Der Rekordhalter für die Anzahl der Vorzugshypotheken in einer Hand ist ein Bürger, der 26 davon besitzt. Während des Booms der Vorzugshypotheken konnten geschäftstüchtige Kreditnehmer mehrere Hypotheken aus verschiedenen Vorzugsprogrammen abschließen. Außerdem verfügten viele von ihnen über ein Einkommen, das es ihnen erlaubte, diese nicht zu nutzen.
Sechsundzwanzig Vorzugshypotheken mit einer Hand. Nach Angaben der Rechnungskammer nahm ein ungenannter Russe so viele Kredite auf. Die Prüfer fanden heraus, dass es insgesamt fast 115 Tausend Kreditnehmer in Russland gibt, die zwei oder mehr Vorzugshypotheken für den Zeitraum von 2021 bis 2023 haben. Es handelt sich um vier Programme: allgemeine Vorzugshypotheken, Familien-, Fernost- und IT-Hypotheken, schreibt RBC. Wie kam es dazu und wie hat sich die unkontrollierte Verteilung der Hypotheken auf den Markt ausgewirkt?
Fünfzehnhundert Kunden nahmen jeweils fünf oder mehr Vorzugshypotheken auf. Und die maximale Verschuldung einer Person überstieg 196 Millionen Rubel. Insgesamt schulden Kreditnehmer mit zwei oder mehr vergünstigten Wohnungsbaudarlehen den Banken über eine Billion Rubel. Die Sache ist die, dass bis 2023 niemand die Anzahl solcher Kredite in einer Hand begrenzt hat. Die Investoren haben dies voll ausgenutzt. Daher 26 Hypotheken pro Person - es klingt sogar logisch, wer verdienen wollte, der schaffte es, sagt der Gründer des Verbandes der Hypothekenmakler, Immobilienexperte Dmitry Rakuta:
Dmitry Rakuta, Gründer des Verbandes der Hypothekenmakler und Immobilienexperte: "Es gab keine zusätzlichen Beschränkungen, vor allem nicht im Rahmen des staatlichen Programms. Es gab zum Beispiel überhaupt keine Bedingung, Kinder zu haben. Wichtig war nur, dass man eine gute Kreditgeschichte und einen Einkommensnachweis vorweisen konnte. Die Zahl solcher Vorzugsprogramme ist unbegrenzt. Das heißt, es war möglich, bei ein und derselben Bank einen Antrag zu stellen, sogar innerhalb ein und derselben Bank war es möglich, drei oder vier Hypotheken abzuschließen. Dann kann man zum Beispiel zu einer anderen Bank gehen, dort auf die gleiche Weise einen Antrag stellen und zwei oder drei Hypotheken erhalten. Aber für eine Familienhypothek gab es natürlich gewisse Einschränkungen - die Anwesenheit von Kindern. Aber ich möchte Sie daran erinnern, dass für die Familienhypothek vor zwei Jahren ganz andere Bedingungen galten, sie waren loyaler als heute. Dementsprechend hat zum Beispiel jemand die staatlichen Programme in Anspruch genommen, als sie ausliefen, aber die Familienhypothek war noch in Kraft und es gab keine Einschränkungen für "eine Hypothek in einer Hand". Und sie nutzten eine Familienhypothek. Und die Familienhypothek konnte auch unbegrenzt oft in Anspruch genommen werden."
Nach der ersten Verlängerung des Programms wurden die Bedingungen erweitert - der Kreditbetrag wurde erhöht und die Anfangszahlung gesenkt. Dies beflügelte die Nachfrage und damit auch die Preise. Die Bauträger vergaben Hypotheken für Neubauten zu 1% oder weniger. Nach einiger Zeit wurde das Programm jedoch zielgerichteter. Die Kosten pro Quadratmeter haben sich dadurch jedoch noch nicht verändert. Wie rentabel war die Investition mit einer Vorzugshypothek, sagt Victoria Grigorieva, CEO und Partner von BEST-Novostroy:
Victoria Grigorieva, CEO und Partner der BEST-Novostroy Unternehmen, "Wir haben auch genug solcher Beispiele in unserem Unternehmen, wenn 18 Hypotheken und 12 Hypotheken wurden in einer Hand genommen, das ist wirklich wahr. Denn dieser Hype und der Zugang zu, sagen wir mal, billigem Geld, ich habe keine Angst vor dieser Kombination, hat sicherlich die Nachfrage erhöht. Wenn die Nachfrage steigt, muss man kein großer Wirtschaftswissenschaftler sein, um zu verstehen, dass auch die Preise steigen. Und diese Hypothek ist in der Tat zu einem ernstzunehmenden Faktor für das Wachstum der Preise für Moskauer Immobilien geworden. Und natürlich haben die Menschen, die mit billigem Geld investiert haben, von uns ausgezeichnete Renditen erhalten. In Zahlen ausgedrückt, hat zum Beispiel eine Person, die vier Hypotheken aufgenommen hat, in ein Projekt investiert, dessen Kosten 285 Tausend pro Quadratmeter betrugen. In anderthalb Jahren haben sich die Kosten für diesen Komplex bereits auf 600 Tausend pro Quadratmeter belaufen. Nun, eigentlich, wie viel Sie verdient haben, können Sie sofort berechnen. Es war genug, um eine Konzession zu machen, die Wohnung auf der Konzession zu verkaufen, die Hypothek zu schließen und gleichzeitig noch Geld zu verdienen."
Der Rechnungshof hat nicht mitgeteilt, wo und in welcher Höhe der Russe, der 26 Hypotheken aufgenommen hat, Vorzugshypotheken erhalten hat. Daher ist es auch schwierig zu erraten, wie viel er verdient hat. Aber es ist eine Überlegung wert, dass in den letzten drei Jahren die Wohnungspreise um mehrere Dutzend Prozent gestiegen sind, ebenso wie die Kosten für die Miete, da solche Wohnungen oft vermietet wurden.
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Ab Dezember 2023 wird es nicht mehr möglich sein, auf diese Weise zu verdienen - jetzt gilt die Regel "eine Vorzugshypothek in einer Hand". Und wie die Medien bereits berichteten, begannen die Banken, dies zu überwachen und den Prozentsatz für diejenigen zu erhöhen, die mehr als den ihnen zustehenden Betrag nahmen.
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