Moskwa znalazła się na szczycie rankingu miast pod względem niedostępności mieszkań hipotecznych

Średnia pensja w stolicy jest niższa niż średnia rata kredytu hipotecznego. Podobna sytuacja ma miejsce w Sankt Petersburgu i Kazaniu

Moskwa

Moskwa zajęła pierwsze miejsce w rankingu ponad milionowych miast pod względem niedostępności mieszkań hipotecznych, na podstawie stosunku średniego wynagrodzenia i średniej raty kredytu hipotecznego na wtórnym rynku mieszkaniowym. Średnia pensja w stolicy okazała się o 27,3 tys. rubli niższa niż rata kredytu hipotecznego, wynika z badania otrzymanego przez redakcję "CYANOGEN.Analysts".

Według ich danych, średnia pensja w stolicy wynosi 118,7 tys. rubli, a średnia rata kredytu hipotecznego na gotowym rynku mieszkaniowym wynosi 146 tys. rubli. Tak więc przeciętna rodzina składająca się z dwóch pracujących osób będzie musiała wydać 62% całkowitego dochodu na spłatę kredytu hipotecznego, a po odjęciu minimum egzystencji - 79%.

Jak myśleli

Obliczenia zostały przeprowadzone dla mieszkań jednopokojowych w miastach z milionami mieszkańców. Średni koszt mieszkania obliczono jako średnią cenę 1 m2 w ofercie na platformie pomnożoną przez 38 (typowy metraż jednego pokoju). Przy obliczaniu średniej raty kredytu hipotecznego wzięto pod uwagę następujące czynniki wstępne: stopa procentowa wynosi 17%, okres kredytowania wynosi 25 lat, początkowa rata wynosi 20%. Informacje na temat średniego wynagrodzenia pochodzą z bazy danych wskaźników gmin Federalnego Urzędu Statystycznego (dane za 2023 r., bez podatku dochodowego od osób fizycznych).

Drugie miejsce w "rankingu niedostępności" zajął Sankt Petersburg ze średnim wynagrodzeniem w wysokości 82,8 tys. rubli, czyli o 15,9 tys. mniej niż średnia rata kredytu hipotecznego (98,7 tys. rubli). Jednocześnie udział kosztów obsługi kredytu hipotecznego wyniesie 60% całkowitego budżetu rodziny składającej się z dwóch pracujących osób, a jeśli weźmiemy pod uwagę koszty utrzymania, to 76%.

Kazań zamyka pierwszą trójkę, gdzie średnia rata kredytu hipotecznego wynosi 83 tys. rubli, czyli o 15,6 tys. więcej niż średnia pensja (67,4 tys. rubli), udział wydatków z budżetu rodzinnego na kredyt hipoteczny wynosi 62%, a po odliczeniu kosztów utrzymania - 78%, wyjaśnia CIAN.Analytics".

Najkorzystniejsza sytuacja dla kredytobiorców hipotecznych jest w Krasnojarsku. Średnia pensja w mieście wynosi 73 tys. rubli, a średnia rata kredytu hipotecznego to 55,8 tys. rubli, czyli o 17,2 tys. mniej. 38% budżetu dwuosobowej rodziny zostanie wydane na obsługę kredytu w Krasnojarsku, a jeśli odliczyć koszty utrzymania - 51%.

Zalecany udział płatności hipotecznych w dochodach jest znacznie niższy niż ten poziom. Według ekspertów, z którymi rozmawiała redakcja, banki mogą zatwierdzać kredyty hipoteczne przy wskaźniku 50-70% lub nawet wyższym, ale komfortowy poziom to około jednej trzeciej dochodu.

Analitycy Domclick radzą, aby planując wydatki hipoteczne na wygodne utrzymanie, nie przekraczać 30% całkowitego dochodu. "Liczba ta jest uważana za optymalny poziom, który pozwala płacić obowiązkowe miesięczne raty kredytu hipotecznego, a także utrzymać stabilność finansową i być w stanie realizować inne niezbędne wydatki" - zauważa serwis prasowy.

Dostępność miesięcznych rat kredytów hipotecznych na rynku wtórnym w miastach z milionami mieszkańców Miasto Średnia pensja, tys. rubli miesięcznie Średnia rata kredytu hipotecznego, tys. rubli miesięcznie O ile średnia pensja jest niższa lub wyższa od średniej raty kredytu hipotecznego, tys. rubli. Udział wydatków na spłatę kredytu hipotecznego w łącznym dochodzie dwuosobowej rodziny Udział wydatków na spłatę kredytu hipotecznego w łącznym dochodzie dwuosobowej rodziny po odliczeniu minimum socjalnego Moskwa 118,7 146 -27,3 62% 79% Sankt Petersburg 82,8 98,7 -15,9 60% 76% Kazań 67,4 83 -15,6 62% 78% Niżny Nowogród 66,2 69,4 -3.2 52% 69% Wołgograd 51,6 48,8 +2,8 47 % Samara 60,2 55,8 +4,4 46 % Rostów nad Donem 62,8 57,6 +5,2 46 % Omsk 57,2 50,2 +7 44 % Krasnodar 65,9 57,9 +8 44 % Ufa 64,5 55,1 +9,4 43 % Woroneż 58,4 47 +11,4 40 % 54% Nowosybirsk 68,5 56,2 +12,3 41 % Czelabińsk 59,8 47 +12,8 39 % Jekaterynburg 73,6 59,6 +14 41 % Perm 64,7 49,5 +15,2 38 % Krasnojarsk 73 55,8 +17,2 38 % Dane: "CYANOGEN.Analytics"

"Aby wygodnie obsługiwać kredyt hipoteczny, nabywca [wtórnego mieszkania w megamiastach] musi otrzymywać dochód powyżej średniej miejskiej. W przypadku, gdy nabywca kupuje mieszkanie sam, a dotyczy to wszystkich milionowych miast, środki pozostałe po spłacie kredytu mieszkaniowego nie wystarczają nawet na utrzymanie" - mówi ekspert CIAN.Analysts Elena Lapshina.

Według Yandex NieruchomościW lutym 2024 r. Moskwa znalazła się na szczycie rankingu głównych rosyjskich miast pod względem tempa spadku średniej ceny 1 mkw. m wtórnego mieszkania. W porównaniu ze styczniem cena "kwadratu" w mieście spadła o 0,68% i obecnie kosztuje 327 tysięcy rubli.

Zobacz także:

• Domclick odnotował redystrybucję popytu na kredyty hipoteczne w lutym
• Kredyt hipoteczny się skończył: jak kupić mieszkanie bez pomocy drogiego kredytu
• Bank centralny zidentyfikował nowe programy sprzedaży na rynku nowych budynków: jakie są ich zagrożenia i korzyści?

Bądź na bieżąco z ważnymi wiadomościami - śledź kanał telegramu "RBC-Real Estate"

Tagi autorów

Источник