Nie ma nic nieoczekiwanego w tym, że w czerwcu (ostatni miesiąc preferencyjnego kredytu hipotecznego na nowe budynki) największy udział w całkowitej kwocie kredytów udzielonych Rosjanom stanowiły kredyty hipoteczne. A w lipcu wszystko się zawaliło i znowu nic nieoczekiwanego
Zjednoczone Biuro Kredytowe (OKB) podsumowało wyniki działalności kredytowej Rosjan od stycznia do czerwca 2024 roku*. Według szacunków, w pierwszej połowie roku obywatele Rosji zawarli 34,98 mln umów o wartości 11,33 bln rubli we wszystkich segmentach kredytowych.
W porównaniu z drugą połową 2023 r. liczba kredytów spadła o 4%, a wolumen pozostał praktycznie niezmieniony (od lipca do grudnia ubiegłego roku udzielono 36,4 mln kredytów o wartości 11,32 bln rubli). Jednak w ujęciu rocznym wolumen kredytów wzrósł o 27%, a liczba - o 7% (w pierwszej połowie ubiegłego roku banki udzieliły 32,61 mln kredytów o wartości 8,9 bln rubli).
Jeśli zastanawia Cię kwartalne porównanie, obraz przedstawia się następująco. W drugim kwartale tego roku udzielono 18,3 miliona pożyczek o wartości 7,53 biliona rubli. W porównaniu z poprzednim, pierwszym kwartałem, liczba pożyczek wzrosła o 10%, ale wolumen wzrósł o szalone 98%, zauważają eksperci OKB: w końcu od stycznia do marca tego roku wydano 16,68 mln pożyczek, wszystkie na 3,81 bln rubli. Jednocześnie, w porównaniu z wynikami drugiego kwartału ubiegłego roku, liczba pożyczek wzrosła o 4%, a wolumen o 49%: następnie od kwietnia do czerwca wydano 17,67 tys. pożyczek o wartości 5,06 bln rubli.
Teraz, jeśli chodzi konkretnie o czerwiec. Według statystyk OKB, w pierwszym miesiącu lata 2024 r. Rosjanie udzielili w bankach 6,07 mln pożyczek o łącznej wartości 3,15 bln rubli. W porównaniu z majem tego roku liczba kredytów spadła o 3%, podczas gdy wolumen wzrósł o 11%: dane z maja - 6,25 mln kredytów o wartości 2,82 bln rubli. W ujęciu rocznym łączna liczba pożyczek wzrosła o 1%, a wolumen o 79%: w czerwcu 2023 r. Rosjanie udzielili 6,03 mln pożyczek o wartości 1,75 bln rubli. Wreszcie, średnia kwota pożyczki na miesiąc wzrosła o 15%, z 452 tysięcy do 519 tysięcy rubli, a roczny wzrost tego wskaźnika wyniósł 78%.
Nie ma nic szczególnie zaskakującego w tym, że w czerwcu największy udział w łącznej kwocie udzielonych kredytów (42%) miały kredyty hipoteczne. Udział kredytów gotówkowych na drugim miejscu wynosi 33%, następnie karty kredytowe - 15%, kredyty samochodowe - 9% i kredyty POS z tradycyjnym udziałem 2%. Kredyty hipoteczne i gotówkowe tradycyjnie rywalizują o pierwsze lub drugie miejsce w tego rodzaju rankingu i zazwyczaj kredyty hipoteczne przegrywają: Na przykład w maju tego roku gotówka miała 37%, a hipoteki 33%, w drugim kwartale 2024 r. udziały segmentów były równe - po 36%, ale w pierwszym kwartale gotówka pokonała hipoteki z wynikiem 39:28.
