Половина заемщиков в 2024 году выплатит ипотеку только в возрасте 65 лет и старше

В годовом исчислении этот показатель вырос на 14 процентных пунктов, подсчитали в Центробанке. Среди основных причин - увеличение срока кредита с целью снижения ежемесячного платежа

Почти половина ипотечных кредитов (48%), взятых россиянами в первом полугодии 2024 года, выдана на срок погашения, который наступит у заемщиков в возрасте 65 лет и старше. За год этот показатель увеличился на 14 процентных пунктов. В то же время увеличилась доля тех, кто погашает ипотеку не раньше, чем им исполнится 60 лет. Она составляет 67% (+15 процентных пунктов за год). Такая информация содержится в аналитическом отчете Центробанка, с которым ознакомилась редакция.

Фото: Банк России

Одна из причин это ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов (высокие ставки по рыночным программам и ограничения по льготным программам). Чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку по обслуживанию кредитов, их берут на более длительные сроки. Кредиты на покупку жилья все чаще выдаются на максимальный срок 25-31 год, подсчитали в Центробанке. Доля кредитов с такими сроками за годовой период выросла на 6,8 процентного пункта. Центробанк считает это фактором риска.

В то же время количество заемщиков в возрасте до 35 лет, взявших ипотеку, увеличилось за год примерно на 8 процентных пунктов, говорится в исследовании. Среди ипотечных кредитов, выданных во втором квартале 2024 года:

1,2% - это заемщики в возрасте до 20 лет;

22.7% - для тех, кому 20-30 лет;

21.5% - для возрастной группы 30-35 лет;

21.9% - для группы 35-40 лет;

22.9% - для тех, кому 40-50 лет;

8.1% - 50-60 лет;

1,8% старше 60 лет.

Вторая причина, который удлиняет сроки ипотечных кредитов, связан с доступностью других кредитов у ипотечных кредиторов. Средства также необходимы для выполнения финансовых обязательств по другим кредитам. Поэтому, чтобы соответствовать требованиям банка по уровню дохода при наличии других кредитов и взять ипотечный кредит именно на ту сумму, которая необходима для покупки жилья, продлевают срок ипотечного кредита.

По данным Центробанка, в среднем на каждого ипотечного заемщика приходится два кредита (второй может быть любым, не обязательно ипотечным). Число тех, у кого помимо ипотеки есть хотя бы один необеспеченный кредит, за два года выросло на 38%, говорится в исследовании. А доля тех, у кого есть только один ипотечный кредит, наоборот, снижается.

В материалах Центрального банка отмечаются следующие закономерности:

Доля заемщиков, взявших потребительский кредит на сумму свыше 100 тысяч рублей до получения ипотеки, остается стабильной. "Такие потребительские кредиты могут быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке", - считают в Центробанке;

Доля тех, кто берет потребительский кредит в первый год после получения ипотечного кредита, также стабильна. Она составляет 27% от общего числа ипотечных заемщиков. Возможно, такие кредиты берутся для оплаты ремонта в только что купленной квартире, предполагают аналитики.

Всего ипотечные кредиты сейчас имеют 10,7 миллиона россиян. За годовой период их число увеличилось на 0,7 миллиона человек, а за двухлетний - на 1,6 миллиона человек, подсчитали в Центробанке.

В третьем квартале 2024 года размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки достиг 103,2 тысячи рублей в месяц, увеличившись на 1,5%. По данным аналитиков Национального бюро кредитных историй (НБКИ), самый высокий показатель рекомендуемого семейного дохода, необходимого для комфортного обслуживания ипотеки, находится в Москве - 223,9 тысячи рублей.

Источник