Durchschnittsgehälter reichen nicht aus: Wie viel müssen Sie verdienen, um eine Hypothek aufzunehmen

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Um eine Hypothek zum marktüblichen Zinssatz zu erhalten, muss das Einkommen einer Person mehrere hunderttausend Rubel pro Monat betragen, vorausgesetzt, sie hat keine anderen Kredite. Das ist mindestens doppelt so viel wie vor der Abschaffung der Vorzugshypotheken bei 8%, außerdem korreliert es selbst in Millionenstädten nicht mit den Gehältern.

Nehmen wir als Beispiel eine Wohnung im Wert von 12,5 Millionen Rubel für einen Zeitraum von 20 Jahren. Die Anfangszahlung beträgt 20% (2,5 Millionen Rubel). Der Darlehensbetrag beträgt 10 Millionen Rubel. Der Zinssatz beträgt 19%.

- Die monatliche Zahlung wird 162 Tausend Rubel sein. Die Bank kann nur 50% des Einkommens für eine Hypothek zur Verfügung stellen, bzw. muss es mindestens 324 Tausend Rubel sein. Dies ist auch ohne Berücksichtigung der laufenden Kreditverpflichtungen, Mietkosten und so weiter", sagte Hypothekenmakler Dmitry Rakuta in einem Interview mit einem Korrespondenten von "City Portals".

Wie viel mussten Sie für eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung zahlen?Infografik: Dmitri Rakuta

Die Zahlung zum Marktpreis war doppelt so hoch: Dmitri Rakuta

Allerdings sind die Wohnkosten in den verschiedenen Regionen unterschiedlich hoch. Wir haben herausgefunden, welches Gehalt in den großen russischen Städten erforderlich ist, um eine Hypothek aufnehmen zu können. Als Beispiel haben wir die bei den Russen beliebteste Wohnung genommen - eine Zweizimmerwohnung (44 Quadratmeter ist die Mindestfläche nach dem Wohnungsgesetzbuch der Russischen Föderation). Die Laufzeit des Darlehens beträgt 30 Jahre bei einem Zinssatz von 19,5%.

Das Durchschnittsgehalt reicht nicht für eine Hypothekenzahlung aus. Infografik: Polina Avdoshina / Stadtportale

Jetzt sind Hypotheken das Los der wohlhabenden Bevölkerungsschichten. Wie sich herausstellte, ist das Durchschnittsgehalt für die aktuellen Kreditbedingungen um ein Vielfaches niedriger als die Banken verlangen.

Es gibt einige Fallstricke, die beim Kauf von Immobilien mit einer Hypothek beachtet werden sollten, so Peter Shcherbachenko, außerordentlicher Professor an der Finanzuniversität der Regierung der Russischen Föderation:

die Höhe der ersten Zahlung

Kreditgeschichte

sonstige finanzielle Verpflichtungen

Versicherung

Die Schutzmechanismen der Zentralbank der Russischen Föderation sind jetzt aktiv, und es wird immer schwieriger, eine Hypothek zu bekommen. Wichtig sind ein offizielles Einkommen und eine Kreditbelastung, die idealerweise nicht mehr als 50% beträgt.

- Seit 2023 ist die Bank von Russland bestrebt, die Qualität von Hypotheken aufgrund von Einschränkungen für Kreditnehmer mit Darlehen zu verbessern. Banken fördern die Verwendung von offiziellen Einkommensinformationen, um die maximale Schuldenlast (PD) zu bewerten, - sagte Ekaterina Stashkova, Produktmanager von Hypotheken bei Compare.

Wenn 50% des Einkommens für monatliche Kreditrückzahlungen ausgegeben werden, ist es schwierig, eine Hypothek zu bekommen. Da die PD als hoch angesehen wird.

Fernöstliche, ländliche, IT- und Familien-Hypothekenprogramme sind immer noch auf dem Markt, wo die Zinsen viel niedriger sind. Verkäufer von Zweitwohnungen können ebenfalls Zugeständnisse machen.

- Im wirklichen Leben haben Familien die Möglichkeit, eine Vorzugshypothek zu 6% aufzunehmen und eine Wohnung nicht zu einem durchschnittlichen Preis, sondern billiger zu wählen - weg vom Stadtzentrum, mit einer kleineren Fläche. Zweitkäufer können mit dem Verkäufer verhandeln und 10-15% des Preises "abwerfen". Außerdem sind die Preise auf dem Sekundärmarkt in den meisten Städten 20-30% niedriger als Neubauten", fügte der Geschäftsführer des Finanzmarktplatzes "Choose" hinzu." Jaroslaw Bajurak.

Ihm zufolge kann selbst in diesem Fall aufgrund der hohen Zinssätze die endgültige Überzahlung für ein marktübliches Darlehen über 30 Jahre fünf solcher Wohnungen kosten. Dies "kühlt" den Eifer der potenziellen Kreditnehmer.