Wohnraum für junge Menschen: für eine Hypothek oder als Geschenk

Junge Menschen nehmen immer noch Hypotheken auf, vor allem für den Erwerb von Zweitwohnungen, aber immer häufiger auch für Wohnungen und kommunale Dienstleistungen. Aber es gibt auch viele, die davon träumen, eine Wohnung als Geschenk zu bekommen, zum Beispiel für eine Hochzeit

Anlässlich des Tages der Jugend, der in unserem Land am 29. Juni begangen wird, hat das Analysezentrum Domklik nach einer Untersuchung der Statistiken über die von jungen Menschen unter 25 Jahren abgeschlossenen Transaktionen versucht, die Frage zu beantworten, welche Art von Hypotheken junge Menschen im Jahr 2024* beantragen. Im Rahmen der Studie bewerteten die Experten die Merkmale der Hypothekendarlehen für "Jugendliche" und fanden auch heraus, in welchen Regionen der Anteil junger Menschen unter den Kreditnehmern am größten und in welchen am kleinsten ist und welche Wohnungen junge Menschen mit einer Hypothek erwerben.

Ein weiterer Grund für die Studie war die Änderung der Hypothekenbedingungen. Jetzt können Kreditnehmer ab 18 Jahren (vorher ab 21 Jahren) ein Wohnungsbaudarlehen für den Kauf oder Bau eines Privathauses erhalten, eine Hypothek refinanzieren und es im Rahmen des Programms "Nicht zweckgebundenes, durch Immobilien gesichertes Darlehen" beantragen.

Natürlich wird die Einführung der so genannten staatlich gesicherten Hypothek die Situation auf dem Hypothekenmarkt erheblich verändern und alle früheren Untersuchungen und Berechnungen über den Haufen werfen. Aber das Studium der Geschichte ist in der Regel nicht schädlich, so dass es sich trotzdem lohnt, sich mit den Schlussfolgerungen der Domclick-Analysten vertraut zu machen. Vor allem, wenn man bedenkt, dass in Russland zunehmend über die Notwendigkeit eines speziellen Jugendhypothekenprogramms gesprochen wird. Insbesondere Rustam Azizov, Direktor für den Verkauf von Hypotheken und die Implementierung von Finanzinstrumenten bei der A101-Gruppe, hat wiederholt erklärt, dass ein solches Programm in erster Linie für Ehepartner gedacht sein sollte, die nicht älter als 30 Jahre sind und nach dem 1. Januar 2020 geheiratet haben.

So, nach Sber, in weniger als sechs Monaten des Jahres 2024, junge Menschen entfielen rund 9,2% der Hypothekendarlehen. Dies ist nur 0,3 Prozentpunkte niedriger als in der ersten Hälfte des Jahres 2023. Betrachtet man nur die größten Regionen, so entfällt der größte Anteil der "jugendlichen" Hypothekarkredite auf die Regionen Swerdlowsk und Tscheljabinsk (jeweils 11,2%) sowie auf die Gebiete Krasnojarsk und Perm (jeweils 11%).

Interessanterweise ist unter den Regionen mit Millionenstädten der niedrigste Prozentsatz von Kreditnehmern im Alter von 18-25 Jahren in den Metropolregionen zu verzeichnen. In Moskau sind es 5,4%, in der Region Moskau - 6,4% und in St. Petersburg - 7,1%. Ein niedriger Prozentsatz wurde auch in der Region Krasnodar verzeichnet (7,1%).

Gleichzeitig haben sich, wie Alexey Leipi, Direktor der Domclick-Abteilung der Sberbank, feststellt, die Präferenzen der jungen Menschen deutlich verändert. "Trotz der Tatsache, dass sekundäre Immobilien nach wie vor die beliebteste Art von gekauftem Wohnraum sind, wird die Aufmerksamkeit junger Kreditnehmer zunehmend vom Markt des individuellen Wohnungsbaus angezogen. Im Laufe des Jahres stieg der Anteil des Wohnungsbaus an der Gesamtzahl der Kredite um 11 Prozentpunkte, während das Volumen der Transaktionen mit Zweitwohnungen um 16,5 Prozentpunkte zurückging. Inzwischen hat sich die Nachfrage nach Primärimmobilien leicht verändert, sie ist im Laufe des Jahres um 4 Prozentpunkte gestiegen", sagt der Experte.

Wie in der ersten Hälfte des Jahres 2023, im Jahr 2024, junge Menschen immer noch am häufigsten wählen Zweitwohnungen aus dem einfachen Grund, dass es bereits bereit für den Einsatz und erfordert nur minimale Reparaturen: 55,4% der jungen Kreditnehmer haben Hypotheken für Wohnungen auf dem Sekundärmarkt (ohne Vorstadt-Immobilien) ausgegeben. Im Durchschnitt kaufen sie Grundstücke auf dem Sekundärmarkt für 3,4 Millionen Rubel, die durchschnittliche Fläche der Wohnungen beträgt 80 Quadratmeter, die beliebtesten Objekte sind Zweizimmerwohnungen (38,9% der Transaktionen auf dem Sekundärmarkt).

