14 зарубежных стран, где россияне смогут открыть банковский счет в 2024 году

Профессиональная женщина с короткими волосами и в очках работает на ноутбуке в современном офисе

Одним из болезненных последствий санкций для россиян являются трудности с открытием счетов в зарубежных банках, в большинстве случаев получить эту некогда простую услугу вообще невозможно. В каких странах и в каких банках еще можно открыть счет? Что для этого необходимо? Как изменилась ситуация за последние два года? Читайте нашу статью.

14 зарубежных стран, где россияне могут открыть банковский счет в 2024 году

Российские карты "Мир" используются лишь в нескольких странах, и число таких государств сокращается из-за риска повторных санкций. С апреля 2024 года их перестали принимать в Кыргызстане, Казахстане и Армении. Платежные системы Visa и Mastercard покинули Россию весной 2022 года, и их карты, выпущенные банками Российской Федерации, недействительны за рубежом. Таким образом, у тех, кто путешествует за границу или хочет пользоваться международными онлайн-сервисами, рано или поздно возникает мысль открыть счет в иностранном банке.

Отдельная категория - это владельцы или покупатели недвижимость за границей. Во многих странах наличие счета в местном банке является обязательным условием для совершения сделки. Владеть квартирой или домом без счета также нереально - с него оплачиваются коммунальные услуги, на него можно получать платежи от сдачи в аренду, если жилье используется по такому назначению.

Сегодня открытие счета за рубежом для обладателей российского паспорта - "задача со звездочкой" даже в так называемых дружественных странах, то есть тех, кто не вводил и не поддерживал санкции против России.

В Европейском Союзе, счета для граждан Российской Федерации без вида на жительство не открываются практически нигде. Так, если 2 года назад некоторые испанские банки шли навстречу, например, Santander и особенно BBVA, то теперь и они отказывают. В исключительных случаях, при содействии риэлторов, банки из Кипр Hellenic Bank и Bank of Cyprus открывают счета. Разумеется, все должно быть идеально с историей происхождения средств.

Следует отметить, что многие россияне уже имеют вид на жительство или даже второе гражданство. Жители ЕС или других юрисдикций имеют право открыть счет в иностранном банке, но ограничения и риски для них также возросли. Одним из требований при подаче заявки на открытие счета является указание всех гражданств и видов на жительство, которые есть у иностранца. Клиенты с российскими паспортами более тщательно проверяются комплаенс-службой. Получение переводов из России - распространенная причина закрытия счета. То же самое касается и пополнения счета наличными, банк может насторожить даже небольшая сумма.

Итак, в каких странах банки не столь категоричны?

В ТурцииРоссияне в основном становились клиентами одного из пяти банков: государственного Ziraat Bank, бывшей "дочки" Сбербанка - Denizbank, VakifBank, а также Vakif Katilim и Ziraat Katilim. До наплыва иммигрантов в 2022 году открытие счета было довольно простым делом. Но со второй половины 2022 года некоторые банки усложнили доступ иностранцев к этой услуге и стали требовать, чтобы они положили на счет депозит в размере $ 3 000 - $5 000. Те, кто сталкивался с этим вопросом на практике, рассказывали, что даже в разных отделениях одного и того же банка не было единства процедуры - в некоторых отказывали, а в некоторых открывали даже без депозита.

С начала 2024 года ситуация усложнилась. Denizbank разослал своим иностранным клиентам уведомления о необходимости предъявить вид на жительство и адрес постоянного проживания в Турции - в противном случае счет будет закрыт. С мая 2024 года Denizbank полностью прекращает открывать счета россиянам, даже тем, у кого есть вид на жительство в Турции. Насколько нам известно, Ziraat Bank и VakifBank продолжают сотрудничать с россиянами и открывают новые счета, причем в последнем случае иногда даже не требуется депозит. Vakif Katilim и Ziraat Katilim также не изменили условий взаимодействия.

Мы также отмечаем QNB Finansbank, но там для регистрации счета необходимо иметь вид на жительство в Турции.

Банки Черногория Россияне открывают счета, но в большинстве случаев для этого требуется вид на жительство в Черногории, трудовой договор с местной компанией или их бизнес в стране, либо подтверждение проживания, например, водительские права, счета за коммунальные услуги. Некоторые банки открывают счета и без таких условий, но за весьма внушительную комиссию. Например, Adriatic Bank, имеющий три филиала в Подгорице, Тивате и Будве, берет за эту услугу 500 евро. Преимущество этого банка в том, что на счет можно сделать рублевый перевод, который будет получен в евро благодаря внутрибанковской конвертации.

14 зарубежных стран, где россияне могут открыть банковский счет в 2024 году

В БолгарииБанки открывают счета только россиянам, имеющим вид на жительство в стране или другом государстве Шенгенской зоны. Исключение составляет банк "Токуда". Там можно получить услугу без вида на жительство. Проверка потенциального клиента отделом комплаенс стоит 400 левов (около 200 евро).

