Центробанк сохранил ключевую ставку в третий раз подряд: когда подешевеет ипотека

Красивый горный пейзаж с заснеженными вершинами, отражающимися в кристально чистом озере.

Прогнозируемый раунд снижения ипотечных ставок сдвигается. Если раньше эксперты говорили о второй половине года, то теперь они склоняются к тому, что это может произойти только осенью

 ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека

На заседании 26 апреля Банк России в третий раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 16%. В таком виде она остается с декабря 2023 года.

Вместе с аналитиками мы выясняем, сможет ли регулятор охладить спрос таким решением до окончания срока действия льготной ипотеки и начала снижения ставок

Спад переходит в осень

Как и после предыдущих решений Центробанка оставить ключевую ставку на прежнем уровне, так и в этот раз ставки по ипотеке не изменятся, считают эксперты, опрошенные "РБК-Недвижимость". "Ставки останутся примерно на текущем уровне. Их снижение можно ожидать не ранее осени 2024 года. Однако [даже тогда] заметного снижения не будет, ставки будут корректироваться постепенно", - говорит Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА. "Рыночные ставки по ипотеке могут снизиться примерно на 2 процентных пункта от текущих значений к концу года, но все равно это будет не очень комфортно для заемщика", - добавила Ирина Носова. Ранее аналитики АКРА прогнозировали снижение ключевой ставки и рыночных ставок по ипотеке во втором полугодии. Таким образом, ожидаемый период снижения ставок сместился.

Аналитики ФГ "Финам" дали аналогичный прогноз. На текущем заседании ЦБ повысил прогноз по средней ключевой ставке на 2024 год с 13,5-15,5% до 15-16%, сообщила аналитик "Финама" Полина Щукина. По ее словам, на этом фоне регулятор может перейти к снижению процентных ставок к концу 2024 года в ответ на изменение экономической конъюнктуры или достижение макроэкономических целей. Ранее речь шла о второй половине года, уточнила эксперт. "Да, раунд снижения ставок может сдвинуться, но нужно следить за информацией на последующих заседаниях ЦБ. Само снижение ипотечных ставок будет сонаправлено с движением ключевой ставки", - пояснила Полина Щукина.

По прогнозам "Эксперт РА", снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке ожидается только во втором полугодии. "На данный момент мы ожидаем, что к концу года ключевая ставка сможет опуститься до 12%, что позволит клиентам получить ипотеку по ставке около 13% годовых без учета льготных программ", - говорит Ксения Якушкина, директор по банковским рейтингам "Эксперт РА". При отсутствии динамики ключевой ставки стоимость ипотечных кредитов пока останется неизменной, добавила Ксения Якушкина.

В пресс-службе ВТБ заявили, что пока не намерены менять ценовые условия по кредитным продуктам. "Само решение Центробанка означает, что летний сезон откроется с высокими ставками по розничным кредитам, а модель потребительского поведения россиян сохранится с ориентацией на сбережения", - пояснили в банке.

 ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека

Прогнозируемый раунд снижения ипотечных ставок сдвигается. Если раньше эксперты говорили о второй половине года, то теперь они склоняются к тому, что рыночные ставки по жилищным кредитам начнут снижаться только осенью (Фото: Евгений Разумный/ТАСС)

Каковы ставки по ипотечным кредитам в апреле

По данным Института развития жилищного строительства "Дом.РФ", на конец апреля средневзвешенная ставка по ипотеке для новостроек составляет 16,76% годовых, на вторичном рынке - 16,94%, ставка рефинансирования - 16,98%. Ставки по льготным ипотечным программам варьируются от 2% до 8%.

Всплеск спроса накануне завершения льготной ипотеки

На фоне высоких ставок по рыночным кредитам, ипотечные кредиты в 2024 году уступают прошлогодним показателям, а основной спрос приходится на льготные программы, ставки по которым в несколько раз ниже. "Мы ожидаем, что эта тенденция сохранится в оставшиеся месяцы первого полугодия", - отмечает директор по банковским рейтингам "Эксперт РА".

Но даже при снижении рыночных ставок по ипотеке во втором полугодии выдача все равно не достигнет показателей прошлого года, так как льготная ипотека на новостройки заканчивается 1 июля, пояснил эксперт. В целом, по прогнозу "Эксперт РА", общий объем выплат в этом году будет примерно на 30% меньше, чем в прошлом.

Однако перед окончанием программы эксперты допускают кратковременное повышение спроса на ипотеку - люди будут стараться получить кредит на выгодных условиях до 1 июля. "Майские ипотечные кредиты будут сопоставимы с апрельскими. Однако в июне мы увидим заметный рост относительно мая - в пределах 40%, в первую очередь за счет прекращения действия программы льготной ипотеки с господдержкой, а также за счет большего количества рабочих дней в месяце", - пояснил старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА. В то же время объем выплат в мае-июне 2024 года будет сопоставим с прошлогодними уровнями, добавила она.

 ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека

Перед завершением программы эксперты допускают краткосрочное повышение спроса на ипотеку - люди будут стараться получить кредит на выгодных условиях до 1 июля (Фото: Олег Спиридонов/ТАСС)

Схожую точку зрения высказала аналитик "Финама". По ее словам, накануне завершения льготной программы спрос временно возрастет, так как потребители захотят успеть воспользоваться более выгодными условиями. Но в целом ипотечные кредиты будут уступать прошлогодним показателям. "Если после завершения льготной ипотеки не будут введены новые меры поддержки, то спрос может временно снизиться из-за увеличения стоимости кредитования потребителей. Влияние завершения льготной программы может быть значительным, так как делает ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков", - пояснила Полина Щукина.

Аналитики НКР также ожидают увеличения спроса в преддверии завершения льготной ипотеки на новостройки. По их расчетам, в июне спрос на ипотеку на фоне отмены льготной программы, по которой кредиты выдаются под 8% годовых, может повторить рекорд сентября 2023 года, когда объем кредитов составил 955 млрд рублей. Однако в результате ужесточения условий и прекращения выдачи ипотеки с господдержкой под 8% к концу 2024 года объем ипотечных кредитов может сократиться на 15-25% по сравнению с рекордным 2023 годом (7,8 триллиона рублей), до 5,8-6,4 триллиона рублей, прогнозируют в НКР.

Эксперты ВТБ Банк ждут удвоения ипотечных кредитов, прежде чем оформлять ипотеку на новостройки. По их прогнозам, во втором квартале 2024 года россияне возьмут ипотечных кредитов почти на 2 триллиона рублей, что почти в два раза больше, чем в январе - марте (1,05 триллиона рублей). Начиная со второго полугодия рынок жилищного кредитования начнет остывать, отмечают они.


Источник

Добавить комментарий

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить вам наилучшие возможности для работы на нашем сайте. Нажав кнопку "Принять", вы соглашаетесь с использованием нами файлов cookie.

Принять