Miasta, w których trzeba uzyskać dwie lub trzy średnie pensje, aby uzyskać kredyt hipoteczny, to

Kobieta pracująca na laptopie przy biurku z filiżanką kawy, otoczona roślinami i notatnikami.

Maksymalną różnicę między średnim poziomem wynagrodzenia a dochodem wymaganym do zatwierdzenia kredytu mieszkaniowego odnotowano w Moskwie i Kazaniu

 Названы города, где для ипотеки нужно получать две-три средних зарплаты

Przeciętne wynagrodzenie w milionowych miastach jest zauważalnie niższe od dochodu, który należy potwierdzić ubiegając się o kredyt hipoteczny o rynkowym oprocentowaniu. Świadczą o tym dane, które napłynęły do redakcji ze wspólnego badania analityków World of Apartments i .

Największą lukę odnotowano w Moskwie - w stolicy realna średnia pensja jest 2,9 razy niższa niż dochód wymagany do uzyskania kredytu hipotecznego. Sytuacja jest mniej więcej taka sama w Kazaniu (różnica 2,8 razy) i Niżnym Nowogrodzie (2,6 razy). Czwarte miejsce podzieliły Petersburg i Rostów nad Donem z różnicą 2,5 razy, piąte (2,3 razy) - Krasnodar i Samara.

Ponad dwukrotną różnicę odnotowano również w Ufie (2,1), Wołgogradzie (2,1) oraz u trzech kolejnych milionerów - w Woroneżu, Omsku i Nowosybirsku: aby ubiegać się o kredyt hipoteczny, trzeba potwierdzić w banku pensję dwukrotnie wyższą od średniej dla regionu.

Jak myśleli

Obliczenia przeprowadzono dla kredytu na dwupokojowe mieszkanie wtórne, koszt obiektu przyjęto jako średnią oferty we własnej bazie danych. Założono, że bank udzieli kredytobiorcy kredytu w wysokości 18% na 30 lat, z zastrzeżeniem wpłaty początkowej w wysokości 30% wartości nieruchomości. Wymagany dochód i miesięczna rata kredytu zostały obliczone przy użyciu kalkulatora kredytów hipotecznych. Średnie wynagrodzenia według regionów pochodzą z oficjalnych danych Rosstat (styczeń 2024 r.).

Minimalną różnicę między średnim a wymaganym wynagrodzeniem odnotowano w Krasnojarsku i Czelabińsku (1,6 razy), a także w Permie (1,7 razy) i Jekaterynburgu (1,9 razy).

"Jak wykazało badanie, u wszystkich milionerów rzeczywisty dochód mieszkańców jest znacznie niższy niż wymagany przez banki. Różnica ta jest szczególnie duża wśród Moskali, gdzie aby otrzymać kredyt hipoteczny na rynku wtórnym trzeba otrzymywać 380 tys. rubli miesięcznie, podczas gdy średnia pensja w stolicy wynosi 131,75 tys. rubli" - wyjaśnia World of Apartments. - Średnio dla milionerów wymagana pensja wynosi 129 tysięcy rubli i jest 2,2 razy wyższa niż rzeczywista".

Miasto Wymagany dochód, RUB/miesiąc. Ile razy wymagane wynagrodzenie jest wyższe niż średnia dla regionu? Opłata miesięczna, RUB/miesiąc. Kwota, o którą miesięczna składka przekracza średnie wynagrodzenie, RUB.
Moskwa 380000 2,9 189845 58100
Kazań 177000 2,8 88442 25032
Niżny Nowogród 145000 2,6 72712 17053
Petersburg 232000 2,5 115828 23302
Rostów nad Donem 132000 2,5 66108 13186
Krasnodar 136000 2,3 67985 10050
Samara 132000 2,3 66074 7613
Ufa 122000 2,1 61099 4013
Wołgograd 106000 2,1 52977 1316
Woroneż 113000 2 56395 602
Omsk 112000 2 55768 183
Nowosybirsk 128000 2 64128 -1222
Jekaterynburg 129000 1,9 64460 -2784
Perm 105000 1,7 52478 -8989
Czelabińsk 104000 1,6 52017 -11540
Krasnojarsk 129000 1,6 64615 -17761

Dane: "Świat mieszkań"

Analitycy "World of Apartments" zwracają uwagę, że obliczenia kalkulatora hipotecznego "I will choose.ru" określają kwotę dochodu kredytobiorcy, przy której może on zatwierdzić kredyt hipoteczny, jako sumę dwóch miesięcznych spłat kredytu, ponieważ same banki zwykle koncentrują się na tym wskaźniku. "Idealnie, miesięczna płatność nie powinna przekraczać 30% kwoty wynagrodzenia", skomentował Pavel Lutsenko, dyrektor generalny federalnego portalu "World of Apartments". "W rzeczywistości osoba z pensją dwukrotnie wyższą niż miesięczna wypłata może dziś zostać odrzucona przez banki". W związku z tym wynagrodzenie wymagane do uzyskania kredytu hipotecznego na zakup mieszkania wtórnego może być w rzeczywistości nawet wyższe niż wskazane w obliczeniach, wyjaśnił ekspert.

Analitycy Domclick twierdzą również, że raty kredytu hipotecznego można uznać za komfortowe, jeśli nie przekraczają 30% dochodu kredytobiorcy. "Bank bierze pod uwagę wynagrodzenie jako dochód, a dodatkowo może wziąć pod uwagę emeryturę, dochód z wynajmu nieruchomości lub dochód uzyskany na podstawie umowy cywilnoprawnej" - przypomina Domklik, zaznaczając, że w obliczeniach bank nie bierze pod uwagę alimentów, zasiłków, świadczeń wychowawczych i stypendiów jako dochodu potencjalnego kredytobiorcy.

