Płatności hipoteczne w megamiastach wzrosną 2,25-krotnie wraz z anulowaniem programu preferencyjnego 1 lipca, preferencyjny kredyt hipoteczny na nowe budynki wygasa w 8%. Obliczyliśmy, o ile wzrośnie rata kredytu hipotecznego za jednopokojowe mieszkanie w nowym budynku w ponad milionowych miastach po przejściu na stawki rynkowe
Rata kredytu hipotecznego na mieszkanie jednopokojowe po zakończeniu programu preferencyjnego dla nowych budynków w cenie 8% w milionowych miastach wzrośnie średnio 2,25 razy. Takie dane zostały dostarczone przez analityków CIAN na prośbę RBC-Real Estate.
Jak myśleli
Do obliczeń analitycy przyjęli średni koszt jednopokojowego mieszkania o powierzchni 37 mkw. w nowych budynkach w ponad milionowych miastach. Aby obliczyć średnią ratę kredytu hipotecznego, przyjęto okres kredytowania wynoszący 25 lat, minimalna zaliczka wyniosła 30% (wymóg programu preferencyjnego). W przypadku tych płatności wstępnych średnia rata kredytu hipotecznego została obliczona na warunkach preferencyjnych (według stawki 8%) i na warunkach rynkowych (według stawki 18% rocznie). Według "Dom.The Russian Federation", w połowie czerwca średnie rynkowe oprocentowanie kredytów hipotecznych dla nowych budynków przekroczyło 18% rocznie. Eksperci wzięli również pod uwagę limit maksymalnej kwoty kredytu preferencyjnego - 6 mln rubli.
Płatności z tytułu preferencyjnych kredytów hipotecznych w milionach
Według obliczeń CIAN, po obniżonej stawce miesięczna opłata za jednopokojowe mieszkanie w megamiastach waha się od 24,1 tys. do 46,8 tys. rubli. Najmniejszą opłatę za mieszkanie jednopokojowe na preferencyjnych warunkach odnotowano w Samarze (24,1 tys. rubli), Woroneżu (24,3 tys. rubli) i Wołgogradzie (26,1 tys. rubli). Najdroższy preferencyjny kredyt hipoteczny będzie kosztował mieszkańców Kazania (46,8 tys. rubli), Niżnego Nowogrodu (40,6 tys. rubli) i Krasnodaru (36,8 tys. rubli).
W Moskwie, ze względu na ograniczenia dotyczące wielkości kredytu i wysokie koszty nowych budynków, przy zaliczce w wysokości 30%, nie będzie możliwe zaciągnięcie preferencyjnego kredytu hipotecznego na mieszkanie z jedną sypialnią w średniej cenie. Według analityków, w stolicy wynosi ona 13,17 mln rubli. Przy wkładzie 30% (3,95 mln rubli) wymagany będzie kredyt hipoteczny w wysokości 9,22 mln rubli. Ale na preferencyjny kredyt hipoteczny można wziąć tylko 6 milionów rubli. Aby zmieścić się w warunkach programu, pożyczkobiorca będzie musiał wpłacić większą zaliczkę (7,17 mln rubli) lub poszukać bardziej budżetowej opcji.
W Petersburgu pożyczkobiorca również nie będzie pasował do warunków programu. Chociaż w tym przypadku przekroczy maksymalną kwotę pożyczki tylko o 350 tysięcy rubli. W Petersburgu średni koszt mieszkania z jedną sypialnią wynosi 9,08 mln rubli, przy minimalnym wkładzie własnym 30% (2,72 mln rubli). wymagana jest pożyczka w wysokości 6,35 mln rubli. Można również zwiększyć zaliczkę lub znaleźć bardziej budżetową opcję.
Przy kwocie kredytu hipotecznego w wysokości 6 mln rubli i uwzględnieniu większej zaliczki, opłata za mieszkanie z jedną sypialnią w Moskwie i Petersburgu będzie taka sama i wyniesie 48 tys. rubli.
