Po zniesieniu preferencyjnej hipoteki wymagania wobec kredytobiorców i ich dochodów staną się trudniejsze

Według ekspertów, anulowanie preferencyjnego programu kredytów hipotecznych dla nowych budynków od 1 lipca doprowadzi do wzrostu miesięcznych płatności dla kredytobiorców, a także do zaostrzenia wymagań dotyczących wielkości początkowej płatności i dochodów. Czy banki i deweloperzy mają sposoby na przyciągnięcie klientów w tak trudnych warunkach?

Od 1 lipca preferencyjny kredyt hipoteczny zostanie anulowany. Po tej dacie miesięczna rata kredytu hipotecznego za przeciętne mieszkanie w Moskwie wzrośnie do 200 tysięcy rubli, a w regionach - do 80 tysięcy rubli, szacują eksperci. Aby uzyskać dobry kredyt hipoteczny, dochody powinny być 1,5-2 razy wyższe: około 400 tysięcy w stolicy i 200 tysięcy w regionach.

Wzrost rat kredytu hipotecznego spowoduje konieczność przyciągnięcia współkredytobiorców, a także wzrośnie znaczenie dobrej historii kredytowej. Dmitrij Rakuta, założyciel Stowarzyszenia Pośredników Hipotecznych, ekspert ds. nieruchomości, komentuje:

Dmitrij Rakuta, założyciel Stowarzyszenia Brokerów Hipotecznych, ekspert ds. nieruchomości, "W rzeczywistości kredyty hipoteczne stają się obecnie luksusem, ponieważ rzeczywiste dochody ludności są niższe niż liczby podane w statystykach i analizach. Aby zaciągnąć kredyt hipoteczny na mieszkanie lub inny obiekt nieruchomości, trzeba mieć dobre dochody, a jednocześnie dobrą historię kredytową i dość dużą wpłatę początkową w wysokości co najmniej 20%, w niektórych przypadkach od 30%. W niektórych bankach zatwierdzają 40-50%. Banki starają się zminimalizować ryzyko. Oczywiście pensje w wysokości 400 tys. dla Moskwy i 200-250 tys. dla regionów to wygórowane kwoty na tle faktu, że banki mimo wszystko podniosły stopy procentowe i na pewno Bank Centralny ponownie podniesie kluczową stopę procentową na kolejnym posiedzeniu. Co więcej, banki mają dodatkowe instrukcje od Banku Centralnego, aby dokładniej sprawdzać dochody, a aby ogólnie zaciągnąć niewielką kwotę kredytu hipotecznego, trzeba będzie naprawdę mieć potwierdzony dobry dochód oprócz tego, co jest, być może, niektóre bieżące pożyczki, kredyty samochodowe, karty kredytowe - będzie to uważane za dodatkowe obciążenie dla kredytobiorcy. A banki nie mają innego wyjścia, jak zaoferować potencjalnemu klientowi dodanie współmałżonka lub osób trzecich do transakcji jako współkredytobiorców w celu zwiększenia szans na uzyskanie kredytu hipotecznego. Po zniesieniu preferencyjnego kredytu hipotecznego od 1 lipca na rynku nastąpi okres spokoju. Sektor bankowy, deweloperzy w ogóle, Ministerstwo Finansów i Ministerstwo Budownictwa będą monitorować stan rynku nieruchomości. Oczywiście pojawią się nowe narzędzia w stosunku do pierwotnych, deweloperzy już pracują nad własnymi programami ratalnymi na pierwsze trzy do pięciu lat, duzi deweloperzy próbują teraz otwierać własne banki i już oferują nowe produkty w ramach otwierania własnego banku. Ale to wszystko to tylko perspektywa. Jeśli chodzi o dostępność kredytów hipotecznych, co trzeci kredytobiorca z pewnością otrzyma odmowę lub dodatkowe warunki, na podstawie których bank będzie mógł zweryfikować i zatwierdzić określoną kwotę kredytu".

Pozostają na razie, choć nie wiadomo w jakim stopniu, rodzinne kredyty hipoteczne, informatyczne kredyty hipoteczne oraz programy dalekowschodnie i arktyczne. To nie jest tak mało. A na rynku pierwotnym, na którym działają te kredyty hipoteczne, pozwolą one utrzymać 60-70% popytu w tej chwili do 1 lipca, ale z pewnością spadnie, mówi Alexey Popov, szef centrum analitycznego CIAN:

Alexey Popov, szef centrum analitycznego CIAN: "Tak, nastąpi spadek popytu, ale w skali dwóch do trzech miesięcy rynek stopniowo dostosowuje się do nowej rzeczywistości. Tak, będzie mniej transakcji niż w 2023 r. niż w udanych miesiącach 2024 r., Ale nie mówimy o chwilowym spadku, mówimy raczej o spadku o kilkadziesiąt procent. Cena podaży w Moskwie w starych granicach zbliża się obecnie do 400 tysięcy za metr kwadratowy i w zasadzie dynamika w całym 2024 roku była dość powściągliwa. Oznacza to, że deweloperzy coś indeksowali, ale nowe produkty nie były wypuszczane po najwyższych cenach, nie tak jak w cenach z 2023 roku, były rabaty, promocje, czyli to równoważyło sytuację plus lub minus. W maju-czerwcu mamy do czynienia z pewnym skokiem cen, ale dzieje się tak zawsze, gdy pojawia się wzmożony popyt, gdy liczba transakcji w danym momencie znacznie wzrasta, wtedy deweloperzy w swoich dynamicznych modelach cenowych aktywniej indeksują ceny, no cóż, sortują tańsze działki, droższe pozostają, ten trend jest naprawdę widoczny".

Program został uruchomiony w kwietniu 2020 r. jako działanie antykryzysowe mające na celu wsparcie branży budowlanej w okresie pandemii. Początkowo oprocentowanie preferencyjnego kredytu hipotecznego wynosiło 6,5%, a sam program był obliczany do 20 listopada. Później program był kilkakrotnie przedłużany, a główne parametry uległy zmianie. Od grudnia 2023 r. kwota zaliczki została zwiększona z 20% do 30%, a maksymalna kwota pożyczki dla Moskwy, regionu moskiewskiego, Petersburga i regionu Leningradu spadła z 12 milionów do 6 milionów rubli.

Zobacz także: