Do końca lipca 2024 r. udział kredytów mieszkaniowych w strukturze kredytów ogółem spadł do 21%. Miesiąc wcześniej wartość ta wynosiła 42%
W lipcu 2024 r. Rosjanie udzielili w bankach 5,91 mln pożyczek na łączną kwotę 1,42 bln rubli. Udział kredytów hipotecznych w kredytach ogółem wyniósł 21%, czyli dwa razy mniej niż w czerwcu, kiedy kredyty hipoteczne stanowiły 42% wszystkich kredytów. Wynika to z badania analitycznego Zjednoczonego Biura Kredytowego (OKB), którym dysponuje redakcja.
Według OKB, w lipcu Rosjanie udzielili 76,44 tys. kredytów mieszkaniowych na kwotę 292 mld rubli, podczas gdy w czerwcu - 175,76 tys. na kwotę 834,88 mld rubli.
Po tak znaczącym zmniejszeniu udziału kredytów hipotecznych w łącznej masie udzielonych kredytów, kredyty gotówkowe stały się liderem wypłat, odpowiadając za 41% (w czerwcu - 31%). Udział kart kredytowych wyniósł 22%, kredytów samochodowych - 14%, kredytów POS (rodzaj kredytu konsumenckiego udzielanego bezpośrednio w punktach sprzedaży detalicznej) - 3%, wyjaśnia badanie.
W ciągu zaledwie siedmiu miesięcy 2024 r. w Rosji wydano 41,33 mln kredytów o łącznej wartości 10,58 bln rubli, z czego 3,26 bln rubli (31%) stanowiły kredyty hipoteczne. W porównaniu ze styczniem-lipcem ubiegłego roku wolumen emisji kredytów hipotecznych w ujęciu pieniężnym zmniejszył się o 15,5%, a w całkowitej strukturze kredytowej - o 9 punktów procentowych.
Największy udział w łącznej kwocie kredytów od początku roku miały kredyty gotówkowe - 37%, karty kredytowe - 18%, kredyty samochodowe - 11% i kredyty POS - 3%, wynika z badania.
Spadek popytu na kredyty hipoteczne potwierdzają również eksperci, z którymi rozmawiała redakcja. W tym kontekście deweloperzy rozważają różne możliwości pobudzenia popytu. "Główne prace będą prowadzone wokół rozwoju nowych narzędzi i form płatności, które z jednej strony staną się bardziej dostępne dla potencjalnych nabywców, a z drugiej pozwolą deweloperom na przestrzeganie modelu finansowego projektów" - mówi Dmitry Efimov, zastępca dyrektora handlowego PIONEER.
Nadieżda Stadnyuk, kierownik działu kredytów hipotecznych w Best-Novostroy, zauważa, że większość deweloperów w obecnych warunkach oferuje dotowane programy hipoteczne. "Obniżona stawka około 8% - jak w ramach programu wsparcia państwa zamkniętego od 1 lipca - jest oferowana na krótkie okresy, od jednego roku do pięciu lat. Warunki te mogą być interesujące dla kupujących, którzy spodziewają się refinansowania kredytu hipotecznego w ciągu dwóch lub trzech lat, mówi ekspert. - Ponadto, z pomocą dotacji można obniżyć oprocentowanie na cały okres, ale w tym przypadku będzie ono wyższe". Nadieżda Stadnyuk podkreśla, że takie programy nie pozwalają deweloperom osiągnąć poziomu sprzedaży z poprzednich okresów. "Program dotacji oznacza albo wzrost ceny obiektu (o 10-20%), albo anulowanie rabatu" - wyjaśnia ekspert. - Wraz ze wzrostem ceny wzrasta również początkowa płatność, co może spowodować, że kupujący zrezygnuje z programu subsydiowanego".
Według stołecznego Rosreestr, w lipcu 2024 r. w Moskwie łączna liczba udzielonych kredytów mieszkaniowych (na mieszkania wtórne i nowe budynki) przekroczyła dane ze wszystkich poprzednich miesięcy 2024 roku. W ciągu miesiąca zarejestrowano prawie 12 tysięcy kredytów hipotecznych. Jednocześnie departament zauważył, że częściowo były to rejestracje tych kredytów, które zostały zatwierdzone jeszcze w czerwcu - przed anulowaniem preferencyjnych kredytów hipotecznych, zmianami warunków rodzinnych kredytów hipotecznych i wzrostem stawek w ramach programów rynkowych.
Na tle wysokich stóp rynkowych, anulowania państwowego programu hipotecznego dla nowych budynków oraz zmian w warunkach kredytów hipotecznych dla rodzin i IT, popyt na kredyty mieszkaniowe w Rosji znacznie spadł. Tak więc, według analityków Domklik, na tle wzrostu ukierunkowania programów państwowych, ich udział w kredytach hipotecznych od Sberbank spadł o 42 punkty procentowe w ciągu miesiąca i wyniósł 34%. Udział rynku wtórnego, na którym nie działały programy państwowe, wzrósł z 31% do 70%.
Dane analityków "Dom.The Russian Federation" wskazują, że zmiany warunków udzielania kredytów hipotecznych miały największy wpływ na segment indywidualnych kredytów mieszkaniowych (IHS): w ciągu miesiąca liczba kredytów udzielonych na nowe budynki spadła trzykrotnie (do 31,9 tys. w lipcu), na budowę domów prywatnych - o 6,25 razy (do 4 tys.). Przeczytaj więcej o tym, dlaczego rynek mieszkań prywatnych ucierpiał bardziej niż nowe budynki w materiale "RBC Real Estate".
Polish 
English 
Russian 
German