W Hiszpanii można kupować nieruchomości za kryptowaluty, ale nie można tego robić za gotówkę. Elena Bekisheva, dyrektor ds. rozwoju grupy firm Alegría (agencja nieruchomości, centrum), opowiedziała nam o innowacjach na rynku hiszpańskim, a także o tym, gdzie są najtańsze nieruchomości w Hiszpanii na sprzedaż, w których regionach lepiej kupić mieszkanie dla siebie, a w których na inwestycje, jakich podatków i oprocentowania kredytów hipotecznych można się spodziewać usługi i deweloper w Hiszpanii).
Informacje o wielkości sprzedaży i trendach rynkowych
- Jakie są najnowsze wiadomości/zmiany na hiszpańskim rynku nieruchomości?
- Ogólnie rzecz biorąc, istnieją pozytywne trendy na hiszpańskim rynku nieruchomości: wzrost cen trwa, ale w umiarkowanym tempie, co eliminuje ryzyko bańki.
Główną wiadomością w ostatnich miesiącach było to, że Euribor, który nie przestał rosnąć przez cały 2023 r., spadł do 3,679% pod koniec grudnia. Powinno to doprowadzić do spadku kosztów kredytów hipotecznych. Spadek Euriboru wynika przede wszystkim z faktu, że Europejski Bank Centralny przestał podnosić kluczowe stopy procentowe od października ubiegłego roku, które wcześniej były rewidowane w górę przez 10 kolejnych miesięcy.
- Jak zmienił się popyt na nieruchomości w kraju w ostatnim czasie, powiedzmy w ciągu roku lub dwóch? Jakie są obecne wolumeny sprzedaży mieszkań?
- Wolumen sprzedaży nieruchomości w Hiszpanii w 2023 r. nieznacznie spadł w porównaniu z 2022 r., ale wskaźniki są nadal na bardzo wysokim poziomie. W tym samym czasie Społeczność Walencji, a w szczególności region Costa Blanca, należą do liderów pod względem sprzedaży.
Rośnie liczba kupujących, którzy od razu wpłacają całą kwotę, zamiast zaciągać kredyt hipoteczny. Trend ten jest szczególnie zauważalny wśród obcokrajowców. Zagraniczni nabywcy z roku na rok zachowują się coraz aktywniej, zakup mieszkania w Hiszpanii zarówno do życia, jak i jako inwestycja.
- Jakie trendy pojawiły się na rynku, których wcześniej nie zauważyłeś?
- Popyt na luksusowe nieruchomości stale rośnie, głównie wśród obcokrajowców. Innowacją jest zakup nieruchomości za kryptowalutę. Myślę, że ta opcja wkrótce zyska dużą popularność - na przykład przeprowadziliśmy już kilka takich transakcji.
Proces ten przebiega w kilku etapach:
- przygotowanie danych klientów;
- weryfikacja portfela - weryfikacja AML i weryfikacja dokumentów finansowych (weryfikacja przez giełdę i notariusza);
- Techniczną częścią transakcji jest wymiana kryptowaluty w euro za pośrednictwem pośrednika - giełdy kryptowalut, z uwzględnieniem wszystkich podatków i prowizji, a także przekazanie euro notariuszowi lub deweloperowi;
- podpisanie umowy kupna-sprzedaży u notariusza.
Proces ten wymaga również potwierdzenia pochodzenia środków kupującego, tak jak w przypadku normalnej transakcji. Termin samej transakcji również nie różni się - do 3 miesięcy. Opcja zakupu nieruchomości za pośrednictwem kryptowaluty jest częściej stosowana przez osoby, które mają szereg ograniczeń dotyczących otwierania rachunku bankowego w Hiszpanii, wypłacania środków z ich kraju itp.
- Jakie problemy występują na hiszpańskim rynku nieruchomości? Może istnieją pułapki, które należy wziąć pod uwagę przy zakupie hiszpańskiej nieruchomości?
- Ogólnie rzecz biorąc, nie widzę żadnych pułapek ani szczególnych problemów. Myślę, że ryzyko związane z zakupem może być takie samo jak w innych krajach. Zalecam kontakt z zaufanymi agentami nieruchomości, aby ich uniknąć.