"Ogólnie rzecz biorąc, we wszystkich milionerach, z wyjątkiem regionów metropolitalnych, typowe mieszkanie z jedną sypialnią w nowym budynku jest zauważalnie tańsze niż 8,6 miliona rubli. - Kwota, przy której sześciomilionowy limit jest w pełni wykorzystywany na wkład 30%. W Moskwie i Sankt Petersburgu przeciętne mieszkanie z jedną sypialnią nie spełnia takich wymagań, ale niektóre tańsze już tak" - wyjaśnił szef CIAN.Analysts Alexey Popov.
Zdjęcie: fizkes / Shutterstock / FOTODOM
Płatności według stawek rynkowych w mln
Według obliczeń analityków, po przejściu na warunki rynkowe, rata kredytu hipotecznego na mieszkanie jednopokojowe w nowych budynkach na tych samych warunkach wzrośnie średnio 2,25 razy. "Przy tej samej cenie, wkładzie i terminie zapadalności, każdy 1 punkt procentowy stawki prowadzi do 1,125-krotnego wzrostu kosztów płatności, 2 punkty procentowe - 1,25 razy, 3 punkty procentowe - 1,375 razy itd." - zauważa Popov.
Po przejściu na warunki rynkowe rata kredytu hipotecznego na mieszkanie jednopokojowe w Samarze wzrośnie do 54,2 tys. rubli, w Woroneżu - do 54,7 tys. rubli, a w Wołgogradzie - do 58,7 tys. rubli. Najdroższa rata kredytu hipotecznego z wyłączeniem regionów stołecznych będzie również w Kazaniu - około 105,3 tys. rubli, Niżnym Nowogrodzie - 91,4 tys. rubli i Krasnodarze - 82,9 tys. rubli. Najwyższa miesięczna rata kredytu hipotecznego na mieszkanie jednopokojowe na warunkach rynkowych będzie w Moskwie (166 tys. rubli) i Sankt Petersburgu (114,4 tys. rubli).
Należy pamiętać, że obliczenia te są przybliżone, ponieważ w przeciwieństwie do preferencyjnego kredytu hipotecznego, nie ma ścisłych wymagań dotyczących kwoty kredytu i pierwszej raty. Na przykład, kredytobiorca może zgodzić się na kredyt hipoteczny z zaliczką w wysokości zarówno 15%, jak i 50%, wyjaśnia Popov. Ponadto, rynkowy kredyt hipoteczny może być wykorzystany do zakupu mieszkań na rynku wtórnym, gdzie ceny są często niższe, co oznacza, że obsługa kredytu hipotecznego jest tańsza, dodaje szef CIAN.Analysts".
Jeden z najpopularniejszych programów preferencyjnych - wspierany przez rząd kredyt hipoteczny uruchomiony w 2020 roku z oprocentowaniem 8% rocznie - kończy się 1 lipca. W tym kontekście eksperci zauważają zwiększone zainteresowanie Rosjan preferencyjnymi kredytami hipotecznymi. Według analityków Sberbank's Domclick, popyt na preferencyjne programy hipoteczne wzrósł w maju do rekordowego poziomu 63,2%. Analitycy twierdzą, że do kwietnia wskaźnik ten wzrósł o 10 punktów procentowych, zauważając, że wzrost był szczególnie zauważalny w regionach tradycyjnie przodujących w popycie na kredyty hipoteczne. Tak więc w Moskwie udział preferencyjnych kredytów hipotecznych w kredytach oszczędnościowych wyniósł 75% (+15 punktów procentowych miesięcznie), w Petersburgu - 76% (+11 punktów procentowych), na terytorium Krasnodaru - 74% (+11 punktów procentowych), w regionie Tiumeń - 72% (+8 punktów procentowych), w regionie moskiewskim - 68% (+8 punktów procentowych).
Polish 
English 
Russian 
German