Obwohl der Primärmarkt von einer geringeren Anzahl von Kreditnehmern nachgefragt wird (26,4%), ist sein Anteil im Vergleich zur ersten Hälfte des Jahres 2023 gestiegen. Die durchschnittlichen Kosten der Wohnungen hier ist 6,3 Millionen Rubel, die Fläche beträgt 46 Quadrate, und die meisten der gekauften Wohnungen in neuen Gebäuden sind Ein-Zimmer (57,1% der Transaktionen). Und weitere 14,1% aller Transaktionen von jungen Kreditnehmern sind Hypotheken für Wohngebäude.

Einer der vielleicht wichtigsten Teile der Domclick-Studie für die Akteure des Immobilienmarktes ist den Merkmalen der Darlehen gewidmet, die im Jahr 2024 an junge Menschen vergeben werden. Jetzt ist es besonders wichtig zu verstehen, welche Anfangszahlung zu jungen Menschen passt, welche monatliche Rate und welche Darlehenslaufzeit sie für sich selbst als akzeptabel ansehen.

Nach den Statistiken aus der ersten Hälfte des Jahres 2024 beträgt die Anfangsvergütung für "Jugendliche" 1,5 Millionen Rubel. Zum Vergleich: Für die übrigen Altersgruppen beträgt sie durchschnittlich 1,9 Millionen Rubel. Die monatliche Rate (29,2 Tausend Rubel) für junge Leute ist ebenfalls niedriger als der Durchschnitt für andere Kreditnehmer (33,4 Tausend Rubel). "Dies erklärt sich zum einen dadurch, dass junge Menschen rentablere Immobilien erwerben (4,6 Millionen Rubel) als andere Altersgruppen (5,5 Millionen Rubel). Zweitens sind die Einkommen junger Menschen (81 Tausend Rubel) ebenfalls deutlich niedriger als die anderer Kreditnehmer (etwa 124 Tausend Rubel). Gleichzeitig unterscheidet sich die Kreditlaufzeit für junge Kreditnehmer (über 26 Jahre) nicht wesentlich von der Dauer der Hypothekenzahlungen für den Rest (etwas weniger als 25 Jahre)", stellt Domklik fest.

Eine weitere Studie, die von Experten des Opencity*-Neubauverkaufsdienstes durchgeführt wurde, sollte herausfinden, wie viele Russen der Jahrgänge 1997-2006 (an der Umfrage nahmen erwachsene Bürger der Russischen Föderation teil) eine Immobilie als Hochzeitsgeschenk wünschen. Es stellte sich heraus, dass es eine ganze Menge ist: 36% der Befragten gaben an, dass sie eine Wohnung als das am besten geeignete Hochzeitsgeschenk ansehen. Um das Bild zu vervollständigen, sei darauf hingewiesen, dass die Mehrheit (58%) der Befragten zum Zeitpunkt der Studie bereits von ihren Eltern getrennt lebte: 37% - in Mietwohnungen, 11% - in Wohnheimen, 10% - in ihrer eigenen Wohnung. Die übrigen 42% der Befragten gaben an, dass sie noch bei ihren Eltern oder Verwandten leben.

Eine Wohnung ist jedoch nicht die einzige Option für ein Hochzeitsgeschenk. 24% der Befragten würden Geld bevorzugen, das verwendet werden kann, einschließlich für die Anzahlung für den Kauf einer Immobilie, 22% nannten ein Auto, 10% träumen von einer Hochzeitsreise, 8% der Befragten würden sich eher über andere Geschenke freuen.

Und das ist besonders interessant. Von den Studienteilnehmern, die sich zur Hochzeit eine Wohnung wünschen, gaben nur 31% der Befragten an, dass sie wirklich selbst darin wohnen würden. Weitere 28% gaben an, dass sie ein Geschenk verkaufen würden, um eine neue Immobilie zu kaufen, die alle ihre Wünsche erfüllt. Weitere 24% würden die Immobilie verkaufen und keine neue kaufen, sondern über das Geld nach eigenem Ermessen verfügen. Weitere 17% würden das geschenkte Objekt vermieten und selbst in einer anderen - eigenen oder gemieteten - Wohnung leben.

Die Befragten wurden auch nach den wichtigsten Kriterien für die Wahl einer Wohnung befragt. "Die beliebteste Antwort auf diese Frage ist die Nähe zum Stadtzentrum, sie wurde von 45% der Befragten gewählt. Weitere 28% nannten die Lage der Wohnung/des Hauses als wichtigstes Kriterium. Für 17% erwies sich die gute Infrastruktur in der Gegend als ausschlaggebend, für 10% - die Verfügbarkeit von Ausbauten oder Reparaturen", heißt es in der Studie.

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BFM.ru Ich habe beschlossen, Moskauer Immobilienmakler und Bauunternehmer zu fragen, wie oft Eltern heute Wohnungen für ihre Kinder kaufen und, wie sie sagen, aus welchem Grund? Nimmt dieser Trend zu oder lässt er im Gegenteil allmählich nach? Und welche Parameter von Wohnungen werden beim Kauf hauptsächlich berücksichtigt? Mehr dazu beim nächsten Mal.

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