Średnie pensje to za mało dla każdego: ile trzeba zarabiać, by zaciągnąć kredyt hipoteczny

Zdjęcie: Sergey Konkov /

Aby uzyskać kredyt hipoteczny po stawce rynkowej, dochód osoby musi wynosić setki tysięcy rubli miesięcznie, pod warunkiem, że nie ma innych pożyczek. To co najmniej dwa razy więcej niż przed zniesieniem preferencyjnych kredytów hipotecznych w 8%, poza tym nie koreluje to z pensjami nawet w milionowych miastach.

Jako przykład weźmy mieszkanie o wartości 12,5 miliona rubli na okres 20 lat. Płatność początkowa wynosi 20% (2,5 miliona rubli). Kwota pożyczki wynosi 10 milionów rubli. Stawka wynosi 19%.

- Miesięczna rata wyniesie 162 tysiące rubli. Bank może zapewnić tylko 50% dochodu na kredyt hipoteczny, odpowiednio, musi to być co najmniej 324 tys. rubli. Jest to również bez uwzględnienia bieżących zobowiązań kredytowych, kosztów wynajmu i tak dalej" - powiedział pośrednik hipoteczny Dmitrij Rakuta w rozmowie z korespondentem "City Portals".

Ile trzeba było zapłacić za kredyt hipoteczny ze wsparciem państwa? Infografika: Dmitrij Rakuta

Płatność po kursie rynkowym okazała się dwukrotnie wyższa: Dmitrij Rakuta

Jednak koszt mieszkania różni się w zależności od regionu. Ustaliliśmy, jakie wynagrodzenie jest wymagane w dużych rosyjskich miastach, aby zaciągnąć kredyt hipoteczny. Jako przykład wzięliśmy najpopularniejsze wśród Rosjan - dwupokojowe mieszkanie (44 mkw. to minimalna norma powierzchni podłogi zgodnie z Kodeksem Mieszkaniowym Federacji Rosyjskiej). Okres kredytowania wynosi 30 lat z oprocentowaniem 19,5%.

Średnia pensja nie wystarczy na spłatę kredytu hipotecznego. Infografika: Polina Avdoshina / Portale miejskie

Teraz kredyty hipoteczne są udziałem zamożnych segmentów populacji. Jak się okazało, średnie wynagrodzenie przy obecnych warunkach kredytowych jest kilkukrotnie niższe niż wymagają tego banki.

Istnieją pułapki, które należy wziąć pod uwagę przy zakupie nieruchomości z kredytem hipotecznym, powiedział Peter Shcherbachenko, profesor nadzwyczajny na Uniwersytecie Finansowym przy rządzie Federacji Rosyjskiej:

kwota płatności początkowej

historia kredytowa

inne zobowiązania finansowe

ubezpieczenie

Obecnie aktywnie działają mechanizmy ochronne Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, a uzyskanie kredytu hipotecznego staje się coraz trudniejsze. Ważne jest, aby mieć oficjalny dochód i obciążenie kredytowe, najlepiej nie więcej niż 50%.

- Od 2023 r. Bank Rosji dąży do poprawy jakości kredytów hipotecznych ze względu na ograniczenia dla kredytobiorców. Banki zachęcają do korzystania z oficjalnych informacji o dochodach w celu oceny maksymalnego obciążenia długiem (PD) - powiedziała Ekaterina Stashkova, menedżer produktu ds. kredytów hipotecznych w Compare.

Jeśli 50% dochodu jest wydawane na miesięczne spłaty kredytu, trudno jest uzyskać kredyt hipoteczny. Ponieważ PD jest uważane za wysokie.

Na rynku nadal działają dalekowschodnie, wiejskie, informatyczne i rodzinne programy hipoteczne, w których stawki są znacznie niższe. Sprzedawcy mieszkań wtórnych również mogą pójść na ustępstwa.

- W rzeczywistości rodziny mają możliwość zaciągnięcia preferencyjnego kredytu hipotecznego w wysokości 6%, wybierając mieszkanie nie w średniej cenie, ale tańsze - z dala od centrum miasta, o mniejszej powierzchni. Wtórni nabywcy mogą targować się ze sprzedawcą i "zrzucić" 10-15% ceny. Co więcej, ceny na rynku wtórnym w większości miast są o 20-30% niższe niż w nowych budynkach", dodał dyrektor wykonawczy rynku finansowego "Choose"." Jarosław Bajurak.

Według niego, nawet w tym przypadku, ze względu na wysokie stopy procentowe, ostateczna nadpłata kredytu rynkowego na 30 lat może kosztować pięć takich mieszkań. To "studzi" zapał potencjalnych kredytobiorców.