Von der Notwendigkeit der Einführung grüner Projektfinanzierungen und grüner Hypotheken ist schon lange die Rede, aber auf Bundesebene ist alles noch auf der Ebene der Diskussionen. Vielleicht helfen konkrete Schritte der Marktteilnehmer, den Worten Taten folgen zu lassen
Anfang April kündigte Beber die Einführung einer grünen Hypothek* an, die sich auf den Kauf von Wohnungen in Häusern konzentriert, die dem Standard einer ökologischen Bauweise entsprechen. Wie die Bank erklärt, werden Bauträger, deren Wohnkomplexe zu den höchsten Energieeffizienzklassen gehören (A, A+, A++; die Klasse wird in der Projekterklärung des Hauses angegeben), an dem Programm teilnehmen und somit weniger Energie verbrauchen und den Bewohnern ermöglichen, bei der Bezahlung von Wohnraum und kommunalen Dienstleistungen Geld zu sparen.
Für Käufer von Wohnungen in solchen Häusern wird der Hypothekenzins während der gesamten Laufzeit um 0,3 Prozentpunkte gesenkt. Allerdings gibt es einen wichtigen Vorbehalt: Der Rabatt gilt nicht für Hypothekenprogramme mit staatlicher Unterstützung, die derzeit einen großen Teil der Kredite ausmachen. Laut Alexander Vedyakhin, dem ersten stellvertretenden Vorstandsvorsitzenden der Sberbank, "soll dieses Programm auch im Kampf gegen den irrationalen Konsum helfen und den Kunden ermöglichen, einen Beitrag zur Verbesserung der Umwelt zu leisten."
Vor etwa einem Jahr, in einem Gespräch mit BFM.ru Direktor für nachhaltige Entwicklung und internationale Zusammenarbeit "Dom.Marina Slutskaya darauf hingewiesen, dass ein einheitlicher Mechanismus für die bevorzugte grüne Hypotheken für den Kauf von Wohnungen in Mehrfamilienhäusern GOST R 70346-2022 (die von Dom.Die Russische Föderation" entwickelt wurde, von Rosstandart genehmigt und in Kraft getreten am 1. November 2022), ist noch nicht gestartet worden, aber es gibt Aussichten für sein Erscheinen. Was hat im letzten Jahr verändert?
Marina Slutskaja: Die Definition einer grünen Hypothek wird auf der Ebene der Taxonomie der Regierung der Russischen Föderation aus der Position des sie unterstützenden methodologischen Zentrums festgelegt. Das Immobilienobjekt muss dem nationalen Standard im Bereich des grünen Bauens entsprechen (zur Erinnerung: der Standard für grüne Mehrfamilienhäuser wurde bereits verabschiedet, der Standard für den individuellen Wohnungsbau soll noch in diesem Jahr verabschiedet werden) oder eine Energieeffizienzklasse nicht unter A aufweisen. Derzeit haben der Staat, die Regionen und die Bank von Russland noch keine Maßnahmen zur Unterstützung der Vergabe grüner Hypotheken eingeführt. Jede Bank bestimmt selbständig sowohl die Zweckmäßigkeit der Aufnahme ihrer eigenen Produkte in die Reihe als auch die Parameter einer grünen Hypothek: eine Senkung des Zinssatzes im Vergleich zu Standard-Hypothekenprodukten, eine Anfangszahlung, eine Laufzeit usw. Diese Parameter werden auf der Grundlage der Risikobewertung der Bank festgelegt, wobei die Ziele und Ambitionen der Bank sowie die Budgets der Bank im Bereich der nachhaltigen Entwicklung berücksichtigt werden. Generell ist die Einführung einer grünen Hypothek eine hervorragende Gelegenheit für die Bank, den Anteil grüner Vermögenswerte an ihrem eigenen Kreditportfolio zu erhöhen und die Umsetzung von Projekten zu unterstützen, die einen wesentlichen Beitrag zur Senkung des Energieverbrauchs und damit zur Verringerung der Treibhausgasemissionen und anderer Schadstoffe in die Atmosphäre leisten. Die Entwicklung des Marktes für grüne Hypothekenprodukte, selbst durch einzelne Marktteilnehmer ohne Unterstützungsmaßnahmen von Seiten des Staates und der Regulierungsbehörden, ist ein positives Phänomen, das darauf hindeutet, dass Hauskäufer, Bauträger und Banken der Qualität der im Bau befindlichen Häuser und der Möglichkeit, den Ressourcenverbrauch und die Nebenkosten während ihrer gesamten Lebensdauer zu optimieren, große Aufmerksamkeit schenken.
