Die durchschnittlichen Markthypothekenzinsen stiegen im Laufe des Jahres um das 1,6-fache

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Vor einem Jahr lagen die durchschnittlichen Hypothekenzinsen auf dem Markt bei 11,06-11,17% pro Jahr. Im Juni 2024 stiegen sie auf 18,08-18,33%

Die gewichteten Durchschnittssätze für Hypothekenprogramme auf dem Markt stiegen im Laufe des Jahres um 7 Prozentpunkte und überschritten Anfang Juni 18% pro Jahr. Dies ergibt sich aus den Daten "House.RF" nach der Dynamik der Angebotssätze der Top-20-Hypothekenbanken, die von RBC-Real Estate überprüft wurden.

Nach Angaben des Institute of Housing Development, ab dem 7. Juni 2024, ist der durchschnittliche Hypothekenzins für neue Gebäude auf dem Niveau von 18,08%, für sekundäre Wohnungen - 18,33%, und für die Refinanzierung Programme - 18,02%. Zum Vergleich: Vor einem Jahr (zum 9. Juni 2023) betrug der gewichtete durchschnittliche Markthypothekensatz für Erstwohnungen 11,06%, für Zweitwohnungen - 11,17%, für Refinanzierungsprogramme - 11,32%.

Die Zinssätze für Vorzugshypotheken sind im Laufe des Jahres ebenfalls leicht gestiegen, was auf eine Verringerung der Entschädigung für die Banken im Rahmen dieser Programme zurückzuführen ist. Wenn vor einem Jahr der durchschnittliche Satz auf eine bevorzugte Hypothek für neue Gebäude war 7,62%, jetzt ist es 8% (der Grenzwert), auf eine Familie Hypothek - 5,61% im Juni 2023, jetzt ist es 6% (der Grenzwert).

Wie die Hypothekenzinsen gestiegen sind

Der Anstieg der Hypothekenzinsen begann im August 2023, nachdem die Zentralbank auf der Juli-Sitzung den Leitzins zum ersten Mal seit anderthalb Jahren um einen Prozentpunkt auf 8,5% erhöht hatte. Infolgedessen stiegen im August die Hypothekenzinsen im Rahmen der Marktprogramme im Durchschnitt auf 11,45% pro Jahr.

Eine neue Runde der Hypothekenaufwertung fand im letzten Herbst statt, als die Regulierungsbehörde im August außerplanmäßig den Leitzins auf 12% pro Jahr erhöhte. Infolgedessen erreichten die Markthypothekenzinsen für Neubauten im September 13,76%, für Fertighäuser - 13,96%. Danach setzte sich der Anstieg der Hypothekenzinsen vor dem Hintergrund einer Anhebung des Leitzinses fort. Bis Ende 2023 erreichten die Durchschnittssätze für Marktprogramme 16,21% für Wohnungen im Bau und 16,72% für Eigentumswohnungen. Die Sätze blieben bis Mitte Mai in etwa auf diesem Niveau - der Leitzins stieg auch in diesem Zeitraum nicht an.

In der zweiten Maihälfte begannen die Banken jedoch, die Hypothekenzinsen anzuheben, obwohl sie den Leitzins beibehielten. Sie erklärten den Anstieg der Zinssätze mit dem Anstieg der Kosten für OFZ. Der Grund für den Anstieg der Hypothekenzinsen könnte auch in der Erwartung einer Leitzinserhöhung liegen, erklärten die Analysten. Die Zentralbank hat jedoch auf der Juni-Sitzung den Leitzins auf dem derzeitigen Niveau belassen.

Veränderung der Hypothekenzinsen für das Jahr Datum Durchschnittlicher Markthypothekensatz für Neubauten, % Durchschnittlicher Hypothekensatz mit staatlicher Unterstützung, % Durchschnittlicher Hypothekensatz für Familien, % Durchschnittlicher Satz für Zweitwohnungen, % Durchschnittlicher Refinanzierungssatz, % Anfang Juni 2023 11,06% 7,62% 5,61% 11,17% 11,32%

 

Anfang Juli 2023 11.06% 7.60% 5.61% 11.16% 11.32%

 

Anfang August 2023 11,43% 7,45% 5,42% 11,45% 11,76%

 

Anfang September 2023 13,76% 7,54% 5,53% 13,97% 13,85%

 

Anfang Oktober 2023 14,38% 7,97% 5,95% 14,52% 14,44%

 

Anfang November 2023 16,06% 7,97% 5,95% 16,14% 16,37%

 

Anfang Dezember 2023 16,18% 7,98% 5,96% 16,16% 16,63%

 

Anfang Januar 2024 16,76% 8,00% 6,00% 16,96% 17,08%

 

Anfang Februar 2024 16,72% 8,00% 6,00% 16,94% 16,97%

 

Anfang März 2024 16,77% 8,00% 6,00% 16,95% 17,04%

 

Anfang April 2024 16,77% 8,00% 6,00% 16,95% 17,04%

 

Anfang Mai 2024 16,76% 8,00% 6,00% 16,95% 17,02%

 

Anfang Juni 2024 18,08% 8,00% 6,00% 18,33% 18,02%

 

Daten: "Dom.RF"

Auf der Sitzung am 7. Juni hat die Bank von Russland den Leitzins von 16% pro Jahr zum vierten Mal in Folge beibehalten. Er befindet sich seit Dezember 2023 auf diesem Niveau. Viele Analysten und Wirtschaftswissenschaftler hatten angesichts der steigenden Inflation und der Überhitzung der Wirtschaft eine Anhebung des Leitzinses durch die Zentralbank vorausgesagt. Gleichzeitig schließt die Regulierungsbehörde eine Erhöhung bei der nächsten Sitzung nicht aus. Die von RBC-Real Estate befragten Experten sind sich über die weitere Dynamik der Zinssätze uneinig. Einige glauben, dass sich der Preisanstieg bei den Markthypotheken fortsetzen wird, andere lassen eine Senkung der Zinssätze zu.

Siehe auch:

  • Ein Monat vor dem Ende der Vorzugshypothek: Was wird aus den Zinsen und Preisen
  • Das zur Bedienung der Hypothek erforderliche Familieneinkommen übersteigt 100 Tausend ₽.
  • Wer im Jahr 2024 Schwierigkeiten haben wird, eine Hypothek zu bekommen

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