Bis Ende Juli 2024 sank der Anteil der Wohnungsbaukredite an der gesamten Kreditstruktur auf 21%. Einen Monat zuvor lag diese Zahl noch bei 42%
Im Juli 2024 haben die Russen 5,91 Millionen Bankkredite in Höhe von 1,42 Billionen Rubel vergeben. Der Anteil der Hypotheken an den Gesamtdarlehen betrug 21%, das ist zwei Mal weniger als im Juni, als Hypotheken 42% aller Darlehen ausmachten. Dies geht aus der analytischen Studie des Vereinigten Kreditbüros (OKB) hervor, die der Redaktion vorliegt.
Nach Angaben der OKB, im Juli, Russen ausgestellt 76,44 Tausend Wohnungskredite für 292 Milliarden Rubel, während im Juni - 175,76 Tausend für 834,88 Milliarden Rubel.
Nach einer so deutlichen Verringerung des Anteils der Hypotheken an der Gesamtmasse der ausgegebenen Kredite wurden Barkredite mit einem Anteil von 41% (im Juni - 31%) zum Spitzenreiter bei den Auszahlungen. Der Anteil der Kreditkarten betrug 22%, Autokredite - 14%, POS-Kredite (eine Art von Verbraucherkrediten, die direkt in Einzelhandelsgeschäften ausgegeben werden) - 3%, stellt die Studie klar.
In nur sieben Monaten des Jahres 2024 wurden in Russland 41,33 Millionen Kredite im Gesamtwert von 10,58 Billionen Rubel vergeben, von denen 3,26 Billionen Rubel (31%) auf Hypotheken entfielen. Im Vergleich zu Januar - Juli letzten Jahres ist das Volumen der Hypothekenvergabe in Geldwerten um 15,5% und in der Gesamtkreditstruktur um 9 Prozentpunkte zurückgegangen.
Der größte Anteil an der Gesamtsumme der Kredite seit Jahresbeginn entfällt auf Barkredite - 37%, Kreditkarten - 18%, Autokredite - 11% und POS-Kredite - 3%, so die Studie.
Der Rückgang der Nachfrage nach Hypotheken wird auch von den von der Redaktion befragten Experten bestätigt. Vor diesem Hintergrund erwägen die Entwickler verschiedene Möglichkeiten, die Nachfrage anzukurbeln. "Die Hauptarbeit wird sich auf die Entwicklung neuer Instrumente und Zahlungsformen konzentrieren, die einerseits potenziellen Käufern zugänglicher werden und andererseits den Bauträgern die Möglichkeit geben, am Finanzierungsmodell der Projekte festzuhalten", sagt Dmitry Efimov, stellvertretender kaufmännischer Direktor von PIONEER.
Nadezhda Stadnyuk, Leiter der Hypothekenabteilung bei Best-Novostroy, stellt fest, dass die meisten der Entwickler in den aktuellen Bedingungen bieten subventionierte Hypotheken-Programme. "Ein reduzierter Zinssatz von etwa 8% - wie unter dem staatlichen Unterstützungsprogramm vom 1. Juli geschlossen - ist für kurze Zeiträume angeboten, von einem Jahr bis fünf Jahren. Diese Konditionen können für Käufer interessant sein, die ihre Hypothek in zwei oder drei Jahren refinanzieren wollen", sagt der Experte. - Auch mit Hilfe von Subventionen kann man den Zinssatz für den gesamten Zeitraum senken, aber in diesem Fall wird er höher sein." Nadezhda Stadnyuk betont, dass solche Programme den Bauherren nicht erlauben, das Umsatzniveau früherer Perioden zu erreichen. "Das Subventionsprogramm bedeutet entweder eine Erhöhung des Objektpreises (um 10-20%) oder die Streichung des Rabatts", erklärt die Expertin. - Mit dem Preisanstieg steigt auch die Anfangszahlung, was den Käufer dazu veranlassen kann, das subventionierte Programm aufzugeben."
Nach Angaben der Hauptstadt Rosreestr überstieg im Juli 2024 in Moskau die Gesamtzahl der vergebenen Wohnungsbaudarlehen (für Zweitwohnungen und Neubauten) die Zahlen für alle vorangegangenen Monate des Jahres 2024. In diesem Monat wurden fast 12 Tausend Hypothekarkredite registriert. Gleichzeitig wies die Behörde darauf hin, dass es sich dabei zum Teil um Registrierungen von Darlehen handelte, die bereits im Juni - vor der Streichung von Vorzugshypotheken, Änderungen der Bedingungen für Familienhypotheken und einer Erhöhung der Zinssätze im Rahmen der Marktprogramme - genehmigt worden waren.
Vor dem Hintergrund der hohen Marktzinsen, der Streichung des staatlichen Hypothekenprogramms für Neubauten und Änderungen der Bedingungen für Familien- