Центробанк сохранил ключевую ставку в четвертый раз подряд: подорожает ли ипотека

Крупный план свежей спелой клубники в миске на деревянном столе, вид сверху

В четвертый раз подряд Центробанк сохранил ключевую ставку До решения регулятора крупнейшие банки уже повысили ставки по ипотеке. По мнению экспертов, к ним могут присоединиться и другие кредитные организации, повышая ставки в ожидании ужесточения денежно-кредитной политики в будущем.

 ЦБ в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку: подорожает ли ипотека

Банк России в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. На этом уровне она находится с декабря 2023 года. Многие аналитики и экономисты прогнозировали повышение ставки Центробанка на фоне роста инфляции и перегрева экономики. В то же время регулятор не исключает повышения ставки на следующем заседании.

Как решение Центробанка может повлиять на рынок ипотеки и уровень процентных ставок по жилищным кредитам - рассказываем в материале "РБК-Недвижимость".

Повышение ставок по ипотечным кредитам возможно

Еще до решения Центробанка крупные российские банки повысили ставки по ипотеке. Но эксперты, опрошенные "РБК-Недвижимость", разошлись во мнениях относительно дальнейшей динамики ставок. Одни считают, что подорожание рыночной ипотеки продолжится, другие допускают снижение ставок.

Центробанк не стал сегодня повышать ключевую ставку, но ужесточил риторику и допускает возможность ее повышения на следующем заседании, считает Игорь Додонов, аналитик финансовой группы "Финам". "Ведущие банки страны пока воздержатся от дальнейшего повышения ставок по ипотеке. Тем не менее, в ближайшие недели средняя ставка может немного вырасти - на 0,2-0,3 процентного пункта, поскольку более мелкие банки также могут принять решение о повышении ставок, учитывая возросшую вероятность ужесточения денежно-кредитной политики в среднесрочной перспективе", - пояснил эксперт.

Александр Цыганов, заведующий кафедрой ипотечного кредитования Финансового университета, считает, что банки, которые повысили ставки по ипотеке, теперь оставят их без изменений. Но они могут предложить скидки определенным категориям заемщиков. "Банки, которые не повышали ставки по ипотеке до принятия решения по ключевой, уже не будут этого делать", - полагает он.

 ЦБ в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку: подорожает ли ипотека

Фото: Sucharat jaikaew / Shutterstock / FOTODOM

Схожую точку зрения высказала Ксения Якушкина, директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА". По ее словам, благодаря сохранению ключевой ставки рост стоимости заимствований может замедлиться. "Кредитные организации, которые ждали официального решения регулятора, пока оставят ставки по своим продуктам на прежнем уровне", - сказала Ксения Якушкина, отметив, что рыночные ставки по ипотеке в любом случае остаются очень высокими.

Валерий Пивень, управляющий директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА, допускает возможность снижения ставок. "Помимо ставки ЦБ на стоимость ипотечного кредита влияют рыночные условия, а также целевая маржинальность кредита. Если спроса на повышенные ставки нет, то они могут снизиться", - отмечает эксперт. "Спрос на ипотеку сейчас ниже, чем в начале года. Льготная ипотека по-прежнему определяет основное количество сделок", - сказал он.

Что касается снижения ставок по ипотеке в целом по рынку, то эксперты пока не видят для этого предпосылок. "Пока в [текущей] экономической ситуации в стране нет фундаментальных причин для снижения ключевой и рыночной ставок. В то же время тенденции к повышению ключевой ставки сохраняются", - отметил Александр Цыганов. "Снижение ставок по ипотеке будет возможно не ранее конца года, если инфляционный тренд станет более благоприятным и ЦБ начнет подавать сигналы о возможном начале смягчения политики", - добавил аналитик ИХ "Финам".

Какие банки уже повысили ставки по ипотечным кредитам

5 июня, Сбербанк (1 место по кредитам) повысил ставки по ипотеке на 1,5 процентных пункта. После повышения минимальные ставки на покупку новостроек и вторичного жилья начинаются от 18,2% годовых. 31 мая, Альфа-Банк (3 место) Я повысил ставки на 1 процентный пункт для рыночных программ. Минимальные ставки для новостроек, готового жилья (квартир) и рефинансирования - от 18,19%.