Obecnie nieruchomości w Hiszpanii są uważane za jedną z najbardziej niezawodnych inwestycji, istnieje nawet termin - bezpieczna przystań. Rynek nieruchomości w kraju jest stabilny, nie obserwuje się również niestabilności politycznej i gospodarczej.
Mogę raczej wskazać nie na problem, ale na tendencję wzrostu popytu w stosunku do podaży. Jeśli spodobał Ci się ten obiekt, to powinieneś zarezerwować go od razu, ponieważ jutro najprawdopodobniej nie będzie już w sprzedaży. Rynek jest obecnie dość "gorący" pod względem popytu.
Widzę to nawet wewnątrz naszej firmy, która jest uważana za jedną z największych na wybrzeżu Hiszpanii. Kiedy pojawia się nowy interesujący obiekt, istnieje nawet konkurencja między naszymi działami sprzedaży. Najbardziej "smakowite" oferty są sprzedawane natychmiast według bazy klientów, bez wchodzenia na rynek. Często jest to ułatwione dzięki możliwości zdalnego zakupu nieruchomości w Hiszpanii bez konieczności przyjazdu kupującego. Dokonujemy ponad 50% całkowitej liczby takich sprzedaży.
Cóż, myślę, że warto wspomnieć o zjawisku "zwrotu" w Hiszpanii. Obawy w tym względzie są jednak mocno przesadzone. Po pierwsze squattersi preferują nieruchomości, które od dłuższego czasu stoją puste, głównie bankowe, a po drugie zawsze można się zabezpieczyć instalując systemy bezpieczeństwa, drzwi pancerne i inne rzeczy. Lokatorzy po prostu nie są zainteresowani takimi mieszkaniami.
O cenach mieszkań w różnych regionach kraju
- Jakie przedmioty są ogólnie poszukiwane w Hiszpanii?
- Niedrogie nieruchomości na rynku wtórnym z jedną lub dwiema sypialniami, w obszarach o dobrej infrastrukturze, najlepiej niezbyt daleko od morza, są stale poszukiwane. Ponadto popyt na nowe budynki rośnie za każdym razem - widzimy to w liczbie i szybkości rezerw mieszkań w budowie.
Faktem jest, że istnieją W Hiszpanii nie ma wystarczającej liczby nowych budynków, a popyt na nie jest wysoki, a ludzie mają tendencję do rezerwowania mieszkań na wczesnych etapach budowy po okazyjnej cenie.W naszej sprzedaży znajduje się większość obiektów z datą ukończenia 2025-2026. Obserwujemy również stabilny popyt na luksusowe mieszkania, który z roku na rok rośnie.
- Ile wynosi średni koszt mieszkania w Hiszpanii w różnych regionach kraju?
- Średni koszt nieruchomości w Hiszpanii w styczniu 2024 r. wyniósł 2 049 euro za mkw.
We wspólnocie Walencji - €1,794 za metr kwadratowy, w mieście Walencja - €1,411, w prowincji Alicante - €2,077, w mieście Alicante - €1949, w mieście Torrevieja - €1,816.
Na Costa del Sol sytuacja wygląda następująco: autonomia Andaluzji - 2081 euro za "kwadrat", prowincja Malaga - 3099 euro, miasto Malaga - 2687 euro, miasto Marbella - 4510 euro.
W regionie Madrytu cena za metr kwadratowy wynosi 3247 euro, a w mieście Madryt - 4190 euro.
Wspólnota Madrytu, Baleary (4 148 euro za 1 mkw.) i Kraj Basków (2 867 euro) to najdroższe regiony Hiszpanii do zakupu nieruchomości.Podczas gdy Kastylia i Leon (1 178 euro za metr kwadratowy), Kastylia La Mancha (917 euro) i Murcja (1 192 euro) są najbardziej przystępne cenowo.
Rosnące ceny, popyt i zbyt wysokie ryzyko eksmisji. Analiza i trendy na hiszpańskim rynku nieruchomości. Analizy z REALTING
- Tanie nieruchomości w Hiszpanii - jakie są? I gdzie mogę je kupić?
- Jeśli mówimy o niedrogich nieruchomościach, bardzo trudno jest udzielić jednoznacznej odpowiedzi, ponieważ wszystko jest względne.