Badanie "World of Apartments" wskazuje, że średnia kwota płatności na rynku kredytów hipotecznych na mieszkania wtórne przekracza średni dochód w regionie 11 milionów z 16. Dla Moskwy różnica między nimi wynosi około 58 tysięcy rubli, dla Kazania - 25 tysięcy rubli, dla Petersburga - 23,3 tysiąca rubli, dla Niżnego Nowogrodu - 17 tysięcy rubli, dla Rostowa nad Donem - 13,2 tysiąca rubli, dla Krasnodaru - 10 tysięcy rubli. Kolejne pięć milionów osób ma różnicę mniejszą niż 10 tysięcy rubli, w innych megamiastach średnia pensja jest wyższa niż szacowana rata kredytu hipotecznego:

  • w Krasnojarsku - o 17,8 tys. rubli;
  • w Czelabińsku - o 11,5 tys. rubli;
  • w Perm - o 9 tys. rubli;
  • w Jekaterynburgu - o 2,8 tys. rubli;
  • w Nowosybirsku - o 1,2 tys. rubli.
  • "Dochody większości naszych obywateli, nawet w milionowych miastach, nie pozwalają na zaciągnięcie kredytu hipotecznego przy zakupie mieszkania na rynku wtórnym. Nie wspominając o tym, że trzeba znaleźć imponującą kwotę jako zaliczkę. Tak więc w Moskwie wyniesie ona 5,4 mln rubli, w Petersburgu - 3,3 mln rubli (to cena małego mieszkania w regionie) - mówi Pavel Lutsenko. - Niedostępność dźwigni finansowej na tym rynku prowadzi do tego, że niektórzy kupujący próbują "wskoczyć do ostatniego wagonu" preferencyjnego kredytu hipotecznego na nowy budynek lub szukają możliwości uzyskania preferencyjnego kredytu na mieszkania".

     Названы города, где для ипотеки нужно получать две-три средних зарплаты

    W ciągu roku średni dochód kredytobiorcy hipotecznego kupującego drugi dom znacznie wzrósł (Zdjęcie: Shutterstock)

    Analitycy Domclick zauważają również wzrost mediany dochodów kredytobiorców - jak wynika ze statystyk transakcji hipotecznych Sbierbanku w pierwszym kwartale 2024 r., średnia krajowa wzrosła o 71% rok do roku. Średnie dochody wzrosły we wszystkich okręgach federalnych, maksymalny wzrost odnotowano w centralnym (+84%), syberyjskim (+83%), południowym (+79%) i północno-zachodnim (+78%) okręgach federalnych. Z geograficznego punktu widzenia, główny popyt na wtórne budownictwo mieszkaniowe przypada na Centralny Okręg Federalny, gdzie Moskwa i region zapewniają popyt, a także na Nadwołżański Okręg Federalny, gdzie znajduje się pięć z szesnastu ponad milionowych miast. Udział tych okręgów w emisji kredytów hipotecznych Sberbank na mieszkania wtórne w pierwszym kwartale wyniósł odpowiednio 23,2% i 21,9%. "Liczba transakcji hipotecznych w okręgach syberyjskim, uralskim, północno-kaukaskim, północno-zachodnim i południowym jest w przybliżeniu taka sama: każdy z wymienionych okręgów odpowiada za 8-11% wszystkich kredytów w kraju" - wyjaśnili analitycy Domklik. - Najmniej transakcji zawarto w Dystrykcie Dalekowschodnim (5,5%), co nie jest zaskakujące: uwaga kupujących koncentruje się przede wszystkim na mieszkaniach, które można kupić w ramach preferencyjnego programu "Dalekowschodnia hipoteka".

    Ogólnie rzecz biorąc, popyt na rynkowe kredyty hipoteczne w Rosji nadal spada na tle zaporowych stóp procentowych. Według oceny "House" od początku roku emisja rynkowych kredytów hipotecznych w ujęciu ilościowym spadła o jedną trzecią, podczas gdy popyt na preferencyjne kredyty hipoteczne, które są obecnie obecne tylko na rynku nowych budynków, wzrósł o 13%. Według statystyk Banku Centralnego, w marcu 2024 r. łączna emisja kredytów hipotecznych w kraju była o 21,4% niższa niż w marcu ubiegłego roku. Jednocześnie nastąpiła redystrybucja udziałów rynkowych i preferencyjnych kredytów hipotecznych: Rok temu były one w przybliżeniu równe, obecnie programy rynkowe stanowią nie więcej niż 30%. "Oczywiście głównym powodem "zamrożenia" kredytów hipotecznych jest zaporowe oprocentowanie kredytów. Jako specjaliści rynku finansowego widzimy, że w kwietniu trend wzrostu oprocentowania kredytów hipotecznych do 20% został wznowiony w bankach", powiedział dyrektor generalny rynku finansowego "Choose"." Grigorij Burdenko. "W ten sposób wierzyciele reagują na kontynuację rygorystycznej polityki banku centralnego w zakresie kluczowej stopy procentowej".


    Источник

    Dodaj komentarz

    Używamy plików cookie, aby zapewnić najlepszą możliwą obsługę naszej witryny. Klikając "Akceptuję", wyrażasz zgodę na korzystanie przez nas z plików cookie.

    Akceptuj