Одним из болезненных последствий санкций для россиян являются трудности с открытием счетов в зарубежных банках, в большинстве случаев получить эту некогда простую услугу вообще невозможно. В каких странах и в каких банках еще можно открыть счет? Что для этого необходимо? Как изменилась ситуация за последние два года? Читайте нашу статью.
Российские карты "Мир" используются лишь в нескольких странах, и число таких государств сокращается из-за риска повторных санкций. С апреля 2024 года их перестали принимать в Кыргызстане, Казахстане и Армении. Платежные системы Visa и Mastercard покинули Россию весной 2022 года, и их карты, выпущенные банками Российской Федерации, недействительны за рубежом. Таким образом, у тех, кто путешествует за границу или хочет пользоваться международными онлайн-сервисами, рано или поздно возникает мысль открыть счет в иностранном банке.
Отдельная категория - это владельцы или покупатели недвижимость за границей. Во многих странах наличие счета в местном банке является обязательным условием для совершения сделки. Владеть квартирой или домом без счета также нереально - с него оплачиваются коммунальные услуги, на него можно получать платежи от сдачи в аренду, если жилье используется по такому назначению.
Сегодня открытие счета за рубежом для обладателей российского паспорта - "задача со звездочкой" даже в так называемых дружественных странах, то есть тех, кто не вводил и не поддерживал санкции против России.
В Европейском Союзе, счета для граждан Российской Федерации без вида на жительство не открываются практически нигде. Так, если 2 года назад некоторые испанские банки шли навстречу, например, Santander и особенно BBVA, то теперь и они отказывают. В исключительных случаях, при содействии риэлторов, банки из Кипр Hellenic Bank и Bank of Cyprus открывают счета. Разумеется, все должно быть идеально с историей происхождения средств.
Следует отметить, что многие россияне уже имеют вид на жительство или даже второе гражданство. Жители ЕС или других юрисдикций имеют право открыть счет в иностранном банке, но ограничения и риски для них также возросли. Одним из требований при подаче заявки на открытие счета является указание всех гражданств и видов на жительство, которые есть у иностранца. Клиенты с российскими паспортами более тщательно проверяются комплаенс-службой. Получение переводов из России - распространенная причина закрытия счета. То же самое касается и пополнения счета наличными, банк может насторожить даже небольшая сумма.
Итак, в каких странах банки не столь категоричны?
В ТурцииРоссияне в основном становились клиентами одного из пяти банков: государственного Ziraat Bank, бывшей "дочки" Сбербанка - Denizbank, VakifBank, а также Vakif Katilim и Ziraat Katilim. До наплыва иммигрантов в 2022 году открытие счета было довольно простым делом. Но со второй половины 2022 года некоторые банки усложнили доступ иностранцев к этой услуге и стали требовать, чтобы они положили на счет депозит в размере $ 3 000 - $5 000. Те, кто сталкивался с этим вопросом на практике, рассказывали, что даже в разных отделениях одного и того же банка не было единства процедуры - в некоторых отказывали, а в некоторых открывали даже без депозита.
С начала 2024 года ситуация усложнилась. Denizbank разослал своим иностранным клиентам уведомления о необходимости предъявить вид на жительство и адрес постоянного проживания в Турции - в противном случае счет будет закрыт. С мая 2024 года Denizbank полностью прекращает открывать счета россиянам, даже тем, у кого есть вид на жительство в Турции. Насколько нам известно, Ziraat Bank и VakifBank продолжают сотрудничать с россиянами и открывают новые счета, причем в последнем случае иногда даже не требуется депозит. Vakif Katilim и Ziraat Katilim также не изменили условий взаимодействия.
Мы также отмечаем QNB Finansbank, но там для регистрации счета необходимо иметь вид на жительство в Турции.
Банки Черногория Россияне открывают счета, но в большинстве случаев для этого требуется вид на жительство в Черногории, трудовой договор с местной компанией или их бизнес в стране, либо подтверждение проживания, например, водительские права, счета за коммунальные услуги. Некоторые банки открывают счета и без таких условий, но за весьма внушительную комиссию. Например, Adriatic Bank, имеющий три филиала в Подгорице, Тивате и Будве, берет за эту услугу 500 евро. Преимущество этого банка в том, что на счет можно сделать рублевый перевод, который будет получен в евро благодаря внутрибанковской конвертации.
В БолгарииБанки открывают счета только тем россиянам, которые имеют вид на жительство в стране или другого государства, входящего в Шенгенскую зону. Исключением является банк Tokuda. Там можно получить услугу без вида на жительство. Проверка потенциального клиента в отделе соответствия стоит 400 левов (около 200 евро).
