Nach der Abschaffung der Vorzugshypothek werden die Anforderungen an Kreditnehmer und deren Einkommen verschärft

Nach Ansicht von Experten wird die Aufhebung des Vorzugshypothekenprogramms für Neubauten ab dem 1. Juli zu einer Erhöhung der monatlichen Zahlungen für Kreditnehmer sowie zu strengeren Anforderungen an die Höhe der Anfangszahlung und das Einkommen führen. Gibt es für Banken und Bauträger Möglichkeiten, unter solch schwierigen Bedingungen Kunden zu gewinnen?

Ab 1. Juli wird die Vorzugshypothek gestrichen. Nach diesem Datum wird die monatliche Hypothek Zahlung für eine durchschnittliche Wohnung in Moskau zu 200 Tausend Rubel zu erhöhen, und in den Regionen - bis zu 80 Tausend Rubel, Experten schätzen. Und um einen guten Hypothekarkredit zu bekommen, sollte das Einkommen 1,5-2 mal höher sein: etwa 400 Tausend in der Hauptstadt und 200 Tausend in den Regionen.

Ein Anstieg der Hypothekenzahlungen wird dazu führen, dass Mitkreditnehmer angeworben werden müssen, und die Bedeutung einer guten Kreditgeschichte wird zunehmen. Dmitry Rakuta, Gründer der Mortgage Brokers Association und Immobilienexperte, kommentiert:

Dmitry Rakuta, Gründer des Verbandes der Hypothekenmakler und Immobilienexperte: "Hypotheken werden heute zu einem Luxusgut, denn die realen Einkommen der Bevölkerung sind niedriger als die in Statistiken und Analysen angegebenen Zahlen. Und um eine Hypothek auf eine Wohnung oder eine andere Immobilie aufzunehmen, braucht man ein gutes Einkommen und gleichzeitig eine gute Kreditgeschichte sowie eine ziemlich hohe Anfangszahlung von mindestens 20%, in manchen Fällen ab 30%. In einigen Banken, 40-50% genehmigen. Die Banken versuchen, ihre Risiken zu minimieren. Natürlich sind Gehälter in Höhe von 400 Tausend für Moskau und 200-250 Tausend für die Regionen exorbitante Beträge vor dem Hintergrund der Tatsache, dass die Banken die Zinssätze doch angehoben haben und die Zentralbank den Leitzins bei der nächsten Sitzung mit Sicherheit wieder anheben wird. Außerdem haben die Banken zusätzliche Anweisungen von der Zentralbank, das Einkommen genauer zu prüfen, und um überhaupt einen kleinen Betrag an Hypothekenfonds aufzunehmen, wird es notwendig sein, wirklich ein bestätigtes gutes Einkommen zu haben, zusätzlich zu dem, was vielleicht einige laufende Kredite, Autokredite, Kreditkarten sind - dies wird als zusätzliche Belastung für den Kreditnehmer angesehen. Und die Banken haben keine andere Wahl, als einem potenziellen Kunden anzubieten, einen Ehepartner oder Dritte als Mitkreditnehmer in die Transaktion aufzunehmen, um die Chancen auf ein Hypothekendarlehen zu erhöhen. Nach der Abschaffung der Vorzugshypothek wird es ab dem 1. Juli eine Zeit der Ruhe auf dem Markt geben. Der Bankensektor, die Bauträger im Allgemeinen, das Finanzministerium und das Bauministerium werden die Lage auf dem Immobilienmarkt beobachten. Natürlich werden neue Instrumente in Bezug auf den Primärmarkt auftauchen, Bauträger arbeiten bereits an ihren eigenen Ratenzahlungsprogrammen für die ersten drei bis fünf Jahre, große Bauträger versuchen jetzt, ihre eigenen Banken zu eröffnen und bieten bereits neue Produkte im Rahmen der Eröffnung ihrer eigenen Bank an. Aber das ist alles nur eine Perspektive. Was die Verfügbarkeit von Hypotheken anbelangt, so wird jeder dritte Kreditnehmer definitiv entweder eine Ablehnung oder zusätzliche Bedingungen erhalten, unter denen die Bank einen bestimmten Kreditbetrag prüfen und genehmigen kann."

Es bleibt vorerst, aber es ist noch unklar, in welchem Umfang, Familienhypotheken, IT-Hypotheken und fernöstliche und arktische Programme. Es ist nicht so klein. Und auf dem Primärmarkt, wo diese Hypotheken arbeiten, werden sie Ihnen erlauben, 60-70% der Nachfrage im Moment bis zum 1. Juli zu halten, aber es wird sicherlich sinken, sagt Alexey Popov, Leiter des CIAN analytischen Zentrum:

Alexey Popov, Leiter des Analysezentrums CIAN: "Ja, es wird einen Nachfragerückgang geben, aber auf einer Skala von zwei bis drei Monaten passt sich der Markt allmählich an die neue Realität an. Ja, es wird weniger Transaktionen als im Jahr 2023 geben als in den erfolgreichen Monaten des Jahres 2024, aber wir sprechen nicht von einem zeitweisen Rückgang, sondern eher von einem Rückgang um mehrere zehn Prozent. Der Angebotspreis in Moskau innerhalb der alten Grenzen nähert sich jetzt 400 Tausend pro Quadratmeter, und im Prinzip war die Dynamik im gesamten Jahr 2024 recht verhalten. Das heißt, die Entwickler haben etwas indexiert, aber neue Produkte wurden nicht zu den höchsten Preisen herausgebracht, nicht wie zu den Preisen von 2023, es gab Rabatte, Promotionen, das heißt, das glich die Situation plus oder minus aus. Im Mai-Juni gibt es eine gewisse Preisspitze, aber das passiert immer dann, wenn es einen Nachfrageschub gibt, wenn die Zahl der Transaktionen im Moment stark ansteigt, dann indexieren die Entwickler in ihren dynamischen Preismodellen die Preise aktiver, also, sie sortieren billigere Lose aus, teurere bleiben, dieser Trend ist wirklich offensichtlich."

Das Programm wurde im April 2020 als Anti-Krisen-Maßnahme zur Unterstützung der Bauwirtschaft in der Pandemie gestartet. Ursprünglich betrug der Zinssatz für eine Vorzugshypothek 6,5%, und das Programm selbst wurde bis zum 20. November berechnet. Später wurde das Programm mehrmals verlängert, und die wichtigsten Parameter wurden geändert. Ab Dezember 2023 wurde die Höhe der Anzahlung von 20% auf 30% erhöht, und der maximale Darlehensbetrag für Moskau, das Moskauer Gebiet, St. Petersburg und das Leningrader Gebiet wurde von 12 Millionen auf 6 Millionen Rubel gesenkt.

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