Города, где для получения ипотечного кредита необходимо иметь две или три средние зарплаты, называются

Максимальный разрыв между средним уровнем зарплаты и доходом, необходимым для одобрения жилищного кредита, был отмечен в Москве и Казани

Средняя зарплата в городах-миллионниках заметно меньше дохода, который необходимо подтвердить при оформлении ипотеки по рыночным ставкам. Об этом свидетельствуют данные, полученные редакцией в результате совместного исследования аналитиков компаний "Мир квартир" и .

Наибольший разрыв отмечен в Москве - в столице реальная средняя зарплата в 2,9 раза меньше дохода, необходимого для получения ипотеки. Примерно такая же ситуация в Казани (разница в 2,8 раза) и Нижнем Новгороде (2,6 раза). Четвертое место с разницей в 2,5 раза разделили Санкт-Петербург и Ростов-на-Дону, пятое (2,3 раза) - Краснодар и Самара.

Более чем двукратный разрыв отмечен также в Уфе (2,1), Волгограде (2,1) и еще в трех миллионниках - Воронеже, Омске и Новосибирске: чтобы оформить ипотеку, нужно подтвердить банку зарплату, вдвое превышающую среднюю по региону.

Как они думали.

Расчеты проводились для кредита на двухкомнатную вторичную квартиру, стоимость объекта взята как средняя из предложений в собственной базе данных. Предполагалось, что банк выдаст заемщику кредит под 18% на 30 лет при условии первоначального взноса в размере 30% от стоимости объекта. Необходимый доход и ежемесячный платеж по кредиту рассчитывались с помощью ипотечного калькулятора. Средние зарплаты по регионам взяты из официальных данных Росстата (январь 2024 года).

Минимальный разрыв между средней и требуемой зарплатой отмечен в Красноярске и Челябинске (в 1,6 раза), а также в Перми (в 1,7 раза) и Екатеринбурге (в 1,9 раза).

"Как показало исследование, во всех миллионниках реальные доходы жителей гораздо ниже, чем требуют банки. Особенно велика эта разница среди москвичей, где для получения ипотечного кредита на вторичном рынке необходимо получать 380 тыс. руб. в месяц, в то время как средняя зарплата в столице составляет 131,75 тыс. руб.", - поясняют в "Мире квартир". - В среднем для миллионеров требуемая зарплата составляет 129 тыс. руб. и в 2,2 раза выше реальной".

Данные: "Мир квартир"

Аналитики "Мира квартир" обращают внимание, что в расчетах ипотечного калькулятора "Выберу.ру" размер дохода заемщика, при котором ему могут одобрить ипотеку, определяется как сумма двух ежемесячных платежей по кредиту, поскольку сами банки обычно ориентируются именно на это соотношение. "В идеале ежемесячный платеж не должен превышать 30% от суммы зарплаты", - комментирует Павел Луценко, генеральный директор федерального портала "Мир квартир". "На деле же человеку с зарплатой, вдвое превышающей ежемесячный платеж, банки сегодня могут отказать". Таким образом, зарплата, необходимая для получения ипотечного кредита на покупку вторичного жилья, на самом деле может быть даже выше, чем указано в расчетах, пояснил эксперт.

Аналитики "Домклик" также отмечают, что выплаты по ипотеке можно считать комфортными, если они не превышают 30% от дохода заемщика. В качестве дохода банк учитывает зарплату, а также дополнительно может принимать во внимание пенсию, доход от недвижимость аренда или доход, полученный по гражданскому договору", - напоминает Домклик, отмечая, что при расчетах банк не рассматривает алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии как доход потенциального заемщика.

Исследование "Мира квартир" показывает, что средний размер платежа по рыночной ипотеке на вторичное жилье превышает средний доход в регионе 11 миллионов из 16. Для Москвы разница между ними составляет около 58 тысяч рублей, для Казани - 25 тысяч рублей, для Санкт-Петербурга - 23,3 тысячи рублей, для Нижнего Новгорода - 17 тысяч рублей, для Ростова-на-Дону - 13,2 тысячи рублей, для Краснодара - 10 тысяч рублей. Еще у пяти миллионов человек разница составляет менее 10 тысяч рублей, в остальных мегаполисах средняя зарплата выше, чем предполагаемый платеж по ипотеке:

"Доходы большинства наших граждан, даже в городах-миллионниках, не позволяют взять ипотечный кредит при покупке квартиры на вторичном рынке. Не говоря уже о том, что необходимо найти внушительную сумму в качестве первоначального взноса. Так, в Москве она составит 5,4 миллиона рублей, в Санкт-Петербурге - 3,3 миллиона рублей (такова цена небольшой квартиры в этом регионе), - говорит Павел Луценко. - Недоступность кредитного плеча на этом рынке приводит к тому, что некоторые покупатели пытаются "запрыгнуть в последний вагон" льготной ипотеки на новостройку или ищут возможности для льготного кредитования на жилье".

За год средний доход ипотечного заемщика, приобретающего второй дом, значительно вырос (Фото: Shutterstock)

Аналитики "Домклик" также отмечают рост медианного дохода заемщиков - как следует из статистики ипотечных сделок Сбербанка в первом квартале 2024 года, в среднем по стране он увеличился на 71% по сравнению с прошлым годом. Средние доходы выросли во всех федеральных округах, максимальный прирост отмечен в Центральном (+84%), Сибирском (+83%), Южном (+79%) и Северо-Западном (+78%) федеральных округах. Географически основной спрос на вторичное жилье приходится на Центральный федеральный округ, где спрос обеспечивает Москва и область, а также на Приволжский федеральный округ, где расположены пять городов-миллионников из 16. Доли этих округов в выдаче ипотечных кредитов Сбербанка на вторичное жилье в первом квартале составили 23,2% и 21,9% соответственно. "Количество ипотечных сделок в Сибирском, Уральском, Северо-Кавказском, Северо-Западном и Южном округах примерно одинаково: на каждый из перечисленных округов приходится 8-11% всех кредитов в стране", - поясняют аналитики "Домклик". - А меньше всего сделок было заключено в Дальневосточном округе (5,5%), что неудивительно: внимание покупателей в первую очередь приковано к жилье, которое можно купить по льготной программе "Дальневосточная ипотека".

В целом спрос на рыночную ипотеку в России продолжает снижаться на фоне запредельных ставок. По оценке "ДОМ.РФ", с начала года выдача рыночной ипотеки в количественном выражении сократилась на треть, тогда как спрос на льготную ипотеку, которая сейчас присутствует только на рынке новостроек, вырос на 13%. Согласно статистике Центробанка, в марте 2024 года общий объем выдачи ипотеки в стране был на 21,4% меньше, чем в марте прошлого года. При этом доли рыночной и льготной ипотеки перераспределились: Год назад они были примерно равны, сейчас на рыночные программы приходится не более 30%. "Очевидно, что основной причиной "заморозки" ипотеки являются непомерно высокие ставки по кредитам. Как специалисты финансового рынка, мы видим, что в апреле в банках возобновилась тенденция повышения процентных ставок по ипотеке до 20%", - говорит генеральный директор финансовой площадки "Выбирай"." Григорий Бурденко. "Так кредиторы реагируют на продолжение жесткой политики Центробанка по ключевой ставке".

Источник