Co więcej, najprawdopodobniej luka ta poważnie wzrośnie i pozostanie taka przez co najmniej kilka miesięcy. "Branża będzie musiała przejść przez okres adaptacji do nowych warunków. Bardzo trudno powiedzieć, jak długo on potrwa. Rynek deweloperski doświadczył już poważnych zmian, w tym wzrostu kursu i gwałtownej zmiany zagranicznych warunków gospodarczych. W tamtym czasie na adaptację wystarczyły trzy do czterech miesięcy. Ale wtedy istniały rządowe systemy wsparcia. Teraz wyzwanie dla rynku jest znacznie poważniejsze" - jest pewna Anna Sokolova, Dyrektor Handlowy OM Development.
"Wraz ze wzrostem kluczowej stopy procentowej do 18%, bazowe oprocentowanie kredytów hipotecznych wyniesie 22-23%, a popyt na rynkowe kredyty hipoteczne spadnie do wartości bliskich zeru. Możliwy jest scenariusz, w którym popyt spadnie do 50% ze względu na niską dostępność kredytów hipotecznych" - powiedział Rustam Azizov, dyrektor ds. sprzedaży kredytów hipotecznych i wdrażania instrumentów finansowych w A101 Group of Companies.
Jeśli chodzi o Moskwę, według stołecznego Rosreestr*, w czerwcu tego roku w mieście zarejestrowano 9 885 umów o mieszkaniowy kredyt hipoteczny. Liczba ta jest o 24,7% niższa niż w ubiegłym roku (13 123) i o 45,1% wyższa niż w czerwcu 2022 r. (6 812). Istnieje jednak ważny niuans w obliczeniach Rejestru Federalnego.
"Statystyki odzwierciedlają dane uwzględniające transakcje hipoteczne zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym stołecznych nieruchomości. W tym przypadku na spadek wskaźnika w pierwszej połowie roku wpłynął segment wtórny, gdzie zmniejszyła się liczba rejestracji przeniesień praw. Statystyki półroczne pokazują również, że miesięcznie wydawanych jest średnio 9,6 tys. kredytów hipotecznych. Czerwcowy wskaźnik odpowiada tej wartości i przekracza ją o około 2,6%", wyjaśnia Igor Majdanow, szef Departamentu Rosreestr w Moskwie.
Zobacz także:
Substytucja importu technologii: wady i zalety
Czy można zapobiec kradzieży danych osobowych?
W co powinienem zainwestować, aby nie stracić?
Jak skutecznie przeciwstawić się oszustom?
Skuteczne sposoby ochrony firmy
Przedmioty szczególnej regulacji: Co ich czeka?
A jednak: według Władimira Efimowa, zastępcy burmistrza Moskwy ds. planowania urbanistycznego i budownictwa, "w czerwcu 2024 r. Moskwa utrzymała wiodącą pozycję wśród rosyjskich regionów pod względem udzielonych preferencyjnych kredytów hipotecznych: ich wolumen wyniósł 117,9 mld rubli, co stanowi 18% całkowitego rosyjskiego wolumenu preferencyjnych kredytów hipotecznych. W sumie przez cały okres trwania programów w stolicy wydano kredyty w wysokości 2,5 biliona rubli". Niestety, po zniesieniu preferencyjnych kredytów hipotecznych i zmianie zasad udzielania rodzinnych kredytów hipotecznych, Moskwa raczej nie będzie w stanie utrzymać pozycji lidera.
Ogólnie rzecz biorąc, uczestnicy rynku mieli rację w swojej ocenie sytuacji. Według magazynu CIAN w odniesieniu do Frank Media, zgodnie z wynikami pierwszych dwóch tygodni lipca, wolumen udzielonych kredytów hipotecznych spadł o 46,4% w porównaniu z tym samym okresem w czerwcu: w ciągu 14 dni wydano tylko 156,54 mld rubli hipotecznych. Liczba kredytów mieszkaniowych również spadła o połowę: z 67 tys. do 36,2 tys. Jedyną rzeczą, która prawie się nie zmieniła, jest średnia wielkość kredytu: według analityków Frank RG w czerwcu było to 4,35 mln rubli, w lipcu okazało się, że jest to 4,32 mln rubli.
Polish 
English 
Russian 
German