Зеленая ипотека, часть I: единой программы пока нет, но уже есть отдельные

О необходимости запуска зеленого проектного финансирования и зеленой ипотеки говорят уже давно, но на федеральном уровне все пока остается на уровне обсуждений. Возможно, конкретные шаги участников рынка помогут перейти от слов к делу

В начале апреля компания Beber объявила о запуске "зеленой ипотеки "*, ориентированной на приобретение квартир в домах, соответствующих стандарту экологического строительства. Как пояснили в банке, в программе будут участвовать застройщики, чьи жилые комплексы относятся к высшим классам энергоэффективности (А, А+, А++; класс указывается в проектной декларации дома), а значит, потребляют меньше энергии и позволяют жителям экономить при оплате жилищно-коммунальных услуг.

Для покупателей квартир в таких домах ставка по ипотеке будет снижена на 0,3 процентного пункта на весь срок кредитования. Однако есть важная оговорка: скидка не распространяется на ипотечные программы с государственной поддержкой, на которые сейчас приходится значительная часть кредитов. По словам Александра Ведяхина, первого заместителя председателя правления Сбербанка, "эта программа также призвана помочь в борьбе с нерациональным потреблением и позволит клиентам внести свой вклад в улучшение экологии".

Около года назад в беседе с BFM.ru директор по устойчивому развитию и международному сотрудничеству "Дом.Марина Слуцкая отметила, что единый механизм льготной зеленой ипотеки на приобретение квартир в многоквартирных домах, соответствующих ГОСТ Р 70346-2022 (который был разработан "Дом.РФ", утвержден Росстандартом и вступил в силу 1 ноября 2022 года), пока не запущен, но перспективы его появления есть. Что есть изменились за последний год?

Марина Слуцкая: Определение зеленой ипотеки закреплено на уровне таксономии правительства РФ с позиции поддерживающего ее методологического центра. Объект недвижимости должен соответствовать национальному стандарту в области зеленого строительства (напомню, что стандарт для зеленых многоквартирных домов уже утвержден, стандарт для индивидуального жилищного строительства планируется утвердить в этом году) или иметь класс энергоэффективности не ниже А. Таким образом, критерии зеленой ипотеки являются универсальными для всех участников рынка. На данный момент государство, регионы и Банк России пока не ввели меры поддержки зеленого ипотечного кредитования, каждый банк самостоятельно определяет как целесообразность включения своих продуктов в линейку, так и параметры зеленой ипотеки: снижение процентной ставки по сравнению со стандартными ипотечными продуктами, первоначальный взнос, срок и так далее. Эти параметры определяются на основе оценки рисков банка, с учетом целей и амбиций банка, а также бюджетов банка в области устойчивого развития. В целом запуск "зеленой" ипотеки - это отличная возможность для банка увеличить долю "зеленых" активов в собственном кредитном портфеле и поддержать реализацию проектов, вносящих существенный вклад в снижение энергопотребления, а значит, в сокращение выбросов парниковых газов и других загрязняющих веществ в атмосферу. Развитие рынка "зеленых" ипотечных продуктов даже отдельными участниками рынка без мер поддержки со стороны государства и регуляторов - положительное явление, которое свидетельствует о том, что покупатели жилья, застройщики и банки обращают пристальное внимание на качество строящихся домов и возможность оптимизации потребления ресурсов и коммунальных платежей на протяжении всего срока их эксплуатации.

