Jedną z bolesnych konsekwencji sankcji dla Rosjan są trudności z otwieraniem rachunków w zagranicznych bankach, w większości przypadków w ogóle niemożliwe jest uzyskanie tej niegdyś prostej usługi; W jakich krajach i w jakich bankach nadal można otworzyć konto? Co jest do tego potrzebne? Jak zmieniła się sytuacja w ciągu ostatnich dwóch lat? Przeczytaj nasz artykuł.
Rosyjskie mapy Mir są używane tylko w kilku krajach, a liczba takich państw maleje ze względu na ryzyko wtórnych sankcji. Od kwietnia 2024 r. przestały być akceptowane w Kirgistanie, Kazachstanie i Armenii. Systemy płatności Visa i Mastercard opuściły Rosję wiosną 2022 r., a ich karty wydane przez banki Federacji Rosyjskiej są nieważne za granicą. Tak więc ci, którzy podróżują za granicę lub chcą korzystać z międzynarodowych usług online, prędzej czy później muszą otworzyć konto w zagranicznym banku.
Osobną kategorię stanowią właściciele lub nabywcy nieruchomość za granicą. W wielu krajach posiadanie lokalnego konta bankowego jest warunkiem koniecznym do przeprowadzenia transakcji. Posiadanie mieszkania lub domu bez konta jest również nierealne - z niego opłacane są media, można otrzymywać płatności z wynajmu, jeśli mieszkanie jest wykorzystywane w takim celu.
Obecnie otwarcie konta za granicą dla posiadaczy rosyjskiego paszportu jest "zadaniem z gwiazdką" nawet w tak zwanych przyjaznych krajach, czyli tych, które nie nałożyły lub nie poparły sankcji wobec Rosji.
W Unii EuropejskiejKonta dla obywateli Federacji Rosyjskiej bez zezwolenia na pobyt nie są otwierane prawie nigdzie. Na przykład, jeśli 2 lata temu niektóre hiszpańskie banki były przychylne, na przykład Santander, a zwłaszcza BBVA, teraz również odmawiają. W wyjątkowych przypadkach, z pomocą pośredników w handlu nieruchomościami, banki Cypr Hellenic Bank i Bank of Cyprus otwierają rachunki. Oczywiście wszystko powinno być idealnie z historią pochodzenia środków.
Należy zauważyć, że wielu Rosjan posiada już zezwolenie na pobyt lub nawet drugie obywatelstwo. Mieszkańcy UE lub innych jurysdykcji mają prawo otworzyć konto w zagranicznym banku, ale ograniczenia i ryzyko wzrosły również dla nich. Jednym z wymogów przy ubieganiu się o otwarcie konta jest określenie wszystkich obywatelstw i zezwoleń na pobyt, które posiada cudzoziemiec. Klienci z rosyjskimi paszportami są dokładniej sprawdzani przez służby zgodności. Otrzymywanie przelewów z Rosji jest częstym powodem zamknięcia konta. To samo dotyczy uzupełniania konta gotówką, bank może zostać zaalarmowany nawet niewielką kwotą.
W których krajach banki nie są tak kategoryczne?
W TurcjiRosjanie najczęściej stawali się klientami jednego z pięciu banków: państwowego Ziraat Bank, byłej "córki" Sberbanku - Denizbank, VakifBank, a także Vakif Katilim i Ziraat Katilim. Przed napływem imigrantów w 2022 r. otwarcie konta było dość prostą sprawą. Jednak od drugiej połowy 2022 r. niektóre banki utrudniły obcokrajowcom dostęp do tej usługi i zaczęły wymagać od nich wpłaty na konto depozytu w wysokości od $ 3,000 do $ 5,000. Ci, którzy zetknęli się z tą kwestią w praktyce, mówili, że nawet w różnych oddziałach tego samego banku nie było jednolitości procedur - w niektórych odmawiano, aw niektórych otwierano nawet bez depozytu.
Sytuacja skomplikowała się od początku 2024 roku. Denizbank wysłał powiadomienia do swoich zagranicznych klientów o konieczności przedstawienia zezwolenia na pobyt i adresu stałego pobytu w Turcji - w przeciwnym razie konto zostanie zamknięte. Od maja 2024 r. Denizbank całkowicie zaprzestał otwierania rachunków dla Rosjan, nawet tych posiadających zezwolenie na pobyt w Turcji. O ile nam wiadomo, Ziraat Bank i VakifBank nadal współpracują z Rosjanami i otwierają nowe konta, a ten ostatni czasami nawet nie wymaga depozytu. Vakif Katilim i Ziraat Katilim również nie zmieniły warunków współpracy.