Można śmiało powiedzieć, że Czasy, w których można było kupić studio lub mieszkanie w Hiszpanii za 30 000-40 000 euro, należą już do przeszłości. - teraz mówimy o kwotach 2-3 razy większych. Obecnie dość trudno jest znaleźć niedrogie i jednocześnie przyzwoite nieruchomości w Hiszpanii, ponieważ popyt na takie mieszkania jest bardzo wysoki, a naprawdę przyzwoite nieruchomości są sprzedawane w ciągu kilku dni.
Jeśli mówimy o lokalizacji, idealnym miejscem do zakupu niedrogich nieruchomości może być Torrevieja i inne podobne miasta na Costa Blanca, takie jak Guardamar del Segura lub obszar Orihuela Costa. Można tu znaleźć zarówno niedrogie apartamenty z 1-2 sypialniami, jak i małe bungalowy w przystępnej cenie. Jednocześnie w pobliżu znajduje się morze, plaże i doskonała infrastruktura.
Jeśli weźmiemy uproszczone dane i minimalny budżet na zakup nieruchomości w Hiszpanii (studio lub mieszkanie z jedną sypialnią), to koszt różni się znacznie w zależności od miasta.
Dam przykłady minimalnego budżetu na zakup płynnej obudowy w miastach, w których realizujemy większą sprzedaż: w Torrevieja - od 85 tys. euro, w Alicante - od 100 tys. euro, w Benidorm i okolicach - od 180 tys. euro, w Walencji i Maladze - od 200 tys. euro, w Marbelli i okolicach - od 250 tys. euro.
- W których regionach lepiej kupić dom dla siebie, a w których lepiej zainwestować?
- Wszystko zależy od preferencji. Ktoś chce mieszkać w dużym mieście, a ktoś w przytulnym małym miasteczku; dla kogoś morze jest ważne, ale dla kogoś nie jest to wymóg obowiązkowy.
Jeśli szukasz nieruchomości na pobyt z rodziną Pierwszą rzeczą, na którą powinieneś zwrócić uwagę, jest dobra infrastruktura (szkoły, szpitale, kluby dla dzieci itp.); ponadto musisz upewnić się, że okolica należy do zamożnych i nie będziesz mieć problematycznych sąsiadów.
Wśród tych, którzy mają niewielki kapitał początkowyObserwujemy wysoki popyt na zakup nieruchomości "dla siebie" w Torrevieja i okolicach. Obserwujemy duży wzrost liczby zapytań klientów w Walencji: przyciąga ona młodych imigrantów, a także rodziny ze starszymi dziećmi, dla których istnieje perspektywa przyjęcia na uniwersytet.
Kupujący o ponadprzeciętnych dochodachWybierają Costa del Sol i okolice Marbelli. Wynika to nie tylko z kosztów mieszkań na tym rynku, ale także z dostępności najlepszych prywatnych szkół, obfitości obiektów sportowych i szkół, kortów tenisowych, pól golfowych i wszelkiego rodzaju rozrywek, a także prestiżu tego miejsca, znanego na całym świecie.
- Rozwój infrastruktury dotyczy również nieruchomości inwestycyjnych, ale tutaj warto rozróżnić, czy planujemy wynajem długoterminowy, czy turystyczny.
Na przykład, TorreviejaJest to idealne miejsce zarówno na wynajem długoterminowy, jak i turystyczny, ponieważ ma bardzo dobrą lokalizację i w ciągu ostatnich dwóch lat odnotowało niezwykle wysoki popyt na wynajem mieszkań. Tutaj, jak wspomniałem, cena wywoławcza mieszkania na wynajem wynosi 85 tys. euro.
W BenidormMusisz zdecydować, czy chcesz wynająć mieszkanie rodzinom, czy turystom - od tego zależy wybór obszaru. W Marbelli, Esteponie, Benalmadenie na wybrzeżu Costa del Sol nie ma obszarów, w których można kupić mieszkanie na wynajem.
W miastach takich jak Calpe, Altea, Denia, Dobrze jest mieszkać tymczasowo, ciesząc się piękną przyrodą i spokojem kurortów, ale można też wybrać obiekty do wynajęcia (biorąc pod uwagę, że ceny tutaj są znacznie wyższe niż na przykład w Torrevieja).
MadrytDoskonale nadaje się do inwestycji w dochodowe nieruchomości - mieszkania i apartamenty dla ludzi biznesu, cyfrowych nomadów, studentów. Jednak kwota inwestycji jest tutaj znacznie wyższa niż w tańszych obszarach. Ale zysk jest również większy.
