Leben nicht nach Gref: Eine islamische Hypothek braucht ein Land, das in Petrodollars schwimmt

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Mitte Oktober lag der gewichtete durchschnittliche Hypothekenzinssatz vor dem Hintergrund einer Erhöhung des Leitzinses bei über 23%. Angesichts der steigenden Kosten für Wohnungsbaudarlehen wird es immer dringender, Alternativen zu den derzeitigen Wohnungsbaudarlehen zu finden.

So, Senior Vice President der Sberbank Oleg Ganejew sprach über die Möglichkeiten der islamischen Hypotheken. Er sagte, dass ihre Auslieferung jetzt in Baschkirien, Dagestan und Tatarstan im Gange sei und dass das Programm voraussichtlich auf Tschetschenien ausgeweitet werde. Die BEAC hat die meisten Kreditanträge im Rahmen von Entwicklungsprogrammen aus den Regionen des Nordkaukasus, vor allem für die Entwicklung des Wohnungssektors und des Tourismusclusters.

Laut Ganeev versucht die Sberbank nun, die Vorzüge der traditionellen Produkte - Mutterkapital, verschiedene Vorzugszinsprogramme und Steuererstattungen - zu harmonisieren. Der Vizepräsident der Sparkasse betonte auch, dass bei der islamischen Hypothek kein Zinssatz angewandt wird, sondern ein Aufschlag auf die Immobilie.

- Das Hauptmerkmal der islamischen Hypothek ist, dass sie zinslos ist. Aber in ihrem Rahmen kann man in der Praxis nur dort Immobilien kaufen, wo es die Bank angibt", sagte Alexander Razuvaev, Mitglied des Aufsichtsrates der Gilde der Finanzanalysten und Risikomanager.

- Bei einer islamischen Hypothek können Sie keinen Kredit erhalten. Die Bank kauft zunächst die Immobilie vom Verkäufer, verkauft sie dann zu einem überhöhten Preis an den Kunden weiter, und dieser zahlt den Wert der Immobilie bereits in gleichen Raten innerhalb der vereinbarten Frist.

"SP": Ist es möglich, einige Elemente einer islamischen Hypothek in anderen nicht-muslimischen Regionen zu verwenden?

- Ich denke, dass die Regionen immer noch sorgfältig darauf achten, dass die Marge für eine islamische Hypothek nicht zu groß ist. Angesichts der Tatsache, dass die BEAC sich aktiv mit diesem Thema beschäftigt und der Leiter der Bank, German GrefEs ist wahrscheinlich, dass dies in ganz Russland funktionieren wird, da Muslime überall in unserem Land leben, aber im Prinzip kann jeder eine solche Hypothek aufnehmen. Bislang funktioniert das aber nur in vier Regionen.

Es sei darauf hingewiesen, dass islamische Hypotheken ein Teil des islamischen Bankwesens und des islamischen Finanzwesens im Allgemeinen sind. In ihrem Rahmen sind Investitionen nur in zugelassene Aktien möglich, wobei Wertpapiere eines Unternehmens, das sich mit der Herstellung von Alkohol und Tabakprodukten und der Schweinezucht beschäftigt, nicht zugelassen sind. Dies ist ein ganzes Segment mit eigenen Regeln, im Allgemeinen ein großer Teil des globalen Finanzwesens.

Vor dem Hintergrund der Zusammenarbeit im Rahmen der BRICS hoffe ich, dass dies funktionieren wird. Das islamische Bankwesen in Russland wurde als Umgehung der Sanktionen und als Zufluss von Geld aus dem Nahen Osten, u. a. aus den VAE und Saudi-Arabien, konzipiert.

Neben der Sberbank arbeitet auch Ak Bars aktiv in dieser Richtung. Im Allgemeinen kann Russland bis zu $11 Milliarden mit Hilfe islamischer Finanzierungen aufnehmen.

Zarita Akmatowa, Leiter der Immobilienagentur Planeta 312, erklärt, dass die Vorzugsprogramme (Familien-, Land- und andere Programme) nicht für islamische Hypotheken gelten und nicht alle Banken die Verwendung von Mutterschaftskapital für eine solche Hypothek erlauben.

Im Allgemeinen hat der Kreditnehmer weniger Wahlmöglichkeiten als bei einer herkömmlichen Hypothek, und Ausländer können eine islamische Hypothek nicht nutzen. Zu den Vorteilen zählt der Experte, dass der Kreditnehmer nicht verpflichtet ist, Leben und Immobilien zu versichern, was die Gesamtkosten senkt, und dass die Bank für die rechtliche Unbedenklichkeit der Transaktion und mögliche Probleme mit Immobilien verantwortlich ist.

Die gegenteilige Meinung zu einer alternativen Art von Hypothek wurde von der Vorsitzender der nach S.F. Sharapov benannten Russischen Wirtschaftsgesellschaft, Professor, Doktor der Wirtschaftswissenschaften Valentin Katasonov.

- Das islamische Hypothekenprojekt, das Teil des Islamic Banking ist, ist falsch. Ich war früher im islamischen Bankwesen tätig und habe mit Muslimen gesprochen, die eine gute Finanzausbildung haben, und sie haben dies bestätigt. Das islamische Bankwesen ist ein Kreditgeschäft ohne Zinsen, aber es ist trotzdem nur eine äußere Deckung.

Es ist besser für uns, stattdessen ein souveränes, gesamtrussisches Bankwesen zu entwickeln, und es ist sinnvoller, sich der üblichen Vorzugshypothek zuzuwenden. Es sei darauf hingewiesen, dass das islamische Bankwesen vor allem in den Ländern existiert, in denen es einen Überschuss an Erdöl, hohe Einnahmen aus der Produktion und den Exporten gibt, darunter in Saudi-Arabien und den Vereinigten Arabischen Emiraten.

Es ist möglich, das Wohnungsproblem zu lösen, aber auf andere Weise. Zu Sowjetzeiten gab es zum Beispiel eine Alternative zu Hypotheken - Genossenschaftswohnungen. Ich persönlich zahlte nur 1% meines Gehalts (etwa 3 Rubel pro Monat) dafür und erhielt 1986 eine Genossenschaftswohnung. Es ist seltsam, dass sich niemand mehr an die sowjetischen Erfahrungen erinnert.

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