Połowa kredytobiorców w 2024 roku spłaci swój kredyt hipoteczny dopiero w wieku 65 lat lub starszym

W ujęciu rok do roku wskaźnik ten wzrósł o 14 punktów procentowych, wyliczył bank centralny. Jednym z głównych powodów jest wydłużenie okresu kredytowania w celu zmniejszenia miesięcznej raty

Prawie połowa kredytów hipotecznych (48%) zaciągniętych przez Rosjan w pierwszej połowie 2024 r. została udzielona na okres spłaty, który zostanie osiągnięty przez kredytobiorców w wieku 65 lat lub starszych. W ciągu roku liczba ta wzrosła o 14 punktów procentowych. Jednocześnie wzrósł udział osób, które spłacają kredyt hipoteczny nie wcześniej niż po ukończeniu 60 roku życia. Wynosi on 67% (+15 punktów procentowych w skali roku). Takie informacje znalazły się w raporcie analitycznym banku centralnego, z którym zapoznała się redakcja.

Zdjęcie: Bank Rosji

Jednym z powodów to zaostrzone warunki udzielania kredytów hipotecznych (wysokie stawki w programach rynkowych i ograniczenia w programach preferencyjnych). Aby zmniejszyć miesięczne obciążenie finansowe związane z obsługą kredytów, są one zaciągane na dłuższe okresy. Kredyty na zakup mieszkań są coraz częściej udzielane na maksymalny okres 25-31 lat, wyliczył bank centralny. Udział kredytów o takich terminach zapadalności wzrósł o 6,8 punktu procentowego w okresie rocznym. Bank centralny uważa to za czynnik ryzyka.

Jednocześnie liczba kredytobiorców w wieku poniżej 35 lat, którzy zaciągnęli kredyty hipoteczne, wzrosła o około 8 punktów procentowych w ciągu roku, wynika z badania. Wśród kredytów hipotecznych udzielonych w drugim kwartale 2024 r:

1.2% to pożyczkobiorcy w wieku poniżej 20 lat;

22.7% - dla osób w wieku 20-30 lat;

21.5% - dla grupy wiekowej 30-35 lat;

21.9% - dla grupy wiekowej 35-40 lat;

22.9% - dla osób w wieku 40-50 lat;

8.1% - 50-60 lat;

1.8% ma ponad 60 lat.

Drugi powód, który wydłuża warunki kredytów hipotecznych, jest związany z dostępnością innych pożyczek od kredytodawców hipotecznych. Środki są również potrzebne do wypełnienia zobowiązań finansowych wynikających z innych kredytów. Dlatego, aby spełnić wymagania dochodowe banku w obecności innych kredytów i zaciągnąć kredyt hipoteczny na dokładnie taką kwotę, jaka jest wymagana do zakupu domu, należy wydłużyć okres spłaty kredytu hipotecznego.

Według Banku Centralnego, na każdego kredytobiorcę hipotecznego przypadają średnio dwa kredyty (drugi może być dowolny, niekoniecznie hipoteczny). Liczba osób, które mają co najmniej jedną niezabezpieczoną pożyczkę oprócz kredytu hipotecznego, wzrosła o 38% w ciągu dwóch lat, wynika z badania. Natomiast odsetek osób posiadających tylko jeden kredyt hipoteczny maleje.

W materiałach banku centralnego odnotowano następujące wzorce:

Odsetek kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt konsumencki przekraczający 100 tysięcy rubli przed uzyskaniem kredytu hipotecznego, pozostaje stabilny. "Takie pożyczki konsumenckie mogą być wykorzystane jako zaliczka na poczet kredytu hipotecznego" - uważa Bank Centralny;

Odsetek osób, które zaciągają kredyt konsumencki w pierwszym roku po otrzymaniu kredytu hipotecznego jest również stabilny. Stanowi on 27% wszystkich kredytobiorców hipotecznych. Być może takie kredyty są zaciągane na pokrycie kosztów remontu w nowo zakupionym mieszkaniu, sugerują analitycy.

Łącznie 10,7 mln Rosjan posiada obecnie kredyty hipoteczne. W okresie rocznym ich liczba wzrosła o 0,7 mln osób, a w okresie dwuletnim - o 1,6 mln osób, oszacował Bank Centralny.

W trzecim kwartale 2024 r. kwota dochodu rodziny kredytobiorcy zalecana do obsługi kredytu hipotecznego osiągnęła 103,2 tys. rubli miesięcznie, co stanowi wzrost o 1,5%. Według analityków Narodowego Biura Historii Kredytów (NBKI), najwyższy wskaźnik zalecanego dochodu rodziny wymaganego do wygodnej obsługi kredytu hipotecznego znajduje się w Moskwie - 223,9 tys. rubli.

Источник