- Jak wygląda sytuacja z rachunkami za media w kraju? Czy możemy podać jakieś przykłady?
- Rachunki za media w Hiszpanii to prąd, woda, gaz, wywóz śmieci, opłata za wspólnotę*. Domy jednorodzinne nie mają części wspólnej, odpowiednio, i nie ma za to opłaty. Wysokość opłaty na rzecz wspólnoty zależy od dostępności różnych udogodnień na terenie kompleksu mieszkaniowego: basen, sauna, siłownia itp.
Średnia opłata może wynosić 50-300 euro miesięcznie w regionie Costa Blanca i powyżej - na Costa del Sol w elitarnych, zamkniętych, chronionych urbanizacjach*.
Energia elektryczna w Hiszpanii nie jest tania, ale według standardów UE ceny są dość przystępne - od 80 euro miesięcznie i więcej. Woda - około 150 euro za 3 miesiące. Opłata za wywóz śmieci wynosi 30-150 euro rocznie.
* Comunidad (hiszp. wspólnota) to wspólnota właścicieli domów w budynku mieszkalnym lub kompleksie takich domów. Comunidad posiada wybierany organ zarządzający, który podejmuje decyzje dotyczące zarządzania i utrzymania nieruchomości wspólnej - wejść, wind, terenu domu itp. Członkowie comunidad płacą miesięczne składki na utrzymanie i naprawy nieruchomości wspólnej.
* Urbanizacja (urbanización) to zamknięty kompleks mieszkalny, który może znajdować się zarówno w granicach miasta, jak i poza nim. Składa się z grupy domów otoczonych wspólnym terenem. Z reguły jest to obszar chroniony z udogodnieniami, takimi jak baseny, tereny rekreacyjne i boiska sportowe.
O zakupie nieruchomości, podatkach i kredytach hipotecznych
- Czy można kupić nieruchomość w Hiszpanii bez obywatelstwa? Ogólnie rzecz biorąc, czego potrzebujesz, aby kupić nieruchomość w Hiszpanii, jeśli jesteś obcokrajowcem?
- Nieruchomości w Hiszpanii są dostępne dla prawie każdego - można je nabyć zarówno bez obywatelstwa, jak i bez pozwolenia na pobyt.
Musisz dostarczyć dokumenty potwierdzające oficjalne dochody, uzyskać numer identyfikacyjny cudzoziemca (NIE) i otworzyć konto w banku w Hiszpanii. Nie można kupić mieszkania w Hiszpanii za gotówkę.
Ważne. Obecnie Rosjanie i Białorusini nie otwierają rachunków bankowych, więc zakup nieruchomości wtórnych jest możliwy za pośrednictwem kryptowaluty i kilku innych narzędzi.
- Jakich podatków należy się spodziewać przy zakupie i posiadaniu nieruchomości?
- Główne podatki płacone przez nabywcę nieruchomości mieszkalnej w Hiszpanii obejmują podatek VAT (IVA) w wysokości 10% - płacony, gdy zakup nowego budynkuoraz podatek od przeniesienia własności nieruchomości (ITP) - przy zakupie drugiego domu (7-10%, w zależności od regionu).
Lista obejmuje również opłatę skarbową (IAJD) i opłatę państwową za rejestrację transakcji kupna i sprzedaży w rejestrze nieruchomości. Będzie to 3-4% całkowitego kosztu.
Głównym podatkiem dla właścicieli nieruchomości jest roczny podatek od nieruchomości (Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI)). Jest on naliczany i płacony według jednego schematu przez rezydentów i nierezydentów. Stawki są ustalane na poziomie gminy: od 0,3 do 1,3% wartości katastralnej obiektu.
- Który z obcokrajowców najczęściej kupuje nieruchomości w Hiszpanii?
- Według analityki sprzedaży naszej firmy, która współpracuje z klientami w 20 językach świata, duży wolumen stanowią nabywcy z Wielkiej Brytanii, Polski, Ukrainy, Finlandii, Francji, a także krajów bałtyckich - w szczególności Łotwy i Litwy. Zapotrzebowanie tych ostatnich znacznie wzrosło w ciągu ostatnich dwóch lat ze względu na okoliczności polityczne i gospodarcze.
