Haben Sie über den Kauf einer Wohnung nachgedacht, aber sind Sie verwirrt über die Vorzugshypotheken? Lassen Sie uns jetzt alles erklären

Nahaufnahme von bunten tropischen Fischen schwimmen in einem Korallenriff unter Wasser

Задумались о покупке квартиры, но запутались в льготных ипотеках? Сейчас всё объясним

Es ist immer noch möglich, eine Hypothek zu einem bescheidenen Zinssatz abzuschließen. Aber nicht für jeden Foto: Daria Pona / 74.RU

    Ende Juni war das Internet voll von Bannern mit der Warnung "Ab 1. Juli werden die vergünstigten Hypotheken gestrichen! Zeit, eine Wohnung zu kaufen!" Die Stunde X hat geschlagen, aber tatsächlich scheint die Familienhypothek zu bleiben, sowohl auf dem Land als auch für IT-Spezialisten. Zusammen mit dem Hypothekenmakler Kirill Pavlov und unseren Kollegen von 74.RU haben wir herausgefunden, welche Vorzugsprogramme noch verfügbar sind und welche wir nicht mehr in Anspruch nehmen können.

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    Deshalb wurde sie am 1. Juli gestrichen.

    Vor dem 1. Juli gab es in Russland sieben föderale Programme, die es Ihnen ermöglichten, eine Hypothek zu Vorzugsbedingungen aufzunehmen: Staatliche Unterstützung 2020, Familienhypotheken, IT-Hypotheken, ländliche, militärische und fernöstliche Hypotheken sowie ein Programm für neue Regionen.

    "Staatliche Unterstützung" wurde 2020 aufgelegt, um den Immobilienmarkt inmitten der Koronavirus-Pandemie zu unterstützen. Die Hypothek wurde zu 8% pro Jahr ausgegeben. Es war möglich, nur Wohnungen in einem neuen Gebäude oder Privathäuser zu kaufen. Eine Bauoption war ebenfalls möglich, und ab 2022 war es nicht einmal mehr notwendig, einen von der Bank zugelassenen Bauunternehmer zu suchen - man konnte das Haus selbst bauen.

    Die anfängliche Zahlung für die "Staatliche Unterstützung" betrug 30%, und der maximale Darlehensbetrag belief sich auf 6 Millionen. Die Einzigartigkeit dieses Programms besteht darin, dass es für jeden zugänglich war, ohne Probleme in Form von Kindern oder einem Umzug in den Fernen Osten.

    Es war das umfangreichste und das "kostenloseste" Programm. Immobilienmakler und Bauträger riefen auf Transparenten nach seiner Streichung. Obwohl es Hoffnungen auf eine Verlängerung gab (das war schon einmal geschehen), wurde die "staatliche Unterstützung" zum 1. Juli gestrichen.

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      Welche Programme wurden auf Eis gelegt?

      Im Moment werden Sie wahrscheinlich nicht an den Programmen für Familien- und IT-Hypotheken teilnehmen können. Die Gründe dafür sind jedoch von Fall zu Fall unterschiedlich und nur vorübergehend.

      Die Familienhypothek ist seit 2018 gültig. Seitdem haben sich die Bedingungen, wie auch die der "Staatlichen Unterstützung", mehrmals geändert, aber in letzter Zeit waren sie wie folgt: ein Darlehen zu 6% pro Jahr für den Kauf einer Wohnung (primär) oder eines Privathauses. Die anfängliche Zahlung beträgt 20%, und der maximale Kreditbetrag in den Regionen beträgt 6 Millionen Rubel. In Moskau, St. Petersburg, Moskau und Leningrad Regionen - 12 Millionen.

      Gleichzeitig ist es wichtig, dass die Familie eines der Kriterien erfüllt:

        es gibt ein Kind, das zwischen 2018 und 2023 geboren wurde;
        Es gibt zwei minderjährige Kinder;
        es gibt ein behindertes Kind.

      Im Sommer 2024 wurde die Vergabe von Hypotheken im Rahmen dieses Programms ausgesetzt. Laut Kirill Pavlov ist dies darauf zurückzuführen, dass die Regierung aktualisierte Bedingungen prüft.

      - Wir warten alle auf die aktuellen Bedingungen für die Kreditvergabe im Rahmen dieses Programms. Es gibt noch keine offizielle Position der Regierung und der Banken", so der Hypothekenmakler.

      Ihm zufolge gibt es bereits einige Einwürfe zum Thema veränderte Bedingungen, aber man sollte ihnen nicht trauen.

      - Aber der Schwerpunkt wird wahrscheinlich auf dem Wohnungsbau [Eigenheime] liegen. Alles läuft darauf hinaus, der Wohnungsmarkt ist unsere Priorität", meint Kirill Pavlov.

      Eine IT-Hypothek seit 2022 erhalten hat, wird es zu 5% pro Jahr ausgegeben. Sie können eine Wohnung, ein Reihenhaus oder ein Haus auf dem Primärmarkt kaufen. Es gibt auch die Möglichkeit der Konstruktion. Die anfängliche Zahlung beträgt 20%, der maximale Kreditbetrag für Millionenstädte beträgt 18 Millionen Rubel. Für andere Städte und Dörfer - 9 Millionen.

