Zaliczka na kredyt hipoteczny na jedną sypialnię w megamiastach osiągnęła prawie 80%

Zaliczka na kredyt hipoteczny na jedną sypialnię w megamiastach osiągnęła prawie 80%

Aby mieszkańcy Kazania i Niżnego Nowogrodu mogli kupić co najmniej jedną sypialnię w nowym budynku na kredyt, będą musieli zaoszczędzić ponad 77% jego kosztów. Najniższy wkład wśród milionerów jest w Krasnojarsku, ale nawet tam zajmie to ponad 50%

 Первый взнос по ипотеке на однушку в мегаполисах достиг почти 80%

Aby mieszkańcy megamiast i ich okolic mogli na koniec grudnia 2024 r. kupić przynajmniej jednopokojowe mieszkanie na kredyt w nowym budynku, będą musieli najpierw zgromadzić od 53,7% do 77,4% kosztów mieszkaniowych, szacuje RBC-Real Estate. W przeciwnym razie, przy obecnych niebotycznych stopach procentowych, obecnym poziomie wynagrodzeń i cen mieszkań pierwotnych, banki odmówią udzielenia kredytu hipotecznego.

Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych dla programów rynkowych, według Ujednoliconego Systemu Informacji Mieszkaniowej (UISWS), w ostatnich dniach grudnia wynosi 29%. Przy tej wielkości sytuacja w Kazań jest najbardziej krytycznym spośród ponad milionowych miast.

Średnia pensja otrzymywana na rękę w tej metropolii i jej okolicach wynosi 67 tysięcy rubli. Przy udzielaniu kredytu hipotecznego banki oczekują, że kredytobiorca wyda nie więcej niż połowę swoich regularnych dochodów na jego obsługę. Dlatego przy obecnych stawkach na 20 lat zatwierdzona zostanie pożyczka w wysokości zaledwie 2 milionów rubli.

Mieszkania w nowych budynkach w Kazaniu są znacznie droższe niż zatwierdzona kwota. Według Yandex Real Estate, pod koniec grudnia 2024 r. przeciętne jednopokojowe mieszkanie w nowych budynkach w Kazaniu ma 38,7 metra kwadratowego i kosztuje 9,1 miliona rubli. Aby przeciętny mieszkaniec Kazania mógł kupić takie mieszkanie na kredyt (biorąc pod uwagę zatwierdzony kredyt hipoteczny na 2 miliony rubli), najpierw trzeba będzie zgromadzić ponad 7 milionów rubli lub 77.4% kosztów mieszkania i wykorzystać je jako zaliczkę.

Zgodnie z rozważaniami

  • Do obliczeń wykorzystaliśmy dane dotyczące kosztu przeciętnego jednopokojowego mieszkania w miastach o populacji miliona na koniec grudnia 2024 r., dostarczone przez analityków Yandex Real Estate.
  • Średnia kwota naliczonych wynagrodzeń dla każdego regionu została zaczerpnięta ze statystyk Rosstat, oczyszczając dane z podatku dochodowego od osób fizycznych (banki, udzielając kredytów hipotecznych, koncentrują się na kwocie regularnych dochodów otrzymywanych na rękę).
  • Kwota 20-letniego kredytu hipotecznego, którą banki są skłonne udzielić przy takim dochodzie, została określona za pomocą kalkulatorów hipotecznych "ask.dom.rf" i "1000bankov.ru".
  • Na podstawie tych danych obliczyliśmy minimalną wpłatę początkową, przy której kredyt hipoteczny na wymaganą kwotę zostanie zatwierdzony.

    Sytuacja w Niżny Nowogród jest mniej więcej taka sama jak w Kazaniu - tam, jako zaliczkę, będziesz musiał mieć 77% średniego kosztu jednopokojowego mieszkania na lokalnym rynku pierwotnym (tutaj jest to mieszkanie o powierzchni 39,5 mkw. i wartości 7,6 mln rubli). Przy obecnej średniej pensji wypłacanej do ręki (57 tys. rubli) banki zatwierdzą kredyt w wysokości zaledwie 1,75 mln rubli.

