Und zum Schluss möchte ich noch sagen: Hypotheken sind im Juni der Spitzenreiter bei den Krediten

Es ist nichts Unerwartetes, dass im Juni (dem letzten Monat der Vorzugshypothek auf Neubauten) der größte Anteil am Gesamtbetrag der an Russen vergebenen Kredite auf Hypotheken entfiel. Und im Juli, alles kollabiert, und wieder nichts Unerwartetes

Das Vereinigte Kreditbüro (OKB) fasste die Ergebnisse der Kreditaktivitäten der Russen von Januar bis Juni 2024* zusammen. Schätzungen zufolge schlossen die russischen Bürger in der ersten Jahreshälfte 34,98 Millionen Verträge im Wert von 11,33 Billionen Rubel in allen Kreditsegmenten ab.

Im Vergleich zum zweiten Halbjahr 2023 sank die Zahl der Kredite um 4%, und das Volumen blieb praktisch unverändert (von Juli bis Dezember letzten Jahres wurden 36,4 Millionen Kredite im Wert von 11,32 Billionen Rubel vergeben). Auf Jahresbasis stieg das Kreditvolumen jedoch um 27%, die Anzahl um 7% (in der ersten Hälfte des vergangenen Jahres vergaben die Banken 32,61 Millionen Kredite im Wert von 8,9 Billionen Rubel).

Wenn Sie sich durch einen vierteljährlichen Vergleich verwirren lassen, ergibt sich das folgende Bild. Im zweiten Quartal dieses Jahres wurden 18,3 Millionen Kredite im Wert von 7,53 Billionen Rubel vergeben. Im Vergleich zum vorangegangenen ersten Quartal stieg die Zahl der Kredite um 10%, das Volumen jedoch um verrückte 98%, so die OKB-Experten: Von Januar bis März dieses Jahres wurden immerhin 16,68 Millionen Kredite für 3,81 Billionen Rubel vergeben. Zur gleichen Zeit, im Vergleich zu den Ergebnissen des zweiten Quartals des letzten Jahres, die Zahl der Kredite um 4% erhöht, und das Volumen um 49%: dann von April bis Juni, 17,67 Tausend Kredite im Wert von 5,06 Billionen Rubel wurden ausgegeben.

Und nun zum Juni im Besonderen. Laut OKB-Statistiken haben die Russen im ersten Monat des Sommers 2024 6,07 Millionen Kredite in Banken im Wert von 3,15 Billionen Rubel vergeben. Im Vergleich zum Mai dieses Jahres ist die Zahl der Kredite um 3% gesunken, während das Volumen um 11% gestiegen ist: im Mai waren es 6,25 Millionen Kredite im Wert von 2,82 Billionen Rubel. Auf Jahresbasis stieg die Gesamtzahl der Kredite um 1% und das Volumen um 79%: im Juni 2023 vergaben die Russen 6,03 Millionen Kredite im Wert von 1,75 Billionen Rubel. Der durchschnittliche Kreditbetrag für den Monat stieg um 15%, von 452 Tausend auf 519 Tausend Rubel, und der jährliche Anstieg dieses Indikators betrug 78%.

Es ist nicht besonders überraschend, dass im Juni der größte Anteil an der Gesamtsumme der vergebenen Kredite (42%) von Hypotheken eingenommen wurde. Der Anteil der Barkredite an zweiter Stelle beträgt 33%, gefolgt von Kreditkarten - 15%, Autokrediten - 9% und POS-Krediten mit einem traditionellen Anteil von 2%. Hypotheken und Barkredite konkurrieren traditionell um den ersten oder zweiten Platz in dieser Art von Rating, und in der Regel verlieren Hypotheken: Im Mai dieses Jahres hatte Bargeld beispielsweise 37%, Hypotheken hatten 33%, im zweiten Quartal 2024 waren die Segmentanteile gleich - jeweils 36%, aber im ersten Quartal schlug Bargeld die Hypotheken mit einem Ergebnis von 39:28.