Те, кто ранее открыл счета в болгарских банках, продолжают спокойно ими пользоваться, проблемы возникают только с открытием новых. 

В Сербии Окно возможностей для россиян шире, чем в других балканских странах, хотя и не так широко, как раньше. Три банка продолжают без проблем открывать счета даже без вида на жительство: Poshtanska Shtedionica, Alta Bank и API Bank. Поштанска Штедионица работает во всех достаточно крупных населенных пунктах, Альта Банк - в 7 городах, а API Bank - только в Белграде и Нови-Саде.

Для открытия счета необходимы два документа - заграничный паспорт и "белый картон" - свидетельство о регистрации в милиции по месту временного проживания. Администрации гостиниц, апарт-отелей, а также владельцы частных квартир обязаны выдавать "белый картон" приезжим. Однако здесь возникает проблема. Обычно отели регистрируют своих гостей в электронном виде и выдают туристам "белый картон" без каких-либо печатей. Банки же требуют документ, заверенный печатью полиции, который владелец арендуемого жилья может получить, только лично явившись в отделение. Отсюда вывод - желательно заранее, до приезда в Сербию, договориться с арендодателями о получении "белого картона" с синей печатью полиции.

Получение разрешения на открытие счета в Сербии иногда занимает несколько дней, в остальное время процедура обычно проходит гладко.

Чтобы открыть счет в ОАЭ, любой иностранец должен оформить резидентскую визу - аналог вида на жительство. Она выдается, например, на основании трудоустройства или открытия бизнеса в стране, а также инвестиций. Самой привилегированной считается "золотая виза" для инвесторов в недвижимость (на сумму от 545 000 долларов США), крупных предпринимателей и выдающихся талантов.

Россияне могут оформить счет в Дубае, но это сложнее, чем раньше. Если у иностранца есть рабочая виза или рабочий контракт, он без труда откроет счет в любом банке.

Если запрос на открытие счета поступает от человека, получившего визу инвестора или "золотую визу", банк будет интересоваться происхождением средств и историей транзакций. Будут заданы вопросы не только о том, откуда поступают деньги, но и о том, не находятся ли ваши получатели под санкциями.

С теми, кто собирается хранить крупную сумму (более 100 000 или более 150 000 долларов США), банки более сговорчивы. В этом случае есть шанс открыть VIP-счет с персональным менеджером, причем гораздо быстрее.

К сожалению, банки имеют право не раскрывать причину отказа. Чтобы повысить шансы на успех, перед подачей документов следует обратиться к консультанту, который проверит их и поможет подготовить так, чтобы отдел комплаенс остался доволен. Также полезно подавать документы сразу в несколько банков, ведь человеческий фактор никто не отменял. Не огорчайтесь, если вам откажут, - даже в том банке, который вас развернул, можно через некоторое время подать повторную заявку.

14 зарубежных стран, где россияне могут открыть банковский счет в 2024 году

В ТаиландеБольшинство банков откроют счет россиянину, у которого есть долгосрочная виза (рабочая, студенческая, пенсионная или любая другая). Но есть несколько вариантов и для тех, у кого нет вида на жительство.

Самый простой способ - приобрести медицинскую страховку в отделении Bangkok Bank в торговом центре Central Pattaya стоимостью 6 500 бат (180 долларов США). В благодарность за покупку сотрудники отделения могут открыть для вас счет. Вам понадобятся: паспорт с действующей визой и SIM-карта местного оператора. Из расходов: около 400 бат ($11) будет снято за открытие счета и около 500 бат ($14) вам нужно будет сразу же положить на него.

Второй способ потребует больше усилий. Вы обращаетесь в банк, имея при себе: Resident Certificate (справка о регистрации по адресу, выдается в иммиграционном офисе); договор долгосрочной аренды; визу, действительную еще 30 дней или более; иногда также "аффидавит о проживании и доходах" (справка заверяется в консульском отделе посольства РФ в Таиланде).

Третий способ - для владельцев недвижимости в стране. Банк потребует: копию свидетельства о праве собственности и справку о резидентстве. Если вы только что забронировали квартиру и еще не вступили в права собственности, достаточно будет предоставить копию документа о резервировании объекта.

Самый простой и быстрый вариант - обратиться (желательно по надежной рекомендации) в агентство, специализирующееся на открытии счетов для иностранцев. Услуга обойдется примерно в $ 300, а из документов вам понадобится только паспорт. Буквально на следующий день у вас уже будет счет. 

В Грузии Открыть счет в Bank of Georgia можно, обратившись в одно из отделений или предварительно заполнив анкету на сайте. В последнем случае вы можете не приезжать в страну до тех пор, пока ваша электронная заявка не будет предварительно одобрена (случаются отказы и запросы документов). Уже получив согласие на открытие счета по электронной почте, вам придется прилететь в страну на 3-4 дня, так как дальнейшая процедура требует личного присутствия. К вашему счету будут привязаны две карты: одна - местная в лари, вторая - международная в долларах или евро.