29 мая, ВТБ объявила о повышении ставок по ипотеке (2 место). Минимальная ставка там составила от 17,5% годовых при первоначальном взносе более 30%, большой сумме кредита, а также если клиент подключает услугу комплексного страхования, подтверждает доход и занятость. Ставки по ипотеке в мае были повышены на 0,5 процентного пункта на Совкомбанк (8-е место) и Уралсиб (11-е место) и UBRiR Банк (18-е место) - на 0,7 процентных пункта.

В результате средние ставки по ипотеке выросли. По данным "Дом.РФ", на начало июня средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки топ-20 банков составляет 17,11% годовых (+0,35 процентных пункта в неделю), на вторичном рынке - 17,23% (+0.28 процентных пунктов), на покупку готового жилья - 17,54% (+0,16 процентных пунктов), на строительство частного дома - 16,68%, ставка рефинансирования составляет 17,56% (+0,53 процентных пункта). Ставки по льготным ипотечным программам не изменились и составляют от 2% до 8%.

Спрос останется на пособия

В таких условиях основная часть ипотечных кредитов будет приходиться на льготные программы, а завершение массовой ипотеки с господдержкой и преобразование семейной программы могут подогреть интерес к ним, считают эксперты. "В июне, перед завершением льготной ипотеки, вероятен краткосрочный всплеск спроса, так как заемщики будут стремиться воспользоваться более выгодными условиями", - говорит Полина Щукина, аналитик финансовой группы "Финам". "Однако в июле спрос резко снизится, так как удорожание кредитов из-за повышения процентных ставок сделает их менее привлекательными", - добавляет она.

Александр Цыганов из Финансового университета ожидает повышения спроса "на остатки льготной ипотеки для новостроек". "Люди будут стараться успеть получить кредит до окончания программы. Там, где будет высокий спрос, цены могут вырасти. В сегментах, где ипотека сейчас не так популярна, может быть обратная ситуация", - отмечает эксперт.

 ЦБ в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку: подорожает ли ипотека

Фото: Энди Шелл / Shutterstock / FOTODOM

По его мнению, продавцы будут активно предлагать скидки на вторичном рынке из-за высоких ставок, тем самым частично снижая ипотечную нагрузку. Кроме того, цены на вторичном рынке, даже в недавно введенных в эксплуатацию жилых комплексах, уже ниже стоимости строящегося жилья. "Когда люди покупают первичку, они ожидают, что квартира будет дорожать. Но это уже не так. Сейчас, как только новостройка становится вторичной, она дешевеет - по аналогии с автомобилем", - пояснил Александр Цыганов. Плюс у вторички есть преимущество - в ней можно сразу жить, не нужно делать ремонт и тратить деньги на аренду. Поэтому спрос на вторичку будет сохраняться, хотя и не такой высокий, заключил он.

Выплаты уже ускорились

В мае темпы выдачи ипотеки ускорились на фоне окончания действия льготной ипотеки, отмечал ранее ВТБ. По оценкам банка, в целом по рынку в мае выдача ипотеки в России выросла на 10% по сравнению с апрелем и составила 510 млрд рублей. В июне ожидается еще больший всплеск спроса. По прогнозу банка, в первый месяц лета продажи по льготной ипотеке на новостройки могут вырасти почти на треть по сравнению с майскими значениями.

Риэлторы также отмечают повышенный интерес покупателей новостроек накануне окончания действия льготной программы. По данным "Инком-Недвижимости", в мае количество запросов на покупку нового жилья увеличилось в 1,5 раза, причем основной спрос сосредоточен на малогабаритных квартирах, которые, в силу невысокого бюджета, наиболее подходят под параметры программы.


Источник

Добавить комментарий

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить вам наилучшие возможности для работы на нашем сайте. Нажав кнопку "Принять", вы соглашаетесь с использованием нами файлов cookie.

Принять