Außerdem wird sich dieser Abstand höchstwahrscheinlich noch erheblich vergrößern und zumindest für einige Monate bestehen bleiben. "Die Branche wird sich an die neuen Bedingungen anpassen müssen. Es ist sehr schwer zu sagen, wie lange sie dauern wird. Der Entwicklungsmarkt hat bereits schwerwiegende Veränderungen erfahren, einschließlich eines Anstiegs des Zinssatzes und einer starken Veränderung der außenwirtschaftlichen Bedingungen. Damals reichten drei bis vier Monate für die Anpassung aus. Aber damals gab es staatliche Unterstützungssysteme. Jetzt ist die Herausforderung für den Markt viel ernster", ist sich Anna Sokolova, kaufmännische Leiterin von OM Development, sicher.

"Bei einer Erhöhung des Leitzinses auf 18% werden die Grundhypothekenzinsen 22-23% betragen, und die Nachfrage nach Markthypotheken wird auf Werte nahe Null sinken. Es ist ein Szenario möglich, bei dem die Nachfrage aufgrund der geringen Verfügbarkeit von Hypotheken auf 50% sinkt", sagte Rustam Azizov, Direktor für Hypothekenverkauf und Implementierung von Finanzinstrumenten bei der A101 Group of Companies.

Was Moskau betrifft, so wurden laut Rosreestr* im Juni dieses Jahres 9.885 Hypothekarkreditverträge in der Stadt registriert. Diese Zahl ist 24,7% weniger als das Ergebnis des letzten Jahres (13.123) und 45,1% mehr als das Ergebnis vom Juni 2022 (6.812). Aber es gibt eine wichtige Nuance in den Berechnungen des Bundesregisters.

"Die Statistik spiegelt Daten wider, die Hypothekentransaktionen sowohl auf dem Primär- als auch auf dem Sekundärmarkt für Immobilien in der Hauptstadt berücksichtigen. In diesem Fall wurde der Rückgang des Indikators in der ersten Jahreshälfte durch das sekundäre Segment beeinflusst, wo die Zahl der Eintragungen von Rechtsübertragungen zurückging. Die Halbjahresstatistiken zeigen auch, dass durchschnittlich 9,6 Tausend Hypotheken pro Monat vergeben werden. Der Indikator für Juni entspricht diesem Wert und übersteigt ihn um etwa 2,6%", erklärt Igor Maidanov, Leiter der Rosreestr-Abteilung für Moskau.

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Und dennoch: Laut Wladimir Efimow, stellvertretender Bürgermeister Moskaus für Stadtplanung und Bauwesen, "behielt Moskau im Juni 2024 seine führende Position unter den russischen Regionen in Bezug auf die Vergabe von Vorzugshypothekendarlehen: Ihr Volumen belief sich auf 117,9 Milliarden Rubel, was 18% des gesamten russischen Volumens an Vorzugshypothekendarlehen entspricht. Insgesamt wurden in der Hauptstadt während der gesamten Laufzeit der Programme Darlehen in Höhe von 2,5 Billionen Rubel vergeben." Leider ist es unwahrscheinlich, dass Moskau nach der Abschaffung der Vorzugshypotheken und der Überarbeitung der Regeln für die Vergabe von Familienhypotheken in der Lage sein wird, seine Führungsposition zu halten.

Und im Allgemeinen lagen die Marktteilnehmer mit ihrer Einschätzung der Lage richtig. Wie die Zeitschrift CIAN unter Berufung auf Frank Media berichtet, ist das Volumen der vergebenen Hypotheken in den ersten beiden Juliwochen gegenüber dem gleichen Zeitraum im Juni um 46,4% zurückgegangen: In 14 Tagen wurden nur 156,54 Milliarden Hypothekenrubel vergeben. Auch die Zahl der Wohnungsbaudarlehen hat sich halbiert: von 67 Tausend auf 36,2 Tausend. Das Einzige, was sich kaum verändert hat, ist die durchschnittliche Kredithöhe: Nach Angaben der Analysten von Frank RG lag sie im Juni bei 4,35 Millionen Rubel, im Juli betrug sie 4,32 Millionen Rubel.

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