Utrzymujemy wysoki poziom sprzedaży wśród nabywców z USA i Kanady. Częściej klienci z tych krajów kupują mieszkania w celu przeprowadzki i samodzielnego życia, co uzasadnia wysoką cenę. koszty utrzymanianieruchomości i wysokie podatki w ich krajach. To samo dzieje się z niemieckimi nabywcami.
Według statystyk Rejestrów Nieruchomości (Registradores de la Propiedad) na 2023 r. obywatele Wielkiej Brytanii, Niemiec, Francji, Maroka i Belgii kupują najwięcej nieruchomości w Hiszpanii.
- Czy cudzoziemcy mogą zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości?
- Tak, obcokrajowcy mogą zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości w Hiszpanii praktycznie na takich samych warunkach jak obywatele królestwa.
Istnieją jednak ograniczenia w stosunku do niektórych krajów, na przykład Ukrainy, Rosji, Kazachstanu, Białorusi - obywatele tych krajów nie otrzymują kredytu hipotecznego w Hiszpanii.
- Nawiasem mówiąc, ostatnio prawie wszystkie kraje mówią o bardzo wysokich stopach procentowych kredytów hipotecznych. Jak to wygląda w Hiszpanii i jak wpływa to na rynek, ceny i popyt ze strony kupujących?
- Rzeczywiście, w ostatnich latach nastąpił wzrost oprocentowania kredytów, co wynikało przede wszystkim ze wzrostu indeksu Euribor. Do października 2023 r. osiągnął on poziom 4,16%. Wzrost ten był związany z kilkoma czynnikami, takimi jak wzrost inflacji w strefie euro, a także wzrost kluczowych stóp procentowych Europejskiego Banku Centralnego w ciągu 10 miesięcy.
Niemniej jednak od października EBC ogłosił, że zamraża stawkę, a do końca grudnia spadła ona do 3,679%. Eksperci twierdzą, że Euribor będzie nadal spadał, ale nie należy czekać na jego upadek, spadek będzie stopniowy. Jednocześnie koszt kredytów hipotecznych może nieco spaść. Obecnie średnie oprocentowanie waha się od 4,5% w pierwszych dwóch latach udzielania pożyczek.
Hiszpańskie banki zaostrzyły wydawanie kredytów hipotecznych - kredyty są odrzucane, popyt na mieszkania spada
O atrakcyjności inwestycyjnej rynku
- Jaka jest atrakcyjność hiszpańskiego rynku nieruchomości dla zwykłych nabywców i inwestorów? Czy możliwe jest na przykład uzyskanie pozwolenia na pobyt lub obywatelstwa dzięki takim inwestycjom?
- Dzisiejszy rynek nieruchomości jest atrakcyjny dla inwestorów przede wszystkim ze względu na stabilność, wysoki potencjał wzrostu i gwarantowany zwrot z inwestycji.
Jeśli chodzi o zezwolenie na pobyt lub obywatelstwo, w tym względzie nie należy stawiać na zakup nieruchomości w Hiszpanii, ponieważ sam fakt posiadania tutaj nieruchomości nie daje prawa do uzyskania zezwolenia na pobyt, a tym bardziej obywatelstwa. Istnieje oczywiście program "Złota Wiza", który zakłada pozwolenie na pobyt dla całej rodziny przy zakupie nieruchomości o wartości ponad 500 000 euro, ale nie jest on odpowiedni dla wszystkich.
Jednak posiadanie nieruchomości w Hiszpanii jest dodatkowym plusem przy ubieganiu się o pozwolenie na pobyt. W ostatnich latach państwo hiszpańskie znacznie rozszerzyło program uzyskiwania pozwolenia na pobyt, więc oprócz "Złotej Wizy" istnieją inne, bardziej "przystępne" opcje relokacji.
Ponadto ceny na rynku pierwotnym i wtórnym, a także wynajem w Hiszpanii, szybko rosną, co z jednej strony jest czynnikiem przemawiającym za zakupem nieruchomości w Hiszpanii, jeśli zamierzasz tu mieszkać, az drugiej strony gwarantuje dobry dochód z wynajmu nieruchomości, jeśli rozważasz zakup w celach inwestycyjnych.
Zgodnie z naszymi obserwacjami wzrost kosztów mieszkań w najpopularniejszych miastach i regionach Hiszpanii wyniósł co najmniej 25% w ciągu ostatniego roku. Ta dynamika nadal się utrzymuje, dlatego nieruchomości w Hiszpanii pozostają płynne i moim zdaniem stanowią jedną z najbardziej dochodowych inwestycji.
