Do wiosny obserwowany był odwrotny trend - liczba odmów rosła. Na przykład w lutym udział odmów w całym rynku kredytów hipotecznych wyniósł 56%, a na rynku nowych budynków - 65%, poinformowało RBC-Real Estate Krajowe Biuro Informacji Kredytowej (NBKI).
Rosyjskie banki stały się bardziej skłonne do zatwierdzania kredytów hipotecznych dla kredytobiorców. Odsetek odmów udzielenia kredytu hipotecznego spadł o 12 punktów procentowych od stycznia do maja 2024 r. i wyniósł 44%. Dane te zostały dostarczone przez Narodowe Biuro Historii Kredytów (NBKI) na prośbę RBC-Real Estate.
Według NBCI spadek odsetka odmów obserwowany jest od marca. Wówczas liczba ta spadła do 52%. W kwietniu trend był kontynuowany - wskaźnik spadł o 5 punktów procentowych, do 47%, a do końca maja - do 44%. Wzrost poziomu zatwierdzeń odnotowano zarówno na rynku wtórnym, jak i na rynku nowych budynków. O ile w styczniu udział odmów kredytów hipotecznych na gotowe mieszkania wynosił 50%, to do maja spadł o 10 punktów procentowych, do 40%. Na rynku nowych budynków spadek wskaźnika odmów jest zauważalnie jeszcze silniejszy - o 12 punktów procentowych. Tak więc w styczniu 69% potencjalnych kredytobiorców chcących kupić nowy budynek spotkało się z odmową. Do końca maja miało to miejsce już tylko w przypadku co drugiego (49%).
Dynamika odmów kredytów hipotecznych w okresie styczeń-maj 2024 r.
| Okres | Udział odmów udzielenia kredytu hipotecznego na wtórnym rynku mieszkaniowym | Udział odmów kredytów hipotecznych w rynku nowych budynków | Udział odmów udzielenia kredytu hipotecznego w całym rynku |
|---|---|---|---|
| Styczeń 2024 r. | 50% | 69% | 56% |
| Luty 2024 r. | 52% | 65% | 56% |
| Marzec 2024 r. | 47% | 59% | 52% |
| Kwiecień 2024 r. | 41% | 53% | 47% |
| Maj 2024 r. | 40% | 49% | 44% |
Dane: NBKI
Brokerzy hipoteczni federalnej firmy "Floors" zwracają uwagę na wysoki poziom zatwierdzania kredytów hipotecznych. "Co zaskakujące, nawet przy tak wysokim rynkowym oprocentowaniu kredytów hipotecznych (17-20%), wskaźnik zatwierdzeń pozostaje na dość wysokim poziomie. W maju zatwierdzono 57,4%, w czerwcu 56,7%, a w lipcu wskaźnik zatwierdzeń jest na poziomie 54,9%" - powiedziała Tatyana Reshetnikova, zastępca szefa działu kredytów hipotecznych federalnej firmy Etagi. Analitycy firmy informatycznej TYMY potwierdzili wysoki poziom zatwierdzeń, który na platformie w okresie czerwiec-lipiec wyniósł 46%.
Dlaczego wskaźnik akceptacji wzrósł?
Eksperci zwracają uwagę na zmniejszenie liczby odmów udzielenia kredytów hipotecznych w związku z ogólnym spadkiem popytu na nie i bardziej rygorystycznymi wymogami ze strony samych banków na tle środków regulacyjnych wprowadzonych przez bank centralny. "Widzimy tendencję spadkową w udziale odmów udzielania kredytów hipotecznych przez banki. Wynika to w dużej mierze z faktu, że Bank Rosji od zeszłego roku podejmuje aktywne działania w celu schłodzenia rynku kredytów hipotecznych (za pomocą środków makroostrożnościowych, zwiększenia minimalnej zaliczki itp.)" - wyjaśnił Alexey Volkov, dyrektor marketingu Narodowego Biura Historii Kredytów (NBKI) w RBC-Real Estate.
Według niego, z tego powodu na rynku można teraz zobaczyć przede wszystkim "dobrych" pożyczkobiorców. "Ponieważ obywatele z wysokim obciążeniem długiem i zaliczką mniejszą niż 30% są wypłukiwani z napływającego strumienia wnioskodawców" - dodał Alexey Volkov. Wysoki poziom akceptacji wynika z faktu, że podwyższone stopy procentowe zmniejszyły udział kredytobiorców z niskimi zaliczkami i poziomami dochodów, potwierdziła Tatyana Reshetnikova.
"Nie będziemy dyskontować pragnienia kredytobiorców, aby mieć czas na uzyskanie pożyczki na preferencyjny kredyt hipoteczny w wysokości 8% do 1 lipca, a tym samym, aby banki miały czas na zatwierdzenie większej liczby takich pożyczek od "dobrych" kredytobiorców" - podsumował Alexey Volkov.
Od 1 lipca 2024 r. preferencyjny program kredytów hipotecznych ze wsparciem państwa dla nowych budynków przy 8% ("Wsparcie państwa 2020") przestał działać w Rosji. Ponadto należy dostosować parametry rodzinnego kredytu hipotecznego. Jak dotąd wiadomo, że stawka 6% pozostanie dla rodzin z dziećmi poniżej szóstego roku życia. Na tle tych zmian popyt na kredyty hipoteczne gwałtownie wzrósł w czerwcu. Według szacunków VTB, do końca czerwca emisja kredytów hipotecznych w Rosji może wynieść 780 miliardów rubli, co oznacza wzrost o ponad 45% do maja i prawie jedną czwartą do czerwca 2023 roku. Od drugiej połowy roku rynek kredytów hipotecznych będzie się ochładzał, przewiduje VTB. Analitycy banku spodziewają się największego spadku sprzedaży w okresie lipiec-sierpień: o około jedną czwartą do czerwca.
Polish 
English 
Russian 
German