Zwracamy również uwagę na QNB Finansbank, ale tam trzeba mieć tureckie pozwolenie na pobyt, aby zarejestrować konto.
Banki Czarnogóra Rosjanie otwierają konta, ale w większości przypadków wymaga to zezwolenia na pobyt w Czarnogórze, umowy o pracę z lokalną firmą lub ich działalności w kraju lub dowodu zamieszkania, na przykład prawa jazdy, rachunków za media. Niektóre banki otwierają konta bez takich warunków, ale za bardzo imponującą prowizję. Na przykład Adriatic Bank, który ma trzy oddziały w Podgoricy, Tivacie i Budvie, pobiera za usługę 500 euro. Zaletą tego banku jest to, że na konto można dokonać przelewu w rublach, który zostanie otrzymany w euro z powodu konwersji wewnątrzbankowej.
W BułgariiBanki otwierają rachunki tylko dla Rosjan, którzy posiadają dokument pobytowy kraju lub innego państwa strefy Schengen. Wyjątkiem jest Tokuda Bank. Można tam uzyskać usługę bez zezwolenia na pobyt. Sprawdzenie potencjalnego klienta przez dział zgodności kosztuje 400 BGN (około 200 euro).
Ci, którzy wcześniej otworzyli konta w bułgarskich bankach, nadal spokojnie z nich korzystają, jedyne problemy są z otwieraniem nowych.
W Serbii Okno możliwości dla Rosjan jest szersze niż w innych krajach bałkańskich, choć nie tak szeroko otwarte jak wcześniej. Trzy banki nadal otwierają konta bez problemów nawet bez pozwolenia na pobyt: Poshtanska Shtedionica, Alta Bank i API Bank. Poshtanska Shtedionica działa we wszystkich dość dużych miejscowościach, Alta Bank - w 7 miastach, a API Bank - tylko w Belgradzie i Nowym Sadzie.
Aby otworzyć konto, potrzebne są dwa dokumenty - paszport zagraniczny i "biały kartonik" - zaświadczenie o zameldowaniu na policji w miejscu tymczasowego pobytu. Administracje hoteli, aparthoteli, a także właściciele prywatnych mieszkań są zobowiązani do wydawania przyjezdnym "białych kartoników". Pojawia się tu jednak pewien problem. Zazwyczaj hotele rejestrują swoich gości elektronicznie i wydają turystom "białe karty" bez żadnych pieczęci. Banki natomiast wymagają dokumentu poświadczonego pieczęcią policji, który właściciel wynajmowanego mieszkania może otrzymać jedynie poprzez osobiste stawiennictwo w oddziale. Stąd wniosek - warto zawczasu, przed przyjazdem do Serbii, umówić się z wynajmującymi na otrzymanie "białego kartonika" z niebieską pieczęcią policji.
Uzyskanie pozwolenia na otwarcie konta w Serbii czasami zajmuje kilka dni, w przeciwnym razie procedura zwykle przebiega sprawnie.
Aby otworzyć konto w ZJEDNOCZONE EMIRATY ARABSKIEKażdy cudzoziemiec musi ubiegać się o wizę rezydenta - odpowiednik zezwolenia na pobyt. Jest ona wydawana na przykład na podstawie zatrudnienia lub otwarcia firmy w kraju, a także inwestycji. Za najbardziej uprzywilejowaną uważa się "złotą wizę" dla inwestorów w nieruchomości (w wysokości 545 000 USD), dużych przedsiębiorców i wybitnych talentów.
Rosjanie mogą założyć konto w Dubaju, ale jest to trudniejsze niż wcześniej. Jeśli cudzoziemiec posiada wizę pracowniczą lub umowę o pracę, z łatwością otworzy konto w dowolnym banku.
Jeśli wniosek o otwarcie rachunku pochodzi od osoby, która otrzymała wizę inwestorską lub "złotą wizę", bank będzie zainteresowany pochodzeniem środków i historią transakcji. Pojawią się pytania nie tylko o to, skąd pochodzą pieniądze, ale także o to, czy odbiorcy są objęci sankcjami.
W przypadku osób, które zamierzają przechowywać duże kwoty (ponad 100 000 lub ponad 150 000 USD), banki są bardziej przychylne. W takim przypadku istnieje szansa na otwarcie konta VIP z osobistym menedżerem i to znacznie szybciej.
