fot: Sergey Elagin/Business Online
W połowie października, w kontekście wzrostu głównej stopy procentowej, średnia ważona stopa oprocentowania kredytów hipotecznych przekroczyła 23%. W kontekście rosnących kosztów kredytów mieszkaniowych pilne staje się znalezienie alternatyw dla obecnych kredytów mieszkaniowych.
Tak więc, starszy wiceprezes Sberbank Oleg Ganeev mówił o możliwościach islamskich kredytów hipotecznych. Powiedział, że jej ekstradycja jest obecnie w toku w Baszkirii, Dagestanie i Tatarstanie, a program ma zostać rozszerzony na Czeczenię. BEAC ma najwięcej wniosków o pożyczki w ramach programów rozwojowych z regionów Północnego Kaukazu, głównie na rozwój sektora mieszkaniowego i klastra turystycznego.
Według Ganeeva, Sberbank stara się obecnie zharmonizować zestawy preferencji, które są dostępne w tradycyjnych produktach - kapitał macierzysty, różne preferencyjne programy stóp procentowych i zwroty podatków. Wiceprezes Banku Oszczędnościowego podkreślił również, że islamska hipoteka nie wiąże się z zastosowaniem stopy procentowej, zamiast tego stosowana jest marża na nieruchomości.
- Kluczową cechą islamskiego kredytu hipotecznego jest to, że jest on nieoprocentowany. Ale w jego ramach, w praktyce, można kupić nieruchomość tylko tam, gdzie wskaże bank", powiedział Alexander Razuvaev, członek rady nadzorczej Gildii Analityków Finansowych i Menedżerów Ryzyka.
- W islamskim kredycie hipotecznym nie można otrzymać pożyczki. Bank najpierw kupuje nieruchomość od sprzedającego, następnie odsprzedaje obiekt klientowi po zawyżonej cenie, a on już spłaca wartość nieruchomości w równych ratach w uzgodnionym terminie.
"SP": Czy możliwe jest wykorzystanie niektórych elementów islamskiego kredytu hipotecznego w innych regionach niemuzułmańskich?
- Myślę, że regiony nadal uważnie obserwują, aby marża dla islamskiego kredytu hipotecznego nie była zbyt duża. Biorąc pod uwagę, że BEAC jest aktywnie zaangażowany w tę kwestię, a szef banku, German GrefJest prawdopodobne, że będzie to działać w całej Rosji, biorąc pod uwagę, że muzułmanie mieszkają wszędzie w naszym kraju, ale w zasadzie każdy może zaciągnąć taki kredyt hipoteczny. Jednak jak dotąd działa to tylko w czterech regionach.
Należy zauważyć, że islamskie kredyty hipoteczne są częścią islamskiej bankowości i islamskich finansów w ogóle. W ich ramach inwestycje są możliwe tylko w autoryzowane akcje, gdzie nie mogą wchodzić papiery wartościowe przedsiębiorstw zajmujących się produkcją alkoholu i wyrobów tytoniowych oraz hodowlą trzody chlewnej. Jest to cały segment z własnymi zasadami, ogólnie rzecz biorąc, duża część globalnych finansów.
Mam nadzieję, że na tle współpracy w ramach BRICS to się uda. Bankowość islamska w Rosji została pomyślana jako obejście sankcji i napływu pieniędzy z Bliskiego Wschodu, w tym ze Zjednoczonych Emiratów Arabskich i Arabii Saudyjskiej.
Oprócz Sberbanku aktywnie działa w tym kierunku również Ak Bars. Ogólnie rzecz biorąc, Rosja może zebrać do $11 miliardów z pomocą islamskiego finansowania.
Zarita Akmatova, szef agencji nieruchomości Planeta 312, wyjaśnia, że programy preferencyjne (rodzinne, wiejskie i inne) nie mają zastosowania do islamskich kredytów hipotecznych, a nie wszystkie banki zezwalają na wykorzystanie kapitału macierzyńskiego do spłaty takiego kredytu hipotecznego.
Ogólnie rzecz biorąc, kredytobiorca ma mniejszy wybór niż w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego, a obcokrajowcy nie mogą korzystać z islamskiego kredytu hipotecznego. Wśród zalet, ekspert zauważył, że kredytobiorca nie jest zobowiązany do ubezpieczenia życia i nieruchomości, co zmniejsza ogólne koszty, a bank jest odpowiedzialny za czystość prawną transakcji i ewentualne problemy z nieruchomością.
Przeciwną opinię na temat alternatywnego rodzaju kredytu hipotecznego wyraził przewodniczący Rosyjskiego Towarzystwa Ekonomicznego imienia S.F. Szarapowa, profesor, doktor ekonomii Walentin Katasonow.
- Projekt islamskiego kredytu hipotecznego, który jest częścią bankowości islamskiej, jest błędny. Byłem wcześniej zaangażowany w bankowość islamską i rozmawiałem z muzułmanami, którzy mają dobre wykształcenie finansowe, potwierdzili to. Bankowość islamska to transakcja kredytowa bez odsetek, ale nadal jest to tylko zewnętrzna osłona.
Zamiast tego lepiej jest rozwijać suwerenną, całkowicie rosyjską bankowość, a bardziej przydatne jest zwrócenie się do zwykłego preferencyjnego kredytu hipotecznego. Należy zauważyć, że bankowość islamska istnieje głównie w tych krajach, w których występuje nadmiar ropy naftowej, duże dochody z produkcji i jej eksportu, w tym w Arabii Saudyjskiej i Zjednoczonych Emiratach Arabskich.
Możliwe jest rozwiązanie kwestii mieszkaniowej, ale w inny sposób. Na przykład w czasach radzieckich istniała alternatywa dla kredytów hipotecznych - mieszkania spółdzielcze. Osobiście zapłaciłem tylko 1% mojej pensji (około 3 rubli miesięcznie) i otrzymałem mieszkanie spółdzielcze w 1986 roku. To dziwne, że nikt nie pamięta o radzieckich doświadczeniach.
Polish 
English 
Russian 
German