Du lügst, du nimmst nicht: Plus-Hypothekenstatistik im August

Plus, sowohl was die Anzahl als auch das Volumen der an Russen vergebenen Hypotheken betrifft - vielleicht haben das nur wenige vom August erwartet, aber was soll's. Gleichzeitig stiegen die durchschnittliche Darlehensgröße und die durchschnittliche Darlehenslaufzeit im Vergleich zum Juli

Im Gegensatz zu den Prognosen einer Reihe von Analysten, die behaupten, dass der hohe (und vielversprechende, um noch mehr zu wachsen) Leitzins, verbunden mit einer Überprüfung der gesamten Vorzugshypothekenstruktur, zum Zusammenbruch des Neubaumarktes führen wird, und in Fortsetzung des Gesprächs über das Wachstum der August-Verkäufe auf dem Primärmarkt einer Reihe von großen Städten des Landes - Statistiken des Vereinigten Kreditbüros (OKB)*, die die Ergebnisse der Ausgabe von Hypothekendarlehen an Russen im August 2024 zusammengefasst. Kurz gesagt: die Hypothek ist nicht zu vermieten.

Im Allgemeinen haben die Banken laut OKB im August 80,29 Tausend Hypotheken für 332,88 Milliarden Rubel vergeben. (Die Experten erinnern daran, dass die Berechnungen Kredite von Banken berücksichtigen, die Daten an das OKB übermitteln, für die Verträge unterzeichnet wurden und die Bank in diesem Monat tatsächlich Mittel auf Kundenkonten überwiesen hat. In einigen Fällen kann die Diskrepanz zwischen dem Datum der Vertragsunterzeichnung und der Überweisung der Mittel bis zu 180 Tage betragen).

Auf Jahresbasis ist die Zahl der Kredite natürlich zurückgegangen, und zwar ganz erheblich - um 63%, und das Volumen - um 64% (im August letzten Jahres wurden 216,01 Tausend Hypotheken für 913,35 Milliarden Rubel vergeben). Die durchschnittliche Kredithöhe verringerte sich im Vergleich zum Vorjahr um 2% (von 4,23 Mio. auf 4,15 Mio. Rubel); die durchschnittliche Kreditlaufzeit stieg um neun Monate (von 21 Jahren und sieben Monaten auf 22 Jahre und vier Monate).

Am interessantesten für die Marktteilnehmer dürfte jedoch ein Vergleich zwischen August und Juli sein: Im Juli wurden die im Juni genehmigten Transaktionen noch abgeschlossen (d.h. unter der endgültigen Existenz einer Vorzugshypothek auf Neubauten), daher gilt der August als erster vollwertiger "Post-Tender"-Monat. So wurden im Juli 2024 79,43 Tausend Hypotheken für 306,99 Milliarden Rubel vergeben, und im letzten Monat des Sommers stieg die Zahl der Darlehen um 1% und das Volumen um 8%. Die durchschnittliche Kredithöhe stieg ebenfalls an (um 7% im Vergleich zu 3,86 Millionen Rubel im Juli) und die durchschnittliche Laufzeit der Hypothekarkredite (um 13 Monate im Vergleich zu 21 Jahren und drei Monaten im Juli).

"Im August entfielen 27% der Gesamtzahl und 37% des Gesamtvolumens der Hypothekarkredite auf Neubauten: 21,85 Tausend Kredite im Wert von 122,79 Milliarden Rubel wurden für deren Erwerb vergeben. Einen Monat zuvor betrug der Anteil der Kredite für Neubauten 19% der Gesamtzahl der von den Banken vergebenen Hypotheken und 27% ihres Gesamtvolumens, nämlich 14,75 Tausend Kredite im Wert von 83,94 Milliarden Rubel. Vor einem Jahr betrug der Anteil der Primärwohnungen 32% der Gesamtzahl und 39% des Gesamtvolumens der Hypothekendarlehen: im August 2023 wurden 69,89 Tausend solcher Darlehen in Höhe von 358,43 Milliarden Rubel ausgegeben", teilen die Experten des OKB Einzelheiten mit.

Um das Bild zu vervollständigen, Daten über den Sekundärmarkt. Hier wurden 42,82 Tausend Hypotheken im Wert von 135,86 Milliarden Rubel für den Kauf von Wohnungen in diesem August, die 53% der Gesamtzahl und 41% des Gesamtvolumens der Hypothekendarlehen betrug ausgegeben. Im Juli betrug der Anteil der Sekundärkredite an der Gesamtzahl der vergebenen Hypotheken 63%, insgesamt 49%: Im Laufe des Monats vergaben die Russen 49,73 Tausend Kredite im Wert von 150,21 Milliarden Rubel. Im August letzten Jahres wurden 122,98 Millionen Kredite für den Wohnungsbau im sekundären Sektor für 438,1 Milliarden Rubel vergeben, was 57% des Gesamtvolumens und 48% des Gesamtvolumens der Hypothekarkredite ausmachte.