- Ile można zarobić na nieruchomościach w kraju i jakie są na to sposoby?
- Głównym i najpopularniejszym sposobem jest wynajem nieruchomości, zarówno turystyczny, jak i długoterminowy. Jeśli weźmiemy średnią wydajność rocznie, będzie to od 5 do 8%. Istnieją bardziej opłacalne inwestycje - do 12%, ale takich ofert jest niewiele i mają one swoją własną charakterystykę.
Jeśli mówimy o wynajmie długoterminowym, ceny w Hiszpanii rosną bardzo szybko, a podaż jest dość ograniczona, szczególnie w obszarach o wysokim popycie. Zapewnia to duży potencjał dla inwestorów.
Innym sposobem na zarabianie pieniędzy jest kupowanie i odsprzedawanie nieruchomości, co pozwala na zarabianie pieniędzy wraz ze wzrostem wartości. Metoda ta jest szczególnie popularna na rynku nowych budynków.
O czynszu i zjawisku "zwrotu"
- Przejdźmy teraz do wynajmu mieszkań, jak rozwija się ten rynek w kraju? Ile średnio można dziś wynająć mieszkanie w stolicy i innych regionach? Czy sytuacja zmieniła się w ciągu ostatnich sześciu miesięcy/roku, a jeśli tak, to w jaki sposób?
- Sytuacja na rynku najmu w Hiszpanii zmienia się niemal każdego dnia, ceny szybko rosną, a podaż spada. W niektórych miastach, takich jak Madryt, rząd podejmuje działania mające na celu złagodzenie napięć na rynku wynajmu, aby wprowadzić na rynek więcej przystępnych cenowo mieszkań. W tym celu podejmowane są działania wspierające właścicieli.
Ogólnie rzecz biorąc, obecnie dość trudno jest znaleźć dobre mieszkanie w Hiszpanii do wynajęcia w niskiej cenie, a właściciele nakładają bardziej rygorystyczne wymagania na potencjalnych najemców.
Średnia cena wynajmu w Madrycie, według portalu enalquiler, wynosi 2 316 euro miesięcznie, w Barcelonie - 2 559 euro, w Torrevieja - 812 euro, w Maladze - 1 336 euro, a w Marbelli - 5 861 euro miesięcznie.
"Odmówiono nam wynajmu co najmniej 7 razy". Osobiste doświadczenie: Rodzina z Kazachstanu przeprowadziła się do Hiszpanii
- Czy w swojej praktyce spotkałeś się z problemem squattersów w Hiszpanii? Jak możesz skomentować to zjawisko na rynku?
- Zjawisko tak zwanych "wypłat" odstrasza wielu potencjalnych nabywców nieruchomości w Hiszpanii. Jest taka przerażająca historia: poszedł po chleb, wrócił, a ktoś już zajął mieszkanie. Ale, w oparciu o naszą praktykę, strach przed zwrotem jest znacznie przesadzony.
Problem naprawdę istnieje, nie można temu zaprzeczyć, ale lokatorzy wolą puste mieszkania, głównie nieruchomości bankowe. Można też łatwo zabezpieczyć się za pomocą nowoczesnych systemów bezpieczeństwa i drzwi pancernych - squattersi nie są zainteresowani takimi nieruchomościami.
Ponadto poczyniono już pewne postępy w dziedzinie ustawodawstwa dotyczącego włamywaczy: Kongres rozważa projekt ustawy o awaryjnej eksmisji okupów w ciągu 24 godzin i wprowadzeniu odpowiedzialności karnej za to przestępstwo.
- Czego, w oparciu o obecną sytuację rynkową, można Twoim zdaniem oczekiwać w przyszłości?
- Spodziewamy się dalszego wzrostu wolumenu sprzedaży, zwłaszcza ze strony zagranicznych nabywców, możliwego spadku, choć niewielkiego, oprocentowania kredytów hipotecznych, stałego wzrostu popytu na luksusowe nieruchomości, a także wzrostu liczby transakcji na kryptowalutach.
Autor
Julia Janukowycz Redaktor naczelny
Jestem odpowiedzialny za pracę redakcji. Piszę wywiady z ekspertami i poradniki.
Polish 
English 
Russian 
German