Nadpłaty kredytów hipotecznych na mieszkania w Moskwie wzrosły prawie dwukrotnie w ciągu roku

Tymczasem koszt metra kwadratowego wzrósł tylko o 7%. Eksperci rynkowi spodziewają się pewnej redukcji stawek rynkowych przed końcem roku, których poziom wpłynął na wysokość nadpłaty

Kwota nadpłaty kredytu hipotecznego udzielonego na zakup typowego dwupokojowego mieszkania w stolicy praktycznie podwoiła się od kwietnia 2023 r. do kwietnia 2024 r. na tle rosnących stóp procentowych, wynika z przeglądu dostarczonego przez RBC-Real Estate "CIAN.Analysts".

Przy dziesięcioletnim okresie kredytowania kwota nadpłaty, według analityków, w 2024 r. wyniesie 17,3 mln rubli, przy 20-letnim okresie - 40,4 mln rubli. Rok temu liczby te wynosiły odpowiednio 9,7 mln i 21,9 mln rubli. Wzrost wskaźników wyniósł zatem około 1,8 razy.

Ceny domów wzrosły znacznie mniej znacząco w tym samym okresie, podkreślają analitycy. Tak więc średni koszt wtórnego "kwadratu" w Moskwie za rok, od kwietnia do kwietnia, wzrósł o 7%, obliczony w CIAN (liczba ta jest potwierdzona przez firmę Inkom-Real Estate).

Jak myśleli

Oferty te są prezentowane w bazie danych CIAN (wskaźniki mediany) bez uwzględnienia segmentów premium i elitarnego. Przy obliczaniu parametrów kredytu przyjęto rynkowe stopy procentowe w wysokości 11,5% rocznie (kwiecień 2023 r.) i 17,9% (kwiecień 2024 r.). Zaliczka została oszacowana na 20% jako najbardziej odpowiednia dla oczekiwań banków dotyczących zatwierdzenia kredytu. Nadpłata odnosi się do różnicy między wartością nieruchomości a rzeczywistymi płatnościami kredytobiorcy za cały okres kredytowania (odsetki i powiązane wydatki).

Dane: "CYANOGEN.Analytics"

Liczby te zostały potwierdzone przez inne uczestnicy rynku. Według analityków portalu "World of Apartments" kwota nadpłat wzrosła w ciągu roku około 1,9 razy. Inkom-Real Estate mówi również o wzrost obsługi kredytów hipotecznych i zauważa, że aby uzyskać zgodę na wtórny kredyt hipoteczny, potrzebna jest obecnie większa wpłata początkowa niż minimalna 10% odpowiadająca programom rynkowym. "Możliwości i życzenia dotyczące początkowej wpłaty klientów pozostały takie same - na poziomie minimalnego wkładu w wysokości 10-15%, ale w 2024 r. kwota wkładu na uzyskanie zgody banku stała się wyższa - jest to głównie 20%" - powiedziała Elena Sannikova, konsultant ds. kredytów hipotecznych w Inkom-Real Estate.

Analitycy Domclick zauważają również wzrost mediany zaliczki na poczet kredytu hipotecznego na wtórnym rynku mieszkaniowym. Średnia krajowa za rok w transakcjach Sberbank wzrosła o 34,5% (do 1,6 mln rubli), w Moskwie - o 44,8% (do 7,5 mln rubli). Popyt na mieszkania wtórne może być wspierany przez ukierunkowane i regionalne programy preferencyjne, uważa Domklik, wskazując, że w niektórych regionach - gdzie nie ma lub prawie nie ma budownictwa wielomieszkaniowego - przenosi to również uwagę konsumentów na rynek wtórny i budownictwo mieszkaniowe.

Popyt na drugie domy może wzrosnąć w 2024 r.

W perspektywie średnioterminowej zmniejszenie liczby programów preferencyjnych w nowych budynkach doprowadzi do zmiany popytu na rynku wtórnym, uważa szef CIAN.Analysts Alexey Popov. "Kredyty hipoteczne staną się prawie tak samo niedostępne przez jakiś czas, podczas gdy nieco bardziej atrakcyjne ceny i więcej możliwości targowania się pozostaną na rynku wtórnym" - wyjaśnia ekspert.

Po 1 lipca pewien napływ popyt z rynku pierwotnego może pojawić się w segmencie wtórnym, gdzie preferencyjne kredyty hipoteczne w wysokości 8% się skończą. Ponieważ ceny na rynku wtórnym są o 10% niższe" - mówi Pavel Lutsenko, dyrektor generalny federalnego portalu "World of Apartments". "Jeśli rok temu moskiewskie mieszkanie na rynku wtórnym można było sprzedać w ciągu miesiąca, teraz są to trzy miesiące. Właściciele nie poszli wtedy na ustępstwa, teraz mogą zrzucić 3-7% ceny, jeśli sprzedaż jest pilna" - dodaje ekspert. Również Domclick potwierdza, że obniżki na rynku wtórnym są coraz powszechniejsze. W transakcjach hipotecznych Kas Oszczędnościowych średnia stopa dyskonta od sprzedającego wynosi około 2%.

Inkom-Real Estate spodziewa się, że warunki udzielania kredytów hipotecznych mogą nieco złagodnieć do końca roku. "Prognozujemy spadek odpowiednio kluczowej stopy procentowej i rynkowego oprocentowania kredytów hipotecznych, ale nie więcej niż o 2-3 punkty procentowe" - komentuje Elena Sannikova. "Przez długi okres warto mieć na uwadze możliwość refinansowania kredytu w przypadku obniżenia głównej stopy procentowej banku centralnego" - mówi Alexey Popov.

Источник