Врешь, не возьмешь: плюс статистика по ипотеке в августе

Плюс и по количеству, и по объему выданных россиянам ипотечных кредитов - возможно, мало кто ожидал этого от августа, но да ладно. При этом средний размер кредита и средний срок кредитования выросли по сравнению с июлем

Вопреки прогнозам ряда аналитиков, утверждающих, что высокая (и обещающая вырасти еще больше) ключевая ставка вкупе с пересмотром всей структуры льготной ипотеки приведет к обвалу рынка новостроек, и в продолжение разговора об августовском росте продаж на первичном рынке ряда крупных городов страны - статистика Объединенного кредитного бюро (ОКБ)*, которое подвело итоги выдачи ипотечных кредитов россиянам в августе 2024 года. Если коротко: ипотека - это не аренда.

В целом, по данным ОКБ, в августе банки выдали 80,29 тыс. ипотечных кредитов на 332,88 млрд рублей. (Как напоминают эксперты, в расчетах учитываются кредиты банков, передающих данные в ОКБ, по которым были подписаны договоры и банк фактически перечислил средства на счета клиентов в этом месяце. В некоторых случаях расхождение между датой подписания договора и перечислением средств может достигать 180 дней).

В годовом выражении количество кредитов, конечно, уменьшилось, причем очень существенно - на 63%, а объем - на 64% (в августе прошлого года было выдано 216,01 тыс. ипотечных кредитов на 913,35 млрд рублей). Средний размер кредита уменьшился на 2% по сравнению с прошлым годом (с 4,23 млн до 4,15 млн рублей), средний срок кредита увеличился на девять месяцев (с 21 года семи месяцев до 22 лет четырех месяцев).

Однако наиболее интересным для участников рынка, пожалуй, должно стать сравнение августа с июлем: в июле сделки, одобренные в июне, были еще закрыты (то есть в условиях окончательного существования льготной ипотеки на новостройки), поэтому август считается первым полноценным "посттендерным" месяцем. Итак, в июле 2024 года было выдано 79,43 тыс. ипотечных кредитов на 306,99 млрд рублей, причем в последний месяц лета количество кредитов увеличилось на 1%, а объем - на 8%. Также увеличился средний размер кредита (на 7% по сравнению с июльским показателем в 3,86 млн рублей) и средний срок ипотечного кредита (на 13 месяцев по сравнению с июльским показателем в 21 год и три месяца).

"Новое жилье в августе заняло 27% от общего числа и 37% от общего объема ипотечных кредитов: на его покупку было выдано 21,85 тыс. кредитов на 122,79 млрд рублей. Месяцем ранее доля кредитов на новостройки составила 19% от общего числа выданных банками ипотечных кредитов и 27% от их общего объема, а именно 14,75 тыс. кредитов на 83,94 млрд рублей. Год назад доля первичного жилья составляла 32% от общего количества и 39% от общего объема ипотечных кредитов: в августе 2023 года было выдано 69,89 тысячи таких кредитов на сумму 358,43 миллиарда рублей", - делятся подробностями эксперты ОКБ.

Дополняют картину данные по вторичному рынку. Здесь на приобретение жилья в августе этого года было выдано 42,82 тысячи ипотечных кредитов на сумму 135,86 миллиарда рублей, что составило 53% от общего количества и 41% от общего объема ипотечных кредитов. В июле доля вторичных кредитов в общем количестве выданных ипотечных кредитов составляла 63%, в целом - 49%: за месяц россияне выдали 49,73 тысячи кредитов на сумму 150,21 миллиарда рублей. В августе прошлого года на жилье во вторичном секторе было выдано 122,98 млн кредитов на 438,1 млрд рублей, что составило 57% от общего объема и 48% от общего объема ипотечных кредитов.

Однако, как отмечают в ОКБ, августовская динамика ипотечного кредитования в регионах была разнонаправленной. Наибольший прирост по сравнению с результатами июля был зафиксирован в Чукотском автономном округе (количество кредитов увеличилось на 32%, объем на 59%), Адыгее (на 26% и 41%), Орловской области (на 12% и 36%). Наибольшее снижение наблюдалось в Сахалинской области (количество сократилось на 19%, объем на 20%), Дагестане (на 22% и 16%), Приморском крае (на 19% и 13%).

По экспертной оценке ОКБ, в топ-5 регионов по объему ипотечного кредитования в августе вошли Москва (5,46 тыс. кредитов на 39,73 млрд рублей), Московская область (4,26 тыс. кредитов на 24,46 млрд рублей), Санкт-Петербург (3,35 тыс. кредитов на 18,5 млрд рублей), Краснодарский край (2,67 тыс. кредитов на 11,94 млрд рублей) и Башкортостан (3,19 тыс. кредитов на 11,21 млрд рублей). Рекорды месяца: в августе самые "весомые" ипотечные кредиты были выданы жителям Москвы - в среднем на 7,28 млн рублей; самый длинный средний срок ипотечного кредита был установлен в Ингушетии - 320 месяцев (26 лет 8 месяцев), а самый короткий в Бурятии - 233 месяца (19 лет 5 месяцев).

Вместе с тем банк "Дом.РФ" проанализировал*, на каких этапах строительной готовности чаще всего выдаются ипотечные кредиты по договорам долевого участия (ДДУ) в 2024 году. Оказалось, что каждый четвертый заемщик покупает новостройку с готовностью до 20% (доля таких кредитов выросла на 4,6 процентных пункта по сравнению с аналогичным периодом 2023 года). Кредитов на ранней стадии строительства (как правило, этот этап включает подготовку площадки, выемку грунта и заливку фундамента) выдано на сумму около 35 млрд рублей.

"Статистика подтверждает наметившуюся в последние годы тенденцию к покупке квартир на более ранней стадии строительной готовности: спектр предложений по ним шире, а цена ниже (обычно в процессе строительства цена квадратного метра увеличивается в среднем на 12-15% в год). А с учетом перехода рынка на эскроу-счета риск потерять деньги сведен к минимуму, ведь застройщик получит к ним доступ только после сдачи дома в эксплуатацию", - напоминает руководитель отдела ипотечных продуктов "Дом Банка.РФ" Игорь Руденко.

По подсчетам банка, в 21,4% случаев заемщики приобретали квартиру на стадии готовности 20-40% (30 млрд рублей), однако доля таких кредитов снизилась на 1,6 процентного пункта по сравнению с прошлым годом. На этом этапе, как правило, возводятся основные конструкции и проводятся работы по установке внутренних перегородок.

Каждая пятая ипотека выдается на новостройки с готовностью 40-601ТП3Т (28,5 млрд рублей), процент таких сделок в структуре спроса практически не изменился. Этап включает в себя работы по монтажу перекрытий, фасадов и прокладке внутренних инженерных коммуникаций.

См. также:

Что едят самые богатые люди планеты?

Когда нужно заниматься спортом, чтобы похудеть?

Расписание для тех, кто заботится о своем здоровье

Сколько лотерейных билетов нужно купить, чтобы выиграть?

Необычный бизнес, который может принести состояние

Какая страна является самой экологически чистой?

Наконец, доля покупателей, приобретающих жилье с готовностью от 60 до 80%, также не изменилась по сравнению с прошлым годом - 18,3% (25,5 млрд рублей). А вот доля тех, кто выбрал квартиры высшей степени готовности, от 80% (это уже полностью построенные здания с подключенными инженерными системами и коммуникациями, но без благоустройства территории), снизилась на 3 процентных пункта и составила 14,9% (20,6 миллиарда рублей).

Источник