     Первый взнос по ипотеке на однушку в мегаполисах достиг почти 80%

    Dolny Nowogród(Zdjęcie: Nikita Dukhnik / Shutterstock / FOTODOM)

    Wołgograd jest na trzecim miejscu, gdzie trzeba oszczędzać 73.6% kosztu mieszkania z jedną sypialnią w nowym budynku (36,1 mkw. m za 5,8 mln rubli). Jednocześnie średnia pensja (50 tys. rubli) wystarcza tylko na pożyczkę w wysokości 1,53 mln rubli.

    Kwota wpłaty początkowej, przy której zostanie zatwierdzony kredyt hipoteczny na mieszkanie jednopokojowe

    Megapolis Średni koszt 1-pokojowego mieszkania. mieszkania w nowych budynkach, mln rubli. Średnia pensja w regionie po odliczeniu podatku dochodowego od osób fizycznych, tysiąc rubli. Jaka jest wymagana zaliczka, aby uzyskać zatwierdzenie kredytu hipotecznego z oprocentowaniem 29%, %
    Kazań 9,1 67 77,4
    Niżny Nowogród 7,6 57 77,0
    Wołgograd 5,8 50 73,6
    Petersburg 10,3 89 73,5
    Moskwa 14,6 127 73,3
    Krasnodar 6,2 58 71,3
    Rostów nad Donem 5,6 53 70,9
    Czelabińsk 6,5 62 70,8
    Ufa 5,9 58 69,8
    Woroneż 5,3 54 68,7
    Omsk 5,4 56 68,1
    Jekaterynburg 6,4 67 67,8
    Samara 5,5 58 67,6
    Nowosybirsk 6,1 66 66,9
    Perm 5,4 63 64,3
    Krasnojarsk 5,1 77 53,7

    Źródło: obliczenia RBC-Real Estate na podstawie danych Rosstat i Yandex Real Estate.

    Moskale i petersburżanie, jeśli chcą teraz kupić mieszkanie jednopokojowe z kredytem hipotecznym, będą musieli zgromadzić mniej więcej taką samą część kosztów pierwotnego mieszkania w swoich regionach - 73,3-73,5%. Miasta te zajmują czwarte i piąte miejsce w rankingu pod względem wymaganej płatności początkowej.

    Wśród wszystkich 16 rosyjskich miast z milionową populacją Krasnojarsk ma najbardziej optymistyczną sytuację - jeśli oczywiście można tak nazwać konieczność posiadania ponad połowy kosztów mieszkania jako zaliczki (53,7%).

    Jaka jest minimalna zaliczka na poczet kredytu hipotecznego, której obecnie domagają się banki?

    Pomimo faktu, że przy obecnym oprocentowaniu kredytów hipotecznych, a także cenach mieszkań i regularnych dochodach, uzyskanie kredytu na ponad połowę kosztów nawet małego mieszkania jest prawie niemożliwe, banki nie spieszą się z ogłoszeniem wzrostu minimalnej zaliczki.

    Na koniec grudnia 2024 r. 3 największe banki pod względem emisji kredytów hipotecznych:

  • największy minimalny wkład własny przy zakupie mieszkania w nowym budynku w VTB to 30.1%;
  • w Dom bank.RF" - 20%;
  • Sberbank informuje, że jest gotowa rozważyć kredyty hipoteczne na nowe budynki z zaliczką w wysokości 15.1%.
  • Источник

    Dodaj komentarz

    Używamy plików cookie, aby zapewnić najlepszą możliwą obsługę naszej witryny. Klikając "Akceptuję", wyrażasz zgodę na korzystanie przez nas z plików cookie.

    Akceptuj
    pl_PLPolish