Средней зарплаты не хватит никому: сколько нужно зарабатывать, чтобы взять ипотеку

Фото: Сергей Коньков /

Чтобы получить ипотеку по рыночной ставке, доход человека должен исчисляться сотнями тысяч рублей в месяц, при условии, что у него нет других кредитов. Это как минимум в два раза больше, чем до отмены льготной ипотеки по 8%, к тому же не соотносится с зарплатами даже в городах-миллионниках.

В качестве примера возьмем квартиру стоимостью 12,5 млн рублей сроком на 20 лет. Первоначальный взнос составляет 20% (2,5 миллиона рублей). Сумма кредита - 10 миллионов рублей. Ставка - 19%.

- Ежемесячный платеж составит 162 тысячи рублей. Банк может предоставить только 50% дохода для ипотеки, соответственно, он должен быть не менее 324 тысяч рублей. И это еще без учета текущих кредитных обязательств, стоимости аренды и так далее", - рассказал ипотечный брокер Дмитрий Ракута в интервью корреспонденту "Городских порталов".

Сколько вам пришлось заплатить за ипотеку с господдержкой? Инфографика: Дмитрий Ракута

Оплата по рыночному курсу оказалась в два раза выше: Дмитрий Ракута

Однако стоимость жилья в разных регионах отличается. Мы выяснили, какая зарплата требуется в крупных городах России, чтобы взять ипотечный кредит. В качестве примера мы взяли самый популярный у россиян вариант - двухкомнатную квартиру (44 кв. м - минимальная норма площади по Жилищному кодексу РФ). Срок кредита - 30 лет, ставка - 19,5%.

Средней зарплаты не хватит на выплату ипотеки. Инфографика: Полина Авдошина / Городские порталы

Сейчас ипотека - удел обеспеченных слоев населения. Как выяснилось, средняя зарплата при нынешних условиях кредитования в несколько раз ниже, чем требуют банки.

Есть подводные камни, которые следует учитывать при покупке недвижимости в ипотеку, считает Петр Щербаченко, доцент Финансового университета при Правительстве РФ:

сумма первоначального взноса

кредитная история

другие финансовые обязательства

страхование

Сейчас активно работают защитные механизмы Центрального банка РФ, и получить ипотеку становится все сложнее. Важно иметь официальный доход и кредитную нагрузку, в идеале не более 50%.

- С 2023 года Банк России стремится повысить качество ипотеки за счет ограничений для заемщиков с кредитами. Банки поощряют использование информации об официальных доходах для оценки максимальной долговой нагрузки (PD), - говорит Екатерина Сташкова, менеджер по продукту "Ипотека" компании "Сравни".

Если 50% дохода уходит на ежемесячные выплаты по кредиту, то получить ипотеку сложно. Поскольку PD считается высоким.

На рынке по-прежнему действуют дальневосточные, сельские, IT и семейные ипотечные программы, по которым ставки значительно ниже. Продавцы вторичного жилья также могут пойти на уступки.

- В реальной жизни у семей есть возможность взять льготную ипотеку под 6%, выбрав квартиру не по средней цене, а дешевле - подальше от центра города, с меньшей площадью. Покупатели вторички могут поторговаться с продавцом и "скинуть" 10-15% от цены. Более того, цены на вторичном рынке в большинстве городов на 20-30% ниже, чем в новостройках", - добавляет исполнительный директор финансовой площадки "Выбирай"." Ярослав Баюрак.

По его словам, даже в этом случае из-за высоких ставок итоговая переплата по рыночному кредиту на 30 лет может обойтись в пять таких квартир. Это "охлаждает" пыл потенциальных заемщиков.