Второй популярный банк среди иностранцев в Грузии - Credo Bank. В 90% случаев он открывает счета для россиян, но только для тех, кто лично обратился в отделение. Анкету вы заполните на месте, можно на русском языке. Что вам понадобится: паспорт и SIM-карта грузинского оператора связи. К счету можно привязать карту Masercard или Visa Platinum.

Важной оговоркой является то, что пополнить грузинские карты со счетов в российских банках довольно сложно - в половине случаев платежи не проходят, и деньги возвращаются за вычетом комиссии.

В Египте Практика открытия счетов для граждан Российской Федерации в целом непрозрачна. Некоторые банки открывают счета, некоторые - нет. Часто для успешного проведения того или иного мероприятия необходимы знакомства. 

В Казахстане, открытие счетов для россиян было поставлено на поток. Удобно, что стать клиентом казахстанского банка по-прежнему можно, не посещая страну специально. Важным условием является получение индивидуального налогового номера (ИИН). Это ни к чему не обязывает ни в Российской Федерации, ни в Казахстане и делается один раз. Оформить ИИН можно через консульство в России, но ходят слухи, что вскоре эта схема будет усложнена необходимостью поездки.

Чаще всего россияне выбирают "Фридом Финанс Казахстан". Банк открывает мультивалютный счет и выпускает по запросу карту Mastercard, которая доставляется на ваш домашний адрес в России. Карта поддерживает исходящие и входящие переводы SWIFT, с ее помощью можно оплачивать зарубежные услуги, расплачиваться в магазинах и снимать наличные за границей.

Аналогичную по функционалу карту (но моновалютную) можно оформить в Мбанке ("Коммерческий банк Кыргызстана"). Международный банк Таджикистана ("Международный банк Таджикистана") выпускает персонализированную моновалютную карту (доллары или евро), но она не поддерживает исходящие переводы SWIFT. Оба банка в Таджикистан и КыргызстанВ этих банках доступно дистанционное открытие счетов.

Узбек Банки также лояльны к россиянам. Например, в Капиталбанке можно открыть счет и заказать мультивалютную карту Visa, но для этого нужно приехать в страну на несколько дней.

В Армении Почти все банки открывают счета и карты для россиян, но только лично в офисе. В список требований чаще всего входят: договор аренды на три месяца и более, иногда вид на жительство, трудоустройство в стране или наличие депозита (например, в Армсвисбанке он составляет 25 000 долларов США), свидетельство о праве собственности на квартиру. Например, ЮНИБАНК открывает счет с ограниченным набором услуг по загранпаспорту. Ограничение заключается в том, что переводы возможны только в Россию и из России. Недостатком этого банка является неоправданно высокая комиссия за ведение счета, начиная со второго года его использования. Комиссия в течение первого года: от $25 до $310 в год (в зависимости от типа счета). Срочный выпуск карты - в день - стоит $ 310. В обычном режиме карту придется ждать от 3 до 5 дней.

Если вы не являетесь резидентом и гражданином Армении, то вам не будет открыт счет с возможностью исходящих SWIFT-переводов. Если вы являетесь резидентом, то подать заявку может только ограниченное число банков.

важно! Об открытии счета за рубежом необходимо сообщить в налоговую службу в России. На это дается месяц. Налоговые резиденты РФ (которые проводят в стране более 183 дней в году) обязаны ежегодно подавать отчет. Однако если сумма движения денег по счету не превышает 600 000 рублей в год, декларировать ничего не нужно. 

Благодарим за помощь в подготовке материала наших экспертов:

Елена Тимченко, управляющий партнер Royal Home Real Estate (ОАЭ);

Екатерина Охилькова, руководитель агентства Expert Agent (Испания);

Анастасия Кезик, директор по маркетингу компании Аланья Агентство по продаже недвижимости (Турция);

Светлана Замотин, директор агентства Tradegoria (Черногория);

Ольга Дедкова, директор агентства Atlas Pro (Сербия);

Денис Бабушкин, руководитель LETO Real Estate (Таиланд);

Кирилл Равченко, генеральный директор компании DOM Real Estate (Кипр);

Евгений Проказов, директор по продажам агентства "Болгария Авеню" (Болгария);

Зинаида Мазур, директор агентства SunResidence (Египет);

Елена Двуречинская, директор ITALCASA (Италия);

Илона Чик, менеджер компании Perfect Invest Hungary Ltd, (Венгрия).

Фото: автор, Depositphotos.com .

Источник

Добавить комментарий

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить вам наилучшие возможности для работы на нашем сайте. Нажав кнопку "Принять", вы соглашаетесь с использованием нами файлов cookie.

Принять
ru_RURussian