Bis zum Frühjahr war der gegenteilige Trend zu beobachten - die Ablehnungen nahmen zu. Zum Beispiel, im Februar, der Anteil der Ablehnungen in den Hypothekenmarkt als Ganzes war 56%, und auf dem Markt der neuen Gebäude - 65%, das Nationale Büro für Kredit-Geschichten (NBKI) sagte RBC-Real Estate
Die Wahrscheinlichkeit, dass russische Banken den Kreditnehmern Hypotheken gewähren, ist gestiegen. Der Anteil der abgelehnten Hypotheken ist von Januar bis Mai 2024 um 12 Prozentpunkte gesunken und betrug 44%. Diese Daten wurden vom Nationalen Büro für Kredithistorien (NBKI) auf Anfrage von RBC-Real Estate zur Verfügung gestellt.
Nach Angaben des NBCI ist der Rückgang des Anteils der Ablehnungen seit März zu beobachten. Dann fiel die Zahl auf 52%. Im April setzte sich der Trend fort - der Indikator sank um 5 Prozentpunkte auf 47%, und bis Ende Mai - auf 44%. Der Anstieg des Genehmigungsniveaus ist sowohl auf dem Sekundärmarkt als auch auf dem Markt für Neubauten zu beobachten. Lag der Anteil der Hypothekenverweigerungen für Fertighäuser im Januar noch bei 50%, so ist er bis Mai um 10 Prozentpunkte auf 40% gesunken. Auf dem Markt für Neubauten ist der Rückgang der Ablehnungsquote mit 12 Prozentpunkten sogar noch deutlicher ausgefallen. So wurden im Januar 69% der potenziellen Kreditnehmer, die ein neues Gebäude erwerben wollten, abgelehnt. Bis Ende Mai geschah dies nur noch bei jedem zweiten (49%).
Dynamik der Hypothekenverweigerungen im Zeitraum Januar - Mai 2024
| Zeitraum | Der Anteil der Ablehnungen von Hypotheken auf dem sekundären Wohnungsmarkt | Der Anteil der Ablehnungen von Hypotheken auf dem Markt für Neubauten | Der Anteil der abgelehnten Hypotheken am Gesamtmarkt |
|---|---|---|---|
| Januar 2024 | 50% | 69% | 56% |
| Februar 2024 | 52% | 65% | 56% |
| März 2024 | 47% | 59% | 52% |
| April 2024 | 41% | 53% | 47% |
| Mai 2024 | 40% | 49% | 44% |
Daten: NBKI
Die Hypothekenmakler des Bundesunternehmens "Floors" verweisen auf die hohe Bewilligungsquote von Hypothekendarlehen. "Überraschenderweise bleibt die Bewilligungsquote trotz der hohen Markthypothekenzinsen (17-20%) auf einem recht hohen Niveau. Im Mai wurden 57,4% bewilligt, im Juni 56,7%, und im Juli liegt die Bewilligungsquote bei 54,9%", sagte Tatjana Reschetnikowa, stellvertretende Leiterin der Hypothekenabteilung des föderalen Unternehmens Etagi. Analysten des IT-Unternehmens TYMY bestätigt das hohe Niveau der Genehmigung, die auf der Plattform im Juni-Juli steht bei 46%.
Warum ist die Bewilligungsquote gestiegen?
Experten stellen fest, dass der Rückgang der Hypothekenverweigerungen auf einen allgemeinen Nachfragerückgang und strengere Anforderungen der Banken selbst vor dem Hintergrund der Regulierungsmaßnahmen der Zentralbank zurückzuführen ist. "Wir sehen einen Abwärtstrend beim Anteil der Ablehnungen von Hypotheken durch die Banken. Dies ist vor allem darauf zurückzuführen, dass die russische Zentralbank seit dem vergangenen Jahr aktive Maßnahmen zur Abkühlung des Hypothekenmarktes ergreift (mit Hilfe makroprudenzieller Maßnahmen, einer Erhöhung der Mindestanzahlung usw.)", erklärte Alexey Volkov, Marketingdirektor des Nationalen Büros für Kredithistorien (NBKI) gegenüber RBC-Real Estate.
Ihm zufolge kann man deshalb jetzt vor allem "gute" Kreditnehmer auf dem Markt sehen. "Denn Bürger mit einer hohen Schuldenlast und einer Anzahlung von weniger als 30% werden aus dem eingehenden Strom von Antragstellern herausgespült", fügte Alexey Volkov hinzu. Die hohe Bewilligungsquote ist darauf zurückzuführen, dass die gestiegenen Zinssätze den Anteil der Kreditnehmer mit geringen Anzahlungen und Einkommen reduziert haben, bestätigte Tatjana Reschetnikowa.
"Wir werden den Wunsch der Kreditnehmer nicht außer Acht lassen, Zeit zu haben, um bis zum 1. Juli einen Kredit mit einer Vorzugshypothek von 8% zu erhalten, und dementsprechend den Banken Zeit zu geben, mehr solcher Kredite von "guten" Kreditnehmern zu genehmigen", fasste Alexey Volkov zusammen.
Seit dem 1. Juli 2024 läuft in Russland das Programm für Vorzugshypotheken mit staatlicher Unterstützung für Neubauten zu 8% ("State Support 2020") aus. Darüber hinaus sollten die Parameter der Familienhypothek angepasst werden. Bislang ist bekannt, dass der Satz von 6% für Familien mit Kindern unter sechs Jahren beibehalten wird. Vor dem Hintergrund dieser Änderungen stieg die Nachfrage nach Hypotheken im Juni stark an. Nach Schätzungen der VTB könnten sich die Hypothekenemissionen in Russland bis Ende Juni auf 780 Mrd. Rubel belaufen, was einem Anstieg von mehr als 45% bis Mai und fast einem Viertel bis Juni 2023 entspricht. Ab der zweiten Jahreshälfte wird sich der Hypothekenmarkt abkühlen, prognostiziert die VTB. Die Analysten der Bank erwarten den größten Rückgang der Verkäufe im Juli-August: um etwa ein Viertel bis Juni.
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