Welches sind die wichtigsten Regeln, die Ihrer Meinung nach in die Vorschriften für die Vergabe einer grünen Hypothek aufgenommen werden sollten?Marina Slutskaya: Zunächst einmal müssen die Banken bei der Auswahl von Wohnkomplexen für grüne Hypotheken eine effektive Kommunikation mit den Bauträgern sicherstellen, um einen positiven wirtschaftlichen Effekt für die Hauskäufer in Form einer Verringerung des Ressourcenverbrauchs und der Stromrechnungen sowie einen echten Umwelteffekt auf Stadt-, Landes- und Planetenebene zu erzielen. In diesem Zusammenhang sollte ein besonderes Augenmerk auf die Qualität des Wohnungsbaus gelegt werden, damit alle technischen Lösungen, die notwendig sind, um eine Energieeffizienzklasse nicht unter A zu erreichen, während des Baus auch tatsächlich umgesetzt werden und die Käufer eine Wohnung mit den Qualitätsmerkmalen erhalten, die in der Projekterklärung angegeben wurden. Der zweite äußerst wichtige Aspekt ist die Verfügbarkeit und Qualität von Informationen über den Wohnungsbau, einschließlich der Energieeffizienz. Hier plädieren wir für eine Ausweitung der "hochwertigen" Felder der Projekterklärung, die es potenziellen Käufern ermöglichen, sich ein Urteil über die Eigenschaften des im Bau befindlichen Objekts zu bilden, und die Bank von Russland unterstützt uns dabei. Die dritte Komponente des Erfolgs ist unserer Meinung nach die Arbeit der Kundenbetreuer der Bank, die den Käufern Hypothekenprodukte anbieten. Der Kundenbetreuer sollte in der Lage sein, dem Kunden auf verständliche Weise zu erklären, was ein grünes oder energieeffizientes Haus ist, welche Vorteile ein solches Haus für den Käufer hat, wo der Käufer die Liste der Komplexe einsehen kann, die in das Programm für grüne Hypotheken aufgenommen wurden, und so weiter. Mit anderen Worten: Es ist wichtig, dass die Kundenbetreuer über Kenntnisse auf dem Gebiet der nachhaltigen Entwicklung und des grünen Bauens verfügen. Nur so können sie dem Kunden helfen, eine fundierte Entscheidung für ein Hypothekenprodukt zu treffen. Heutzutage ist jeder von uns daran gewöhnt, beim Kauf von Kühlschränken und Waschmaschinen auf den Energieverbrauch der Geräte zu achten, aber nicht jeder denkt an die Energieeffizienz der Wohnung, in der er wohnt, und das ist ein großer Bereich für die Arbeit von "Home.Russian Federation" und der Geschäftsbanken.Und dennoch, denken Sie, dass die Regeln für grüne Hypotheken auf jeden Fall auf föderaler Ebene angenommen werden sollten und für alle einheitlich werden? Oder hat jede Bank immer noch das Recht, selbst zu entscheiden, ob sie eine solche Hypothek ausstellt und zu welchen Bedingungen?Marina Slutskaya: Derzeit sind auf föderaler Ebene bereits gemeinsame Ansätze definiert worden. Außerdem werden sie wahrscheinlich bei der Ausarbeitung von Hypothekarkreditstandards festgelegt, an denen wir mitarbeiten. Es ist wichtig zu betonen, dass "Das Haus.Die Russische Föderation" als Institut für die Entwicklung des Wohnungssektors es für notwendig hält, ein Programm für grüne Hypotheken und grüne Projektfinanzierung des Wohnungsbaus auf föderaler Ebene mit der Zuteilung einer entsprechenden Subvention und/oder mit einer speziellen Regulierung durch die Bank von Russland zu implementieren, weil dies einen umfassenden Ansatz zur Verbesserung der Qualität des Wohnraums, zur Verringerung der Belastung der technischen Infrastruktur und des Bedarfs an technologischen Kapazitäten, zur Optimierung des Ressourcenverbrauchs und zur Erhaltung der Ökologie der Städte ermöglichen wird. Grüne Hypotheken und Projektfinanzierungen werden grünes Bauen auf der Angebots- und Nachfrageseite unterstützen und zur Grundlage für die Verbesserung der Energieeffizienz des Wohnungsbestands werden, was bedeutet, dass sie mittelfristig für Ressourceneinsparungen auf nationaler Ebene sorgen werden. Gleichzeitig ist das Fehlen eines einzigen Vorzugsprogramms kein Hindernis für die Banken, ihre eigenen Programme aufzulegen (unter Berücksichtigung der bereits erwähnten Merkmale der Interaktion mit Bauträgern und Hauskäufern). Die proaktive Haltung von Bauträgern und Banken ist von großer Bedeutung für die Entwicklung des Marktes für grünes Bauen sowie für die Einbeziehung und Steigerung des öffentlichen Interesses.
Marina Slutskaya: "Die von den Banken bereits eingeführten Punktprogramme und Produkte werden als Erfahrungsgrundlage für den Aufbau eines föderalen Förderprogramms dienen. Die Mitarbeiter der Banken auf allen Ebenen verfügen bereits über Grundkenntnisse im Bereich der Kriterien für grünes Bauen, was die rasche Einführung des Programms im ganzen Land erleichtern wird".
Was halten die Bauunternehmer von der Sbera-Initiative? "Wir sehen eine ständig steigende Nachfrage nach umweltfreundlichen Wohnungen. Die grüne Hypothek von Sber ist ein sehr wichtiger Schritt, um Umweltfreundlichkeit zu einer Grundvoraussetzung für Wohnprojekte in unserem Land zu machen. Wir sind sehr optimistisch, was die Aussichten dieses Instruments angeht", so Pavel Shevchuk, CEO der Ingrad Group, die als eine der ersten, wenn nicht sogar als erste, ihre Teilnahme am Sparprogramm* angekündigt hat.
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Teilen andere Marktteilnehmer diesen Optimismus? Sind sie der Meinung, dass der von der Sberbank angekündigte Rabatt von 0,3 Prozentpunkten ausreicht, um das Interesse von Bauherren und Käufern an energieeffizienten Häusern auf ein neues Niveau zu heben? Welche anderen Kriterien für eine grüne Hypothek sollten ihrer Meinung nach in die föderale Gesetzgebung aufgenommen werden? Wir werden das nächste Mal darüber sprechen.
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