Конечно, появятся новые инструменты по отношению к первичке, застройщики уже работают над собственными программами рассрочки на первые три-пять лет, крупные застройщики сейчас пытаются открыть собственные банки и уже предлагают новые продукты в рамках открытия собственного банка. Но все это лишь перспектива. Что касается доступности ипотеки, то каждый третий заемщик обязательно получит либо отказ, либо дополнительные условия, на которых банк сможет рассмотреть и одобрить ту или иную сумму кредита".

Остаются пока, правда, непонятно в каком объеме, семейные ипотеки, IT-ипотеки, дальневосточные и арктические программы. Это не так уж и мало. И на первичном рынке, где работают эти ипотечные программы, они позволят сохранить 60-70% спроса на данный момент до 1 июля, но он, конечно, будет снижаться, говорит Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН:

Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН: "Да, будет снижение спроса, но в масштабах двух-трех месяцев, рынок постепенно адаптируется к новой реальности. Да, сделок будет меньше, чем в 2023 году, чем в успешные месяцы 2024 года, но мы не говорим о падении в разы, скорее, речь идет о снижении на десятки процентов". Цена предложения в Москве в старых границах сейчас приближается к 400 тысячам за квадратный метр, и в принципе, динамика на протяжении 2024 года была достаточно сдержанной. То есть застройщики что-то индексировали, но новинки выходили не по самым высоким ценам, не как по ценам 2023 года, были скидки, акции, то есть это балансировало ситуацию плюс-минус. В мае-июне есть определенный скачок цен, но это всегда происходит, когда есть ажиотажный спрос, когда количество сделок в данный момент сильно увеличивается, тогда застройщики в своих моделях динамического ценообразования индексируют цены более активно, ну и отсеивают более дешевые лоты, более дорогие остаются, эта тенденция действительно прослеживается".

Программа была запущена в апреле 2020 года в качестве антикризисной меры для поддержки строительной отрасли в условиях пандемии. Изначально процентная ставка по льготной ипотеке составляла 6,5%, а сама программа была рассчитана до 20 ноября. В дальнейшем программа несколько раз продлевалась, а основные параметры менялись. С декабря 2023 года размер первоначального взноса был увеличен с 20% до 30%, а максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области снизилась с 12 миллионов до 6 миллионов рублей.

См. также: