Zaktualizowany program będzie obowiązywał do 2030 roku. W związku z jego przedłużeniem z budżetu zostanie przeznaczone dodatkowe 66,2 mld rubli
10 lipca Ministerstwo Finansów opublikowało nowe parametry programu Rodzina na Swoim. Teraz stawka 6% rocznie będzie dostępna dla rodzin z dziećmi poniżej szóstego roku życia, a także rodzin wychowujących małoletnie dziecko z niepełnosprawnością. Dopłata dotyczy również poszczególnych regionów. Eksperci zostali zapytani o to, jak innowacja wpłynie na ceny nowych budynków.
Kto może teraz zaciągnąć pożyczkę w ramach programu Family State?
Jak wynika z parametrów programu opublikowanych przez Ministerstwo Finansów, jego oprocentowanie wyniesie 6%, maksymalna kwota kredytu to 12 mln rubli. dla Moskwy, regionu moskiewskiego, Sankt Petersburga i obwodu leningradzkiego, 6 mln rubli dla pozostałych regionów. Możesz zaciągnąć pożyczkę na dużą kwotę: do 30 milionów w regionach stołecznych i do 15 milionów rubli. - w innych regionach federacji. Ale w tym przypadku kredyt hipoteczny zostanie połączony: stawka 6% będzie miała zastosowanie tylko do powyższych limitów 12 milionów i 6 milionów rubli, a pozostała kwota zostanie zaksięgowana po kursie rynkowym, który według statystyk "Dom.The Russian Federation" wynosi 19,46% dla banków z pierwszej 20 pod względem emisji (dane za 1-7 lipca 2024 r.),
Pierwsza wpłata na rodzinny kredyt hipoteczny wyniesie od 20% wartości zakupionej nieruchomości, okres kredytowania wynosi do 30 lat.
Następujące kategorie kredytobiorców będą mogły skorzystać ze zaktualizowanego rodzinnego kredytu hipotecznego:
"Wraz z narodzinami dziecka można refinansować wcześniej udzielony kredyt" - podało Ministerstwo Finansów w oświadczeniu. Tak jak poprzednio, program dotyczy nie tylko budynków mieszkalnych, ale także segmentu indywidualnego budownictwa mieszkaniowego (IHS). Ale możliwe jest zbudowanie domu lub zakupienie go w ramach rodzinnego kredytu hipotecznego tylko wtedy, gdy budowa odbywa się zgodnie z ustawą federalną 214 lub na podstawie umowy z obowiązkowym otwarciem rachunku powierniczego. Innym ważnym warunkiem jest to, że z rodzinnego kredytu hipotecznego można skorzystać tylko raz.
"Ogólnie rzecz biorąc, możemy powiedzieć, że rodzinny kredyt hipoteczny pozostał w tej samej formie, co wcześniej. Kiedy rodzinny kredyt hipoteczny został uruchomiony po raz pierwszy, otrzymały go rodziny z dziećmi urodzonymi w okresie od 2018 r. do 31.12.2023 r. (tj. dzieci poniżej 6 roku życia) - co ogólnie zostało zachowane - mówi Yuri Nikitchuk, szef działu pożyczek i programów partnerskich w PIONEER. - Rodziny z dziećmi niepełnosprawnymi, tak jak były w tym programie, pozostały. Jedyne dostosowanie, które będzie miało wpływ na regiony Moskwy i Leningradu, dotyczy rodzin z dwójką lub więcej małoletnich dzieci w wieku powyżej 7 lat (włącznie). Nowy rynek budowlany pracuje z tym segmentem klientów na przełomie półtora roku".
Stare zasady programu rodzinnego przestały obowiązywać od 1 lipca 2024 roku. Wcześniej preferencyjny kredyt był dostępny dla rodzin po urodzeniu pierwszego dziecka i jeśli rodzina ma już dwoje lub więcej małoletnich dzieci. Od 1 lipca zakończono również udzielanie preferencyjnych kredytów hipotecznych na nowe budynki z oprocentowaniem 8%.
Duże banki już zareagowały na aktualizację parametrów rodzinnych kredytów hipotecznych. W momencie publikacji Sberbank, VTB i Dom.RF Bank ogłosiły rozpoczęcie przyjmowania wniosków na nowych zasadach. "Wszystkie wnioski złożone przez naszych klientów w ramach programu Family Mortgage do dnia dzisiejszego zostaną rozpatrzone przez bank na nowych warunkach" - powiedział Kirill Tsarev, pierwszy wiceprezes zarządu Sberbank.
Jak zmiany w programie wpłyną na ceny nowych budynków?
Moskwa(Zdjęcie: Studio MDF / Shutterstock / FOTODOM)
Jak zauważa Yuri Nikitchuk, głównymi użytkownikami programu państwa rodzinnego są rodziny z małymi dziećmi. "Innymi słowy, wprowadzone korekty nie wpłyną znacząco na liczbę rodzinnych kredytów hipotecznych w dużych miastach" - podsumowuje ekspert.
"Wpływ zmian w parametrach rodzinnego kredytu hipotecznego nie będzie tak znaczący, jak zakończenie programu państwa hipotecznego, ponieważ ten ostatni był masowo rozdawany tym, którzy obiektywnie potrzebowali, a tym, którzy chcieli po prostu zarobić na rosnących cenach" - mówi Irina Nosova, starszy dyrektor grupy ratingowej instytucji finansowych ACRA.
Główny broker Whitewill, Oksana Romanovskaya, szacuje udział rodzin z dziećmi poniżej szóstego roku życia na około 30% całej grupy docelowej rynku nowych budynków.
"Oczywiście nowe warunki będą miały korzystny wpływ na sprzedaż w małych miastach i regionach o niskim wolumenie budownictwa" - uważa Romanovskaya. - Nie sądzę jednak, aby w znacznym stopniu wpłynęło to na wzrost cen i ogólne budownictwo w regionach, ponieważ segment nabywców, którzy mogą skorzystać z obecnych warunków, jest ograniczony".
Inni eksperci twierdzą również, że popyt na nowe budynki w małych miastach jest obecnie niski. Tak więc, według CIAN, w 2024 r. takie miasta stanowiły nie więcej niż 1,7% wszystkich transakcji z nowymi budynkami w kraju. Oferta nowych budynków jest obecnie reprezentowana tylko w 71 małych miastach z 809 - pomimo faktu, że ogólnie ten rodzaj osadnictwa stanowi ponad 70% rosyjskich miast.
Agencja ratingowa kompleksu budowlanego (RASK), na zlecenie RBC Real Estate, obliczyła, jak rośnie obecność deweloperów w rosyjskich miastach. Według ich szacunków, jeśli w 2021 r. w budowie było 305 miast (27,3% całości), to w 2024 r. było ich już 346 (30,9%).
Dostosowanie parametrów rodzinnego kredytu hipotecznego może przyczynić się do częściowego przepływu popytu do małych miast, zwłaszcza w obszarach metropolitalnych i tam, gdzie są milionowe miasta, mówi Ruslan Syrtsov, dyrektor zarządzający Metrium. "W małych miastach do 50 000 osób warunki udzielania pożyczek pozostały takie same. Biorąc pod uwagę zaostrzenie parametrów w większych miejscowościach, możemy spodziewać się napływu klientów do tych lokalizacji - przede wszystkim na budowę domków letniskowych" - przewiduje ekspert.
Budowa nieruchomości mieszkalnych w małych miastach w ciągu ostatnich 30-35 lat praktycznie nie istniała, więc jest tam potencjał dla deweloperów, mówi Irina Nosova z ACRE. "Ceny mieszkań w małych miastach będą rosły, ale nie w takim tempie jak w przypadku milionerów" - uważa ekspertka.
Według Ruslana Syrtsova, ceny w stolicach mogą spaść z powodu dostosowania programu. "W Moskwie zaostrzenie parametrów rodzinnych kredytów hipotecznych wpłynie na rynek poważniej niż brak odnowienia preferencyjnych kredytów w wysokości 8%. W pierwszej połowie 2024 r. ponad 40% kredytobiorców w stolicy korzystało z rodzinnego kredytu hipotecznego, wyjaśnia Syrtsov. - Co najmniej połowa z nich mogła ubiegać się o kredyt ze względu na obecność dwojga lub więcej małoletnich dzieci w wieku powyżej sześciu lat. Teraz ta kategoria klientów pozostaje bez wsparcia. W rezultacie może nastąpić tymczasowy spadek sprzedaży w segmencie masowym, który jest najbardziej zależny od programów preferencyjnych". W rezultacie, jak przewiduje ekspert, deweloperzy nowych budynków klasy komfortowej, a nawet biznesowej, mogą skorygować ceny w dół. Najprawdopodobniej, jego zdaniem, obniżki będą spowodowane rabatami.
Oferty specjalne i zniżki od deweloperów
Władywostok (Zdjęcie: Yuri Smityuk / TASS)
"Istnieje wysokie prawdopodobieństwo podwyżki kluczowej stopy procentowej na kolejnym posiedzeniu Banku Centralnego. Ze względu na wysokie oprocentowanie, większość obywateli, którzy nie mogą skorzystać z preferencyjnego kredytu hipotecznego, odłoży proces zakupu nieruchomości - mówi Yuri Nikitchuk. "Innymi słowy, głównym czynnikiem napędzającym sprzedaż w ciągu najbliższych sześciu miesięcy będzie zaoszczędzony kredyt hipoteczny dla rodzin i IT". Wynika z tego, że deweloperzy będą musieli pomyśleć o utrzymaniu popytu, podsumowuje ekspert.
"Jeśli chodzi o duże miasta, duże regiony i stolice, moim zdaniem deweloperzy będą teraz aktywnie opracowywać programy ratalne, które są coraz bardziej wygodne, ze spłatą kwoty głównej do czasu zakończenia budowy, czyli wtedy, gdy nadzieja na obniżenie stawek będzie znacznie wyższa" - dzieli się prognozą Oksana Romanovskaya. "Będzie to główny trend rozwojowy do końca tego roku".
"Deweloperzy już współpracują z bankami w celu opracowania programów z bardziej przystępną stawką i wygodną płatnością dla klientów" - mówi Yana Glazunova, CEO VSN Group. Irina Nosova również przewiduje szersze rozpowszechnienie rabatów na nowe budynki.
Ruslan Syrtsov również mówi o tym: "Jestem pewien, że deweloperzy z segmentu masowego, najbardziej uzależnieni od rodzinnych kredytów hipotecznych, będą w najbliższej przyszłości częściej uciekać się do rabatów i innych promocji" - przewiduje ekspert. "Sytuacja zmieni się tylko wtedy, gdy kluczowa stopa procentowa Banku Centralnego zostanie obniżona lub zostaną wprowadzone nowe ukierunkowane programy rządowe: dla nauczycieli, lekarzy, pracowników przemysłu obronnego itp."
Jednocześnie eksperci, z którymi rozmawiała redakcja, uważają, że korekty w programie państwa rodzinnego prawdopodobnie doprowadzą do pewnego nadmiaru popytu w segmencie wynajmu, zwłaszcza w dużych miastach o wysokich cenach mieszkań. "Popyt na wynajem będzie wysoki, ponieważ dostępność mieszkań dla ludności znacznie spadła w wyniku programów preferencyjnych" - podkreśla Irina Nosova.
"Jeśli zaoferujemy klientom tylko programy rynkowe, to oczywiście potencjalny nabywca będzie nadal wynajmował nieruchomość. Zapewnienie komfortowych warunków zakupu nieruchomości w nowych budynkach, jeśli mówimy o rynkowym kredycie hipotecznym, jest możliwe tylko dzięki specjalnym programom" - mówi Yuri Nikitchuk, szef działu kredytów i programów partnerskich w PIONEER.
Oksana Romanovskaya zauważa, że dostosowanie programu państwowego nie będzie miało znaczącego wpływu na rynek wtórny, w przeciwieństwie do rynku wynajmu. "Najprawdopodobniej rynek wtórny znacznie się zmniejszy, a sprzedawca, który będzie gotowy zaoferować największy rabat, będzie sprzedawał" - mówi ekspert. "Jeśli chodzi o wynajem mieszkań, to oczywiście ten segment będzie teraz rósł coraz aktywniej, ponieważ istnieje duży odsetek kupujących, którzy odkładają zakup na lepsze czasy, a mianowicie przed obniżką stóp procentowych Banku Centralnego". Ruslan Syrtsov również wskazuje na ten trend. "W związku z tym stawki czynszu prawie na pewno wzrosną" - podsumowuje ekspert.
Polish 
English 
Russian 
German