Hipotekę można zwolnić z pozostałych długów wobec banku

Inicjatywa Prokuratury Generalnej, choć pomoże kredytobiorcom, może pogorszyć warunki udzielania kredytów hipotecznych w przyszłości, twierdzą eksperci

Prokuratura Generalna opracowała dokument, zgodnie z którym dłużnik hipoteczny, jeśli jego dom zostanie sprzedany na aukcji za mniej niż wartość rynkowa, nie będzie zobowiązany do zwrotu różnicy bankowi, pisze Rossiyskaya Gazeta powołując się na Komisję Dumy Państwowej ds. budownictwa i mieszkalnictwa oraz usług komunalnych.

Jeśli osoba, która zaciągnęła kredyt hipoteczny, nie była w stanie go spłacić, jej mieszkanie jest wystawiane na aukcję. Istnieją niuanse w tym procesie. Na przykład w przypadku jedynego domu pożyczkodawcy zasady będą inne. Zasadniczo mieszkania na aukcji są znacznie tańsze niż na rynku. Wpływa na to kilka czynników, z których głównym jest chęć banku do jak najszybszego pozbycia się nieruchomości i spłaty zadłużenia. W efekcie okazuje się, że wierzyciel hipoteczny, który sprzedał mieszkanie na aukcji, nadal musi zwrócić organizacji znaczną kwotę, a nie zawsze są na to środki. Prokuratura Generalna proponuje umorzenie tego długu.

business fm na telegramie

Zagłuszanie GPS nad krajami bałtyckimi

TikTok wznowił pracę na kilka godzin

Istnieją kolejki do otrzymania pieczątek w akcie urodzenia

Georgy Bovt o kwestiach bezpieczeństwa Boeinga

Zarzuty dotyczące ataku hakerskiego w Niemczech

Poważny pożar w Berlinie

Ale możliwe jest również, że mieszkanie zostanie sprzedane na aukcji za więcej niż wartość rynkowa. W takim przypadku pozostałe środki zostaną zwrócone kredytobiorcy. Prawdopodobieństwo, że tak się stanie jest jednak niezwykle niskie. Co jeszcze wpływa na niski koszt mieszkania na aukcji i czy bankom się to spodoba? Komentuje Ivan Stasyuk, doradca RKT Consulting Group:

Ivan Stasyuk, doradca grupy konsultingowej RKT: "Jest to możliwe na aukcjach, ponieważ kupujący często gorzej rozumieją i znają przedmiot na aukcjach w porównaniu ze zwykłą sprzedażą. Nie zawsze można go nawet obejrzeć: niektórzy dłużnicy stawiają opór, to znaczy trzeba ich stamtąd eksmitować, czasami trzeba to zrobić siłą. Najczęściej takie mieszkania są kupowane w celach inwestycyjnych, czyli przez tych, którzy są wtedy gotowi ponieść koszty eksmisji, odsprzedaży. Jeśli kredytobiorca współpracuje - sam się wymeldował, sam się wyprowadził, sam pokazuje mieszkanie - to ma bardzo duże szanse, po mniej więcej rynkowej cenie będzie można je sprzedać. Okazuje się, że to wszystko jest w interesie tych, którzy się opierają, stawiają opór i utrudniają realizację. Nie jestem pewien, czy ta ustawa zostanie uchwalona, bo na pewno będą istotne zastrzeżenia ze strony banków co do jej przyjęcia."

W 2023 r. kredyty hipoteczne w Rosji pobiły rekord: w kraju zaciągnięto kredyty mieszkaniowe na ponad 7 bilionów rubli. To o 21% więcej niż rekord z 2021 roku. Programy preferencyjne stają się siłą napędową rynku. Eksperci twierdzą, że podnoszą one również ceny mieszkań. I prawdopodobnie Prokuratura Generalna obawia się, że nie wszyscy kredytobiorcy będą w stanie spłacić swoje zadłużenie wobec banków, uważa Alexey Kaminsky, prezes samoregulacyjnej organizacji rzeczoznawców "Expert Council", honorowy członek Rosyjskiej Gildii Pośredników w Obrocie Nieruchomościami:

Alexey Kaminsky, prezes samoregulacyjnej organizacji rzeczoznawców "Expert Council", honorowy członek Rosyjskiej Gildii Pośredników w Obrocie Nieruchomościami, "Kredyty hipoteczne zostały zaciągnięte przez osoby, które z wielu powodów nie mogły oczekiwać, że będą w stanie zamknąć te kredyty. Osobnym pytaniem jest, dlaczego deweloperem jest Prokuratura Generalna. To powinno być niepokojące. Najwyraźniej wynika to z faktu, że spodziewane jest masowe niespłacanie kredytów hipotecznych".

Kredytobiorca nadal może odmówić spłaty pozostałej części zadłużenia hipotecznego. Aby to zrobić, musi jednak przejść przez postępowanie upadłościowe. Teraz proponuje się rozszerzenie tego środka na wszystkich dłużników. Prawdopodobnie więc kolejnym celem inicjatywy jest zapobieganie wzrostowi liczby bankrutów. Rok 2023 był również rekordowy pod względem tego wskaźnika. Jednak pewne zmiany administracyjne wpłynęły również tutaj. Ale wynikiem innowacji może być pogorszenie warunków udzielania kredytów hipotecznych, banki będą bardziej uważne przy udzielaniu kredytów, powiedział Wiaczesław Kosakow, partner zarządzający Novator Legal Group:

Vyacheslav Kosakov, partner zarządzający Novator Legal Group, "Banki zawyżają kryteria dotyczące hipoteki nieruchomości. Na przykład, obiekt kosztuje 15 milionów rubli, a oni wydadzą pożyczkę tylko na 10 milionów rubli. Teraz byłoby to 12-13 milionów przy koszcie 15 milionów. Oczywiście ograniczy to możliwość przejęcia dla pożyczkobiorców. Trochę łatwiej będzie państwu w ramach upadłości osób fizycznych, bo moim zdaniem w 2023 roku złożono około 300 tys. wniosków o upadłość. Istnieje wrażenie, że istnieje dość wysoki odsetek kredytobiorców hipotecznych, którzy nie byli w stanie spłacić kredytu hipotecznego w całości, nie mieli nawet wystarczających środków, aby spełnić wymagania banku, jeśli sprzedadzą przedmiot hipoteki".

Zniżka ze sprzedaży mieszkania w drodze licytacji może wynieść 30-40% pierwotnego kosztu, twierdzą eksperci. Do tego warto dodać różnicę w cenach mieszkań pierwotnych i wtórnych. Ze względu na niskie oprocentowanie preferencyjnych kredytów hipotecznych, nowe budynki są średnio o 15% droższe niż wtórne. Oznacza to, że mieszkanie staje się tańsze już w momencie zakupu, a następnie ponownie - przy próbie sprzedaży na aukcji.

Источник