Plus, zarówno pod względem liczby, jak i wolumenu kredytów hipotecznych udzielonych Rosjanom - być może niewiele osób spodziewało się tego po sierpniu, ale daj spokój. Jednocześnie średnia wielkość kredytu i średni okres kredytowania wzrosły w porównaniu z lipcem
Wbrew prognozom wielu analityków, którzy twierdzą, że wysoka (i zapowiadająca się na jeszcze większy wzrost) kluczowa stopa procentowa, w połączeniu z przeglądem całej preferencyjnej struktury kredytów hipotecznych, spowoduje załamanie rynku nowych budynków, oraz kontynuując rozmowę o wzroście sierpniowej sprzedaży na rynku pierwotnym kilku dużych miast kraju - statystyki Zjednoczonego Biura Kredytowego (OKB)*, które podsumowało wyniki wydawania kredytów hipotecznych Rosjanom w sierpniu 2024 roku. Krótko mówiąc: kredyt hipoteczny nie jest do wynajęcia.
Ogólnie rzecz biorąc, według OKB, w sierpniu banki udzieliły 80,29 tys. kredytów hipotecznych na kwotę 332,88 mld rubli. (Jak przypominają eksperci, obliczenia uwzględniają kredyty od banków, które przekazują dane do OKB, dla których umowy zostały podpisane, a bank faktycznie przelał środki na konta klientów w tym miesiącu. W niektórych przypadkach rozbieżność między datą podpisania umowy a przelewem środków może wynosić nawet 180 dni).
W ujęciu rocznym liczba kredytów oczywiście spadła, i to bardzo znacząco - o 63%, a wolumen - o 64% (w sierpniu ubiegłego roku udzielono 216,01 tys. kredytów hipotecznych na kwotę 913,35 mld rubli). Średnia wielkość kredytu spadła o 2% rok do roku (z 4,23 mln do 4,15 mln rubli); średni okres kredytowania wzrósł o dziewięć miesięcy (z 21 lat i siedmiu miesięcy do 22 lat i czterech miesięcy).
Jednak najbardziej interesujące dla graczy rynkowych może być porównanie sierpnia z lipcem: w lipcu transakcje zatwierdzone w czerwcu były nadal zamknięte (to znaczy w ramach ostatecznego istnienia preferencyjnego kredytu hipotecznego na nowe budynki), dlatego sierpień jest uważany za pierwszy pełnoprawny miesiąc "po przetargu". Tak więc w lipcu 2024 r. wydano 79,43 tys. kredytów hipotecznych na kwotę 306,99 mld rubli, aw ostatnim miesiącu lata liczba kredytów wzrosła o 1%, a wolumen o 8%. Wzrosła również średnia wielkość kredytu (o 7% w porównaniu do 3,86 mln rubli w lipcu) oraz średni okres kredytowania (o 13 miesięcy w porównaniu do 21 lat i trzech miesięcy w lipcu).
"Nowe mieszkania w sierpniu zajęły 27% całkowitej liczby i 37% całkowitego wolumenu kredytów hipotecznych: na ich zakup wydano 21,85 tys. kredytów o wartości 122,79 mld rubli. Miesiąc wcześniej udział kredytów na nowe budynki wyniósł 19% całkowitej liczby kredytów hipotecznych wydanych przez banki i 27% ich całkowitego wolumenu, czyli 14,75 tys. kredytów o wartości 83,94 mld rubli. Rok temu udział mieszkań pierwotnych wynosił 32% ogółem i 39% całkowitego wolumenu kredytów hipotecznych: w sierpniu 2023 r. udzielono 69,89 tys. takich kredytów na kwotę 358,43 mld rubli" - dzielą się szczegółami eksperci OKB.
Aby dopełnić obrazu, dane dotyczące rynku wtórnego. Tutaj 42,82 tys. kredytów hipotecznych o wartości 135,86 mld rubli zostało wydanych na zakup mieszkań w sierpniu tego roku, co stanowiło 53% całkowitej liczby i 41% całkowitego wolumenu kredytów hipotecznych. W lipcu udział kredytów wtórnych w całkowitej liczbie udzielonych kredytów hipotecznych wyniósł 63%, w sumie - 49%: w ciągu miesiąca Rosjanie udzielili 49,73 tys. kredytów o wartości 150,21 mld rubli. W sierpniu ubiegłego roku wydano 122,98 mln kredytów mieszkaniowych w sektorze wtórnym na kwotę 438,1 mld rubli, co stanowiło 57% całkowitego i 48% całkowitego wolumenu kredytów hipotecznych.
