Доля ипотеки в общем объеме кредитов за месяц сократилась вдвое

К концу июля 2024 года доля жилищных кредитов в общей структуре кредитования снизилась до 21%. Месяцем ранее этот показатель составлял 42%

В июле 2024 года россияне оформили в банках 5,91 миллиона кредитов на общую сумму 1,42 триллиона рублей. Доля ипотеки в общем объеме кредитов составила 21%, что в два раза меньше, чем в июне, когда ипотека занимала 42% от всех кредитов. Это следует из аналитического исследования Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которым располагает редакция.

По данным ОКБ, в июле россияне выдали 76,44 тысячи жилищных кредитов на 292 миллиарда рублей, тогда как в июне - 175,76 тысячи на 834,88 миллиарда рублей.

После столь значительного сокращения доли ипотеки в общей массе выданных кредитов лидером по выдачам стали кредиты наличными, на которые пришлось 41% (в июне - 31%). Доля кредитных карт составила 22%, автокредитов - 14%, POS-кредитов (вид потребительского кредита, выдаваемого непосредственно в торговых точках) - 3%, уточняется в исследовании.

Всего за семь месяцев 2024 года в России было выдано 41,33 миллиона кредитов на общую сумму 10,58 триллиона рублей, из которых 3,26 триллиона рублей (31%) пришлось на ипотеку. По сравнению с январем - июлем прошлого года объем выдачи ипотеки в денежном выражении сократился на 15,5%, а в общей структуре кредитования - на 9 процентных пунктов.

Наибольшая доля в общем объеме кредитов с начала года пришлась на кредиты наличными - 37%, кредитные карты - 18%, автокредиты - 11% и POS-кредиты - 3%, говорится в исследовании.

Снижение спроса на ипотеку подтверждают и опрошенные редакцией эксперты. На этом фоне застройщики рассматривают различные варианты стимулирования спроса. "Основная работа будет вестись вокруг развития новых инструментов и форм оплаты, которые, с одной стороны, станут более доступными для потенциальных покупателей, а с другой - позволят застройщикам придерживаться финансовой модели проектов", - говорит Дмитрий Ефимов, заместитель коммерческого директора компании PIONEER.

Надежда Стаднюк, руководитель отдела ипотечного кредитования компании "Бест-Новострой", отмечает, что большинство застройщиков в сложившихся условиях предлагают субсидированные ипотечные программы. "Сниженная ставка около 8% - как по закрытой с 1 июля программе господдержки - предлагается на короткие сроки, от одного года до пяти лет. Эти условия могут быть интересны покупателям, которые рассчитывают рефинансировать ипотеку через два-три года, говорит эксперт. - Также с помощью субсидий можно снизить ставку на весь срок, но в этом случае она будет выше". Надежда Стаднюк подчеркивает, что подобные программы не позволяют застройщикам выйти на уровень продаж предыдущих периодов. "Схема субсидирования подразумевает либо увеличение цены объекта (на 10-20%), либо отмену скидки", - поясняет эксперт. - С ростом цены увеличивается и первоначальный взнос, что может заставить покупателя отказаться от субсидированной схемы".

По данным столичного Росреестра, в июле 2024 года в Москве общее количество выданных жилищных кредитов (на вторичное жилье и новостройки) превысило показатели за все предыдущие месяцы 2024 года. За месяц было оформлено почти 12 тысяч ипотечных кредитов. При этом в департаменте отметили, что отчасти это были регистрации тех кредитов, которые были одобрены еще в июне - до отмены льготной ипотеки, изменения условий семейной ипотеки и повышения ставок по рыночным программам.

На фоне высоких рыночных ставок, отмены государственной ипотечной программы для новостроек и изменения условий семейной и IT-ипотеки спрос на жилищные кредиты в России значительно снизился. Так, по данным аналитиков "Домклик", на фоне увеличения адресности госпрограмм их доля в ипотечных кредитах Сбербанка снизилась за месяц на 42 процентных пункта и составила 34%. Доля вторичного рынка, на котором госпрограммы не действовали, увеличилась с 31% до 70%.

Данные аналитиков "Дом.РФ" свидетельствуют о том, что изменение условий ипотечного кредитования сильнее всего отразилось на сегменте индивидуальных жилищных кредитов (ИЖК): за месяц количество кредитов, выданных на новостройки, сократилось в три раза (до 31,9 тысячи в июле), на строительство частных домов - в 6,25 раза (до 4 тысяч). Подробнее о том, почему рынок частного жилья пострадал больше, чем новостройки, читайте в материале "РБК-Недвижимость".

Источник