Allerdings, wie in der OKB festgestellt, war die August-Dynamik der Hypothekendarlehen in den Regionen multidirektional. Der größte Anstieg im Vergleich zu den Ergebnissen vom Juli wurde im Autonomen Bezirk Tschukotka (die Zahl der Kredite stieg um 32%, das Volumen um 59%), Adygea (um 26% und 41%), Region Orjol (um 12% und 36%) verzeichnet. Der stärkste Rückgang wurde in der Region Sachalin (die Zahl sank um 19%, das Volumen um 20%), Dagestan (um 22% und 16%), Primorskij Krai (um 19% und 13%) beobachtet.

Nach der Experteneinschätzung des OKB gehörten zu den Top-5-Regionen bei der Vergabe von Hypothekarkrediten im August Moskau (5,46 Tausend Kredite für 39,73 Milliarden Rubel), das Moskauer Gebiet (4,26 Tausend Kredite für 24,46 Milliarden Rubel), St. Petersburg (3,35 Tausend Kredite für 18,5 Milliarden Rubel), das Gebiet Krasnodar (2,67 Tausend Kredite für 11,94 Milliarden Rubel) und Baschkortostan (3,19 Tausend Kredite für 11,21 Milliarden Rubel). Rekorde des Monats: Im August wurden die meisten "gewichtigen" Hypotheken an Einwohner Moskaus vergeben - durchschnittlich 7,28 Millionen Rubel; die längste durchschnittliche Laufzeit eines Hypothekendarlehens wurde in Inguschetien festgelegt - 320 Monate (26 Jahre und acht Monate), und die kürzeste in Burjatien - 233 Monate (19 Jahre und fünf Monate).

Gleichzeitig analysierte die Bank "Dom.Die Russische Föderation "*, in welchen Stadien der Baubereitschaft im Jahr 2024 am häufigsten Hypotheken im Rahmen von Kapitalbeteiligungsverträgen (DDA) vergeben werden. Es stellte sich heraus, dass jeder vierte Kreditnehmer einen Neubau mit einer Bereitschaft von bis zu 20% kaufte (der Anteil solcher Kredite stieg um 4,6 Prozentpunkte im Vergleich zum gleichen Zeitraum 2023). Darlehen in einer frühen Bauphase (in der Regel umfasst diese Phase die Vorbereitung des Geländes, den Aushub und die Auffüllung des Fundaments) werden in Höhe von rund 35 Milliarden Rubel vergeben.

"Die Statistiken bestätigen den Trend der letzten Jahre zum Kauf von Wohnungen in einem früheren Stadium der Baureife: Die Bandbreite der Angebote ist größer und der Preis niedriger (normalerweise steigt der Quadratmeterpreis während des Bauprozesses um durchschnittlich 12-15% pro Jahr). Und in Anbetracht der Umstellung des Marktes auf Treuhandkonten wird das Risiko, Geld zu verlieren, minimiert, da der Bauträger erst nach der Inbetriebnahme des Hauses darauf zugreifen kann", erinnert der Leiter der Hypothekenprodukte der Dom Bank.Russian Federation" Igor Rudenko.

Nach den Berechnungen der Bank kauften die Kreditnehmer in 21,4% der Fälle eine Wohnung in der Phase der Bereitschaft von 20-40% (30 Mrd. Rubel), aber der Anteil solcher Kredite ging im Vergleich zum letzten Jahr um 1,6 Prozentpunkte zurück. In diesem Stadium werden in der Regel die Hauptstrukturen errichtet und die Arbeiten für den Einbau von Innenwänden durchgeführt.

Jede fünfte Hypothek wird für neue Gebäude ausgestellt, die für 40-60% (28,5 Milliarden Rubel) bereit sind, der Prozentsatz solcher Transaktionen in der Nachfragestruktur hat sich praktisch nicht verändert. Die Phase umfasst Arbeiten an der Installation von Böden, Fassaden und die Installation von internen Engineering-Kommunikation.

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Schließlich ist der Anteil der Kunden, die Wohnungen kaufen bereit von 60-80% hat auch nicht im Vergleich zum letzten Jahr verändert - 18,3% (25,5 Milliarden Rubel). Aber der Prozentsatz derjenigen, die Wohnungen des höchsten Grades der Bereitschaft, von 80% (das sind bereits fertig gebaute Gebäude mit angeschlossenen technischen Systemen und Kommunikation, aber ohne Landschaftsgestaltung) gewählt, sank um 3 Prozentpunkte und belief sich auf 14,9% (20,6 Milliarden Rubel).

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