Какие основные правила, на ваш взгляд, должны быть включены в правила выдачи "зеленой" ипотеки? Марина Слуцкая: Прежде всего, чтобы обеспечить достижение положительного экономического эффекта для покупателей жилья в части снижения потребления ресурсов и коммунальных платежей, а также реального экологического эффекта на уровне города, страны и планеты, банкам необходимо обеспечить эффективную коммуникацию с застройщиками при отборе жилых комплексов для "зеленой" ипотеки. Здесь особое внимание следует уделить качеству строительства жилья, чтобы все технические решения, необходимые для достижения класса энергоэффективности не ниже А, были реально реализованы в ходе строительства и покупатели получили жилье с теми качественными характеристиками, которые были заявлены в проектной декларации. Второй крайне важный аспект - доступность и качество информации о жилищном строительстве, в том числе об энергоэффективности. Здесь мы выступаем за расширение количества "качественных" полей проектной декларации, которые позволяют потенциальным покупателям составить мнение о характеристиках строящегося объекта, и Банк России нас в этом поддерживает. Третья составляющая успеха, на наш взгляд, - это работа клиентских менеджеров банка, которые предлагают покупателям ипотечные продукты. Менеджер должен уметь доступно объяснить клиенту, что такое "зеленый", или энергоэффективный, дом, в чем преимущества такого жилья для покупателя, где покупатель может ознакомиться с перечнем комплексов, включенных в программу "зеленой" ипотеки, и так далее. Иными словами, важно, чтобы клиентские менеджеры обладали знаниями в области устойчивого развития и зеленого строительства. Только так они смогут помочь клиенту сделать осознанный выбор ипотечного продукта. Сегодня каждый из нас привык смотреть на энергопотребление техники при условной покупке холодильников и стиральных машин, однако далеко не все задумываются об энергоэффективности жилья, в котором живут, а ведь это огромное поле для работы "Дом.РФ" и коммерческих банков.И все же, как вы считаете, должны ли правила зеленой ипотеки обязательно быть приняты на федеральном уровне и стать едиными для всех? Или же каждый банк по-прежнему вправе самостоятельно решать, выдавать ли такую ипотеку и на каких условиях? Марина Слуцкая: В настоящее время общие подходы уже определены на федеральном уровне. Кроме того, они, скорее всего, будут закреплены при подготовке стандартов ипотечного кредитования, в работе над которыми мы принимаем участие. Важно подчеркнуть, что "Дом.РФ" как институт развития в жилищной сфере считает необходимым реализовать программу зеленой ипотеки и зеленого проектного финансирования жилищного строительства на федеральном уровне с выделением соответствующей субсидии и/или при специальном регулировании со стороны Банка России, поскольку это позволит комплексно подойти к повышению качества жилья, снизить нагрузку на инженерную инфраструктуру и потребность в технологических мощностях, оптимизировать ресурсопотребление и сохранить экологию городов. Зеленая ипотека и проектное финансирование поддержат зеленое строительство на стороне спроса и предложения, станут основой для повышения энергоэффективности жилищного фонда, а значит, обеспечат ресурсосбережение в масштабах страны в среднесрочной перспективе. При этом отсутствие единой льготной программы не является ограничением для запуска банками собственных программ (с учетом тех особенностей взаимодействия с застройщиками и покупателями жилья, которые были отмечены ранее). Проактивная позиция застройщиков и банков имеет большое значение для развития рынка зеленого строительства, а также вовлечения и повышения общественного интереса.

По словам Марины Слуцкой, "точечные программы и продукты, которые уже запущены банками, послужат опытом для построения федеральной программы субсидирования. Сотрудники банков всех уровней уже будут обладать базовыми знаниями в области критериев зеленого строительства, что будет способствовать быстрому запуску программы по всей стране".

Что думают застройщики об инициативе Sbera? "Мы видим постоянный рост спроса на экологичные дома. Зеленая ипотека Сбера - очень важный шаг для того, чтобы сделать экологичность основным требованием к жилым проектам в нашей стране. Мы очень оптимистично оцениваем перспективы этого инструмента", - сказал Павел Шевчук, генеральный директор группы компаний "Инград", которая одной из первых, если не первой, объявила о своем присоединении к программе "Сбера "*.

бизнес fm в telegram

Суд арестовал Шахина Аббасова, обвиняемого в убийстве на парковке

Новейшие технологии в области образования

Утверждено расписание Единого государственного экзамена-2024

Георгий Бовт о пакете помощи Украине

В России создана система защиты объектов от атак беспилотников

В "Современнике" открылся музей

Разделяют ли этот оптимизм другие участники рынка? Считают ли они, что объявленной Сбербанком скидки в 0,3 процентных пункта достаточно, чтобы вывести интерес застройщиков и покупателей к энергоэффективному жилью на новый уровень? Какие еще критерии "зеленой" ипотеки, по их мнению, должны быть включены в федеральное законодательство? Об этом мы поговорим в следующий раз.

Источник