Те, кто ранее открыл счета в болгарских банках, продолжают спокойно ими пользоваться, проблемы возникают только с открытием новых.
В Сербии Окно возможностей для россиян шире, чем в других балканских странах, хотя и не так широко, как раньше. Три банка продолжают без проблем открывать счета даже без вида на жительство: Poshtanska Shtedionica, Alta Bank и API Bank. Поштанска Штедионица работает во всех достаточно крупных населенных пунктах, Альта Банк - в 7 городах, а API Bank - только в Белграде и Нови-Саде.
Для открытия счета необходимы два документа - заграничный паспорт и "белый картон" - свидетельство о регистрации в милиции по месту временного проживания. Администрации гостиниц, апарт-отелей, а также владельцы частных квартир обязаны выдавать "белый картон" приезжим. Однако здесь возникает проблема. Обычно отели регистрируют своих гостей в электронном виде и выдают туристам "белый картон" без каких-либо печатей. Банки же требуют документ, заверенный печатью полиции, который владелец арендуемого жилья может получить, только лично явившись в отделение. Отсюда вывод - желательно заранее, до приезда в Сербию, договориться с арендодателями о получении "белого картона" с синей печатью полиции.
Получение разрешения на открытие счета в Сербии иногда занимает несколько дней, в остальное время процедура обычно проходит гладко.
Чтобы открыть счет в ОАЭ, любой иностранец должен оформить резидентскую визу - аналог вида на жительство. Она выдается, например, на основании трудоустройства или открытия бизнеса в стране, а также инвестиций. Самой привилегированной считается "золотая виза" для инвесторов в недвижимость (на сумму от 545 000 долларов США), крупных предпринимателей и выдающихся талантов.
Россияне могут оформить счет в Дубае, но это сложнее, чем раньше. Если у иностранца есть рабочая виза или рабочий контракт, он без труда откроет счет в любом банке.
Если запрос на открытие счета поступает от человека, получившего визу инвестора или "золотую визу", банк будет интересоваться происхождением средств и историей транзакций. Будут заданы вопросы не только о том, откуда поступают деньги, но и о том, не находятся ли ваши получатели под санкциями.
С теми, кто собирается хранить крупную сумму (более 100 000 или более 150 000 долларов США), банки более сговорчивы. В этом случае есть шанс открыть VIP-счет с персональным менеджером, причем гораздо быстрее.
К сожалению, банки имеют право не раскрывать причину отказа. Чтобы повысить шансы на успех, перед подачей документов следует обратиться к консультанту, который проверит их и поможет подготовить так, чтобы отдел комплаенс остался доволен. Также полезно подавать документы сразу в несколько банков, ведь человеческий фактор никто не отменял. Не огорчайтесь, если вам откажут, - даже в том банке, который вас развернул, можно через некоторое время подать повторную заявку.
В ТаиландеБольшинство банков откроют счет россиянину, у которого есть долгосрочная виза (рабочая, студенческая, пенсионная или любая другая). Но есть несколько вариантов и для тех, у кого нет вида на жительство.
Самый простой способ - приобрести медицинскую страховку в отделении Bangkok Bank в торговом центре Central Pattaya стоимостью 6 500 бат (180 долларов США). В благодарность за покупку сотрудники отделения могут открыть для вас счет. Вам понадобятся: паспорт с действующей визой и SIM-карта местного оператора. Из расходов: около 400 бат ($11) будет снято за открытие счета и около 500 бат ($14) вам нужно будет сразу же положить на него.
Второй способ потребует больше усилий. Вы обращаетесь в банк, имея при себе: Resident Certificate (справка о регистрации по адресу, выдается в иммиграционном офисе); договор долгосрочной аренды; визу, действительную еще 30 дней или более; иногда также "аффидавит о проживании и доходах" (справка заверяется в консульском отделе посольства РФ в Таиланде).
Третий способ - для владельцев недвижимости в стране. Банк потребует: копию свидетельства о праве собственности и справку о резидентстве. Если вы только что забронировали квартиру и еще не вступили в права собственности, достаточно будет предоставить копию документа о резервировании объекта.
Самый простой и быстрый вариант - обратиться (желательно по надежной рекомендации) в агентство, специализирующееся на открытии счетов для иностранцев. Услуга обойдется примерно в $ 300, а из документов вам понадобится только паспорт. Буквально на следующий день у вас уже будет счет.
В Грузии Открыть счет в Bank of Georgia можно, обратившись в одно из отделений или предварительно заполнив анкету на сайте. В последнем случае вы можете не приезжать в страну до тех пор, пока ваша электронная заявка не будет предварительно одобрена (случаются отказы и запросы документов). Уже получив согласие на открытие счета по электронной почте, вам придется прилететь в страну на 3-4 дня, так как дальнейшая процедура требует личного присутствия. К вашему счету будут привязаны две карты: одна - местная в лари, вторая - международная в долларах или евро.