Niestety, banki mają prawo nie ujawniać przyczyny w przypadku odmowy. Aby zwiększyć szanse powodzenia, przed złożeniem dokumentów warto skontaktować się z konsultantem, który je sprawdzi i pomoże przygotować w taki sposób, aby dział compliance był zadowolony. Warto również złożyć wniosek do kilku banków jednocześnie, gdyż nikt nie anulował czynnika ludzkiego. Nie należy się smucić w przypadku odmowy - nawet bank, który nas odrzucił, może po jakimś czasie złożyć ponowny wniosek.
W TajlandiiWiększość banków otworzy konto dla Rosjanina posiadającego wizę długoterminową (pracowniczą, studencką, emerytalną lub inną). Istnieje jednak kilka opcji dla tych, którzy nie mają zezwolenia na pobyt.
Najprostszym sposobem jest wykupienie ubezpieczenia medycznego w biurze Bangkok Bank w centrum handlowym Central Pattaya za 6 500 bahtów (180 USD). W podziękowaniu za zakup personel oddziału może otworzyć dla Ciebie konto. Potrzebne będą: paszport z ważną wizą i karta SIM lokalnego operatora. Z kosztów: około 400 bahtów ($11) zostanie pobranych za otwarcie konta i około 500 bahtów ($14) trzeba będzie od razu na nim umieścić.
Druga metoda wymaga więcej wysiłku. Zgłaszasz się do banku z: certyfikatem rezydenta (zaświadczenie o rejestracji pod adresem, wydawane jest w urzędzie imigracyjnym); długoterminową umową najmu; wizą ważną przez kolejne 30 dni lub dłużej; czasami także "oświadczeniem o miejscu zamieszkania i dochodach" (zaświadczenie jest poświadczone przez wydział konsularny Ambasady Federacji Rosyjskiej w Tajlandii).
Trzeci sposób jest przeznaczony dla właścicieli nieruchomości w kraju. Bank zażąda: kopii certyfikatu własności i certyfikatu rezydenta. Jeśli właśnie zarezerwowałeś mieszkanie i nie przejąłeś jeszcze własności, wystarczy dostarczyć kopię dokumentu rezerwacji obiektu.
Najprostszą i najszybszą opcją jest skontaktowanie się (najlepiej z wiarygodną rekomendacją) z agencją specjalizującą się w otwieraniu kont dla obcokrajowców. Usługa będzie kosztować około $ 300, a z dokumentów potrzebny będzie tylko paszport. Dosłownie następnego dnia będziesz miał już konto.
W Gruzji Konto w Bank of Georgia można otworzyć, kontaktując się z jednym z oddziałów lub wypełniając najpierw kwestionariusz na stronie internetowej. W tym drugim przypadku nie możesz przyjechać do kraju, dopóki Twój elektroniczny wniosek nie zostanie wstępnie zatwierdzony (zdarzają się odmowy i prośby o dokumenty). Po otrzymaniu zgody na otwarcie konta drogą elektroniczną, będziesz musiał przylecieć do kraju na 3-4 dni, ponieważ dalsza procedura wymaga osobistej obecności. Do konta zostaną przypisane dwie karty: jedna lokalna w lari, druga międzynarodowa w dolarach lub euro.
Drugim popularnym bankiem wśród obcokrajowców w Gruzji jest Credo Bank. W 90% przypadkach otwiera on konta dla Rosjan, ale tylko dla tych, którzy osobiście zgłosili się do oddziału. Kwestionariusz wypełnia się na miejscu, jest to możliwe w języku rosyjskim. Co będzie potrzebne: paszport i karta SIM gruzińskiego operatora telekomunikacyjnego. Do konta można podłączyć kartę Masercard lub Visa Platinum.
Ważnym zastrzeżeniem jest to, że trudno jest doładować gruzińskie karty z kont w rosyjskich bankach - w połowie przypadków płatności nie przechodzą, a pieniądze są zwracane po potrąceniu prowizji.
W Egipcie Praktyka otwierania rachunków dla obywateli Federacji Rosyjskiej jest ogólnie nieprzejrzysta. Niektóre banki otwierają konta, inne nie. Często znajomi są potrzebni do powodzenia wydarzenia.
