Фото: Сергей Елагин/Бизнес Онлайн
К середине октября на фоне повышения ключевой ставки средневзвешенная ставка по ипотеке превысила 23%. В условиях удорожания жилищных кредитов становится актуальным поиск альтернатив действующим жилищным кредитам.
Таким образом, старший вице-президент Сбербанка Олег Ганеев рассказал о возможностях исламской ипотеки. По его словам, сейчас ее выдача ведется в Башкирии, Дагестане и Татарстане, и ожидается, что программа будет распространена на Чечню. Больше всего заявок на кредиты по программам развития в BEAC поступает из регионов Северного Кавказа, в первую очередь на развитие жилого сектора и туристического кластера.
По словам Ганеева, Сбербанк сейчас пытается гармонизировать наборы преференций, которые есть в традиционных продуктах - материнский капитал, различные программы льготных процентных ставок и возврат налогов. Вице-президент Сбербанка также подчеркнул, что исламская ипотека не предполагает применения процентной ставки, вместо нее используется наценка на недвижимость.
- Главная особенность исламской ипотеки в том, что она беспроцентная. Но в ее рамках, на практике, вы можете купить недвижимость только там, где укажет банк", - говорит Александр Разуваев, член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров.
- Получить кредит по исламской ипотеке невозможно. Банк сначала выкупает недвижимость у продавца, затем перепродает объект клиенту по завышенной цене, а тот уже выплачивает стоимость недвижимости равными частями в течение оговоренного срока.
"СП": Возможно ли использование некоторых элементов исламской ипотеки в других немусульманских регионах?
- Я думаю, что регионы все еще внимательно следят за тем, чтобы маржа для исламской ипотеки не была слишком большой. Учитывая, что BEAC активно занимается этим, а глава банка, немец Греф, лоббирует ее, скорее всего, она будет работать по всей России, учитывая, что мусульмане живут в нашей стране повсеместно, но, в принципе, взять такую ипотеку может каждый. Однако пока она работает только в четырех регионах.
Следует отметить, что исламские ипотечные кредиты являются частью исламского банкинга и исламских финансов в целом. В их рамках инвестиции возможны только в разрешенные акции, куда не могут войти ценные бумаги бизнеса, занимающегося производством алкоголя и табачных изделий, а также свиноводством. Это целый сегмент со своими правилами, в целом составляющий большую часть мировых финансов.
На фоне сотрудничества в рамках БРИКС я надеюсь, что это получится. Исламский банкинг в России задумывался как обход санкций и приток денег с Ближнего Востока, в том числе из ОАЭ и Саудовской Аравии.
Активно работает в этом направлении, помимо Сбербанка, и "Ак Барс". В целом Россия может привлечь до $11 млрд с помощью исламских финансов.
Зарита Акматоваруководитель агентства недвижимости "Планета 312", объясняет, что льготные программы (семейная, сельская и другие) не распространяются на исламскую ипотеку, и не все банки разрешают использовать материнский капитал для оплаты такой ипотеки.
В целом у заемщика меньше выбора, чем при традиционной ипотеке, а иностранцы не могут воспользоваться исламской ипотекой. Среди преимуществ эксперт отметил, что заемщик не обязан страховать жизнь и недвижимость, что снижает общие расходы, а банк несет ответственность за юридическую чистоту сделки и возможные проблемы с недвижимостью.
Противоположное мнение об альтернативном виде ипотеки высказали председатель Русского экономического общества им. С.Ф. Шарапова, профессор, доктор экономических наук Валентин Катасонов.
- Проект исламской ипотеки, который является частью исламского банкинга, неверен. Я ранее занимался исламским банкингом и разговаривал с мусульманами, имеющими хорошую финансовую подготовку, они подтвердили это. Исламский банкинг - это кредитные операции без процентов, но это все равно лишь внешнее прикрытие.
Нам же лучше развивать суверенный, общероссийский банкинг, а для этого полезнее обратиться к обычной льготной ипотеке. Стоит отметить, что исламский банкинг существует в основном в тех странах, где есть избыток нефти, большие доходы от добычи и ее экспорта, в том числе в Саудовской Аравии и ОАЭ.
Решить жилищный вопрос можно, но другими способами. Например, в советское время существовала альтернатива ипотеке - кооперативные квартиры. Лично я заплатил за нее всего 1% от своей зарплаты (около 3 рублей в месяц) и получил кооперативную квартиру в 1986 году. Странно, что никто не вспоминает советский опыт.