Второй популярный банк среди иностранцев в Грузии - Credo Bank. В 90% случаев он открывает счета для россиян, но только для тех, кто лично обратился в отделение. Анкету вы заполните на месте, можно на русском языке. Что вам понадобится: паспорт и SIM-карта грузинского оператора связи. К счету можно привязать карту Masercard или Visa Platinum.
Важной оговоркой является то, что пополнить грузинские карты со счетов в российских банках довольно сложно - в половине случаев платежи не проходят, и деньги возвращаются за вычетом комиссии.
В Египте Практика открытия счетов для граждан Российской Федерации в целом непрозрачна. Некоторые банки открывают счета, некоторые - нет. Часто для успешного проведения того или иного мероприятия необходимы знакомства.
В Казахстане, открытие счетов для россиян было поставлено на поток. Удобно, что стать клиентом казахстанского банка по-прежнему можно, не посещая страну специально. Важным условием является получение индивидуального налогового номера (ИИН). Это ни к чему не обязывает ни в Российской Федерации, ни в Казахстане и делается один раз. Оформить ИИН можно через консульство в России, но ходят слухи, что вскоре эта схема будет усложнена необходимостью поездки.
Чаще всего россияне выбирают "Фридом Финанс Казахстан". Банк открывает мультивалютный счет и выпускает по запросу карту Mastercard, которая доставляется на ваш домашний адрес в России. Карта поддерживает исходящие и входящие переводы SWIFT, с ее помощью можно оплачивать зарубежные услуги, расплачиваться в магазинах и снимать наличные за границей.
Аналогичную по функционалу карту (но моновалютную) можно оформить в Мбанке ("Коммерческий банк Кыргызстана"). Международный банк Таджикистана ("Международный банк Таджикистана") выпускает персонализированную моновалютную карту (доллары или евро), но она не поддерживает исходящие переводы SWIFT. Оба банка в Таджикистан и КыргызстанВ этих банках доступно дистанционное открытие счетов.
Узбек Банки также лояльны к россиянам. Например, в Капиталбанке можно открыть счет и заказать мультивалютную карту Visa, но для этого нужно приехать в страну на несколько дней.
В Армении Почти все банки открывают счета и карты для россиян, но только лично в офисе. В список требований чаще всего входят: договор аренды на три месяца и более, иногда вид на жительство, трудоустройство в стране или наличие депозита (например, в Армсвисбанке он составляет 25 000 долларов США), свидетельство о праве собственности на квартиру. Например, ЮНИБАНК открывает счет с ограниченным набором услуг по загранпаспорту. Ограничение заключается в том, что переводы возможны только в Россию и из России. Недостатком этого банка является неоправданно высокая комиссия за ведение счета, начиная со второго года его использования. Комиссия в течение первого года: от $25 до $310 в год (в зависимости от типа счета). Срочный выпуск карты - в день - стоит $ 310. В обычном режиме карту придется ждать от 3 до 5 дней.
Если вы не являетесь резидентом и гражданином Армении, то вам не будет открыт счет с возможностью исходящих SWIFT-переводов. Если вы являетесь резидентом, то подать заявку может только ограниченное число банков.
важно! Об открытии счета за рубежом необходимо сообщить в налоговую службу в России. На это дается месяц. Налоговые резиденты РФ (которые проводят в стране более 183 дней в году) обязаны ежегодно подавать отчет. Однако если сумма движения денег по счету не превышает 600 000 рублей в год, декларировать ничего не нужно.
Благодарим за помощь в подготовке материала наших экспертов:
Елена Тимченко, управляющий партнер Royal Home Real Estate (ОАЭ);
Екатерина Охилькова, руководитель агентства Expert Agent (Испания);
Анастасия Кезик, директор по маркетингу компании Аланья Агентство по продаже недвижимости (Турция);
Светлана Замотин, директор агентства Tradegoria (Черногория);
Ольга Дедкова, директор агентства Atlas Pro (Сербия);
Денис Бабушкин, руководитель LETO Real Estate (Таиланд);
Кирилл Равченко, генеральный директор компании DOM Real Estate (Кипр);
Евгений Проказов, директор по продажам агентства "Болгария Авеню" (Болгария);
Зинаида Мазур, директор агентства SunResidence (Египет);
Елена Двуречинская, директор ITALCASA (Италия);
Илона Чик, менеджер компании Perfect Invest Hungary Ltd, (Венгрия).
Фото: автор, Depositphotos.com .
Russian 
English 
German 
Polish