Jednak, jak zauważono w OKB, sierpniowa dynamika kredytów hipotecznych w regionach była wielokierunkowa. Największy wzrost w porównaniu z wynikami z lipca odnotowano w Czukockim Okręgu Autonomicznym (liczba kredytów wzrosła o 32%, wolumen o 59%), Adygei (o 26% i 41%), regionie Oryol (o 12% i 36%). Największy spadek zaobserwowano w obwodzie sachalińskim (liczba zmniejszyła się o 19%, objętość o 20%), Dagestanie (o 22% i 16%), Kraju Nadmorskim (o 19% i 13%).
Według oceny ekspertów OKB, w pierwszej piątce regionów pod względem kredytów hipotecznych w sierpniu znalazły się Moskwa (5,46 tys. kredytów na 39,73 mld rubli), obwód moskiewski (4,26 tys. kredytów na 24,46 mld rubli), Sankt Petersburg (3,35 tys. kredytów na 18,5 mld rubli), Terytorium Krasnodarskie (2,67 tys. kredytów na 11,94 mld rubli) i Baszkortostan (3,19 tys. kredytów na 11,21 mld rubli). Rekordy miesiąca: w sierpniu najwięcej "ciężkich" kredytów hipotecznych udzielono mieszkańcom Moskwy - średnio 7,28 mln rubli; najdłuższy średni okres kredytu hipotecznego ustalono w Inguszetii - 320 miesięcy (26 lat i osiem miesięcy), a najkrótszy w Buriacji - 233 miesiące (19 lat i pięć miesięcy).
Jednocześnie bank "Dom.Federacja Rosyjska" przeanalizował*, na jakich etapach gotowości budowlanej kredyty hipoteczne są najczęściej udzielane na podstawie umów o udział w kapitale własnym (DDA) w 2024 roku. Okazało się, że co czwarty kredytobiorca kupił nowy budynek z wolą do 20% (udział takich kredytów wzrósł o 4,6 punktu procentowego w porównaniu z tym samym okresem w 2023 r.). Kredyty na wczesnym etapie budowy (z reguły faza ta obejmuje przygotowanie terenu, wykopy i wypełnienie fundamentów) są udzielane na kwotę około 35 mld rubli.
"Statystyki potwierdzają panujący w ostatnich latach trend zakupu mieszkań na wcześniejszym etapie gotowości budowlanej: wachlarz ofert na nie jest szerszy, a cena niższa (zwykle w trakcie budowy cena metra kwadratowego rośnie średnio o 12-15% rocznie). A biorąc pod uwagę przejście rynku na rachunki powiernicze, ryzyko utraty pieniędzy jest zminimalizowane, ponieważ deweloper uzyska do nich dostęp dopiero po oddaniu domu do użytku" - przypomina szef produktów hipotecznych Dom Bank.Russian Federation Igor Rudenko.
Według obliczeń banku, w 21,4% przypadków kredytobiorcy zakupili mieszkanie na etapie gotowości 20-40% (30 mld rubli), ale udział takich kredytów spadł o 1,6 punktu procentowego w porównaniu do ubiegłego roku. Na tym etapie zwykle wznoszone są główne konstrukcje i prowadzone są prace nad instalacją wewnętrznych ścianek działowych.
Co piąty kredyt hipoteczny jest udzielany na nowe budynki, które są gotowe na 40-60% (28,5 mld rubli), odsetek takich transakcji w strukturze popytu praktycznie się nie zmienił. Etap ten obejmuje prace związane z montażem podłóg, fasad i instalacją wewnętrznej komunikacji inżynieryjnej.
Zobacz także:
Co jedzą najbogatsi ludzie na świecie?
Kiedy muszę ćwiczyć, aby schudnąć?
Harmonogram dla osób dbających o swoje zdrowie
Ile losów muszę kupić, aby wygrać?
Nietypowy biznes, na którym można zarobić fortunę
Który kraj jest najbardziej przyjazny dla środowiska?
Wreszcie, udział klientów, którzy łatwo kupują mieszkania o 60-80% również nie zmienił się w porównaniu z ubiegłym rokiem - 18,3% (25,5 mld rubli). Jednak odsetek osób, które wybrały mieszkania o najwyższym stopniu gotowości, od 80% (są to już w pełni zbudowane budynki z podłączonymi systemami inżynieryjnymi i komunikacją, ale bez zagospodarowania terenu), spadł o 3 punkty procentowe i wyniósł 14,9% (20,6 mld rubli).
Polish 
English 
Russian 
German