      Ein IT-Spezialist muss diese Kriterien erfüllen:

        Alter von 18 bis 50 Jahren;
        für ein akkreditiertes IT-Unternehmen arbeiten. Dabei muss man kein Programmierer sein, jeder Arbeitnehmer kann eine Hypothek erhalten. Um die Vorzugszinsen beizubehalten, müssen Sie mindestens 5 Jahre lang in diesem Unternehmen arbeiten, nachdem die Hypothek ausgestellt wurde;
        Kreditnehmer über 36 Jahre haben ein Einkommen von 120 Tausend Rubel für Millionenstädte, 70 Tausend für andere Städte und Dörfer. Für jüngere IT-Fachleute spielt das Gehalt keine Rolle.

      Die IT-Hypothek ist bis Ende 2024 berechnet - es ist also noch Zeit. Aber jetzt ist es unwahrscheinlich, dass sie ausgegeben werden kann.

      - Bislang wurde die Annahme von Anträgen gestoppt. Es gibt zwar irgendwo einen Empfang, aber die Kreditvergabe wurde gestoppt. Die Banken warten auf die Neuverteilung der Limits. Es handelt sich um ein subventioniertes Programm. Sein Betreiber ist die staatliche Gesellschaft Dom.RF. Sie verteilt die Beträge zur Subventionierung der Banken", erklärte Kirill Pavlov.

      Er wies darauf hin, dass die Bedingungen der IT-Hypothek wahrscheinlich gleich bleiben werden.

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        Drei Hypothekenoptionen wurden unverändert belassen

        Die ländliche Hypothek beibehalten wurde, haben sich die Bedingungen dafür nicht geändert. Das Darlehen im Rahmen dieses Programms ist bei 3% pro Jahr ausgegeben. Die anfängliche Zahlung beträgt 20%, der Kreditbetrag ist bis zu 6 Millionen Rubel. Sie können ein neues Haus oder ein Haus auf dem Sekundärmarkt kaufen, aber nicht mehr als 5 Jahre gebaut.

        Sie können auch mit dem Bau beginnen, aber nicht auf eigene Faust, sondern indem Sie einen von der Bank zugelassenen Bauunternehmer beauftragen. Die Hauptsache ist, dass das Haus in einer ländlichen Gegend oder in einer Stadt mit weniger als 30 Tausend Einwohnern steht. Übrigens können beide Ehegatten eine ländliche Hypothek beantragen, dann erhält die Familie bis zu 12 Millionen Rubel.

        Militärische Hypotheken sind für Soldaten und Offiziere, die am NIS-finanzierten Hypothekensystem teilnehmen, weiterhin verfügbar. Im Rahmen der NIS erhält das Militär jährlich Geld auf ein Sonderkonto. Der Betrag wird ständig indexiert und belief sich im Jahr 2024 auf mehr als 365 Tausend Rubel. Dieses Geld wird für die Rückzahlung von Zahlungen verwendet werden.

        Im Allgemeinen können Angehörige der Streitkräfte drei Jahre nach ihrer Eintragung in das NIS-Register eine Hypothek aufnehmen. Wenn ein Soldat oder Offizier jedoch Mitglied der SVO ist, muss diese Frist nicht abgewartet werden.

        Eine der Feinheiten einer militärischen Hypothek ist der maximale Kreditbetrag. Jetzt ist es bis zu 2.160.000 Rubel mit einer Anfangszahlung von 15,1 bis 30,1% und bis zu 2.220.000 Rubel mit einer Anfangszahlung von mehr als 30,1%.

        Eine Hypothek für den Fernen Osten und ein Vorzugsprogramm für neue Territorien sind exotische Optionen, aber dennoch möglich.

        Die fernöstliche Hypothek wird zu 2% pro Jahr ausgegeben. Sie können eine Wohnung oder ein Haus sowohl auf dem Primär- als auch auf dem Sekundärmarkt kaufen. Es besteht die Möglichkeit, mit dem Bau zu beginnen. Der Kreditbetrag beträgt bis zu 9 Millionen.

        Um diese Hypothek zu beantragen, müssen Sie nicht im Föderationskreis Fernost registriert sein. Aber nachdem Sie das Eigentum an der Wohnung erworben haben, müssen Sie sich innerhalb von 271 Tagen dort anmelden.

        Die Vorzugshypotheken für neue Regionen gelten für den Erwerb von Wohnraum in den Regionen DPR, LPR, Cherson und Saporischschja. Der Zinssatz beträgt 2% pro Jahr, die anfängliche Zahlung beträgt 10%. Der maximale Kreditbetrag beträgt 6 Millionen Rubel.

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          Wie wird sich dies auf den Immobilienmarkt auswirken? 

          Seit dem 1. Juli haben Masse Vorzugshypotheken in Russland nicht mehr verfügbar. Für alle gibt es jetzt Standard 18-20% pro Jahr von Banken. Nur Menschen, die für den Familienstand, Beruf oder Wohnort geeignet sind, können für entspannte Bedingungen beantragen.

          - Der Absatz von Neubauten wird zurückgehen. Der Schwerpunkt wird höchstwahrscheinlich auf Wohnungen und kommunalen Dienstleistungen liegen. Die Zweitwohnung wird nur gegen Barzahlung oder mit einer sehr guten Anzahlung gekauft werden, so dass die Zahlung machbar ist", schloss der Hypothekenmakler.

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            Источник: www.fontanka.ru

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