W KazachstanieOtwarcie rachunków dla Rosjan zostało uruchomione. Wygodne jest to, że nadal można zostać klientem kazachstańskiego banku bez konieczności odwiedzania tego kraju. Ważnym warunkiem jest uzyskanie indywidualnego numeru podatkowego (IIN). Nie zobowiązuje to do niczego ani w Federacji Rosyjskiej, ani w Kazachstanie i odbywa się jednorazowo. Rejestracja IIN jest dostępna za pośrednictwem konsulatu w Rosji, ale krążą pogłoski, że program wkrótce zostanie skomplikowany przez konieczność podróży.
Najczęściej Rosjanie wybierają Freedom Finance Kazakhstan. Bank otwiera konto wielowalutowe i na życzenie wydaje kartę Mastercard, która jest dostarczana na adres domowy w Rosji. Karta obsługuje wychodzące i przychodzące przelewy SWIFT, można nią płacić za usługi zagraniczne, płacić w sklepach i wypłacać gotówkę za granicą.
Kartę o podobnej funkcjonalności (ale jednowalutową) można wydać w Mbanku ("Commercial Bank of Kyrgyzstan"). Międzynarodowy Bank Tadżykistanu ("Międzynarodowy Bank Tadżykistanu") wydaje spersonalizowaną kartę jednowalutową (w dolarach lub euro), ale nie obsługuje ona wychodzących przelewów SWIFT. Zarówno w Tadżykistan i Kirgistanzdalne otwarcie konta jest dostępne za pośrednictwem tych banków.
Uzbek banki są również lojalne wobec Rosjan. Na przykład, można otworzyć konto i zamówić wielowalutową kartę Visa w Kapitalbank, ale trzeba przyjechać do kraju na kilka dni.
W Armenii Prawie wszystkie banki otwierają konta i karty dla Rosjan, ale tylko osobiście w biurze. Lista wymagań najczęściej obejmuje: umowę najmu na trzy miesiące lub dłużej, czasami zezwolenie na pobyt, zatrudnienie w kraju lub obecność depozytu (na przykład w Armswissbank jest to 25 000 USD), certyfikat własności mieszkania. Na przykład UNIBANK otwiera konto z ograniczonym zestawem usług przy użyciu paszportu zagranicznego. Ograniczeniem jest to, że przelewy są dostępne tylko do i z Rosji. Wadą tego banku jest nieracjonalnie wysoka prowizja za prowadzenie konta od drugiego roku korzystania z niego. Prowizja w pierwszym roku: od $25 do $310 rocznie (w zależności od rodzaju konta). Pilne wydanie karty - dziennie - kosztuje $ 310. W trybie normalnym na kartę trzeba czekać od 3 do 5 dni.
Jeśli nie jesteś rezydentem ani obywatelem Armenii, nie otrzymasz konta z opcją przelewów wychodzących SWIFT. Jeśli jesteś rezydentem, tylko ograniczona liczba banków może złożyć wniosek.
ważne! Konieczne jest poinformowanie służby podatkowej w Rosji o otwarciu konta za granicą. Jest na to miesiąc. Rezydenci podatkowi Federacji Rosyjskiej (którzy spędzają w kraju więcej niż 183 dni w roku) są zobowiązani do składania rocznego sprawozdania. Jeśli jednak kwota przepływu pieniędzy na koncie nie przekracza 600 000 rubli rocznie, nie musisz niczego deklarować.
Dziękujemy za pomoc w przygotowaniu materiału naszym ekspertom:
Elena Timchenko, partner zarządzający Royal Home Real Estate (ZEA);
Ekaterina Okhilkova, szefowa agencji Expert Agent (Hiszpania);
Anastasia Kezik, dyrektor ds. marketingu w firmie Alanya Agencja sprzedaży nieruchomości (Turcja);
Svetlana Zamotin, dyrektor agencji Tradegoria (Czarnogóra);
Olga Dedkova, dyrektor agencji Atlas Pro (Serbia);
Denis Babushkin, szef LETO Real Estate (Tajlandia);
Kirill Ravchenko, CEO DOM Real Estate (Cypr);
Evgeny Prokazov, dyrektor sprzedaży agencji Bulgaria Avenue (Bułgaria);
Zinaida Mazur, dyrektor agencji SunResidence (Egipt);
Elena Dvurechinskaya, dyrektor ITALCASA (Włochy);
Ilona Chick, Company Manager Perfect Invest Hungary Ltd, (Węgry).
Zdjęcie: autor, Depositphotos.com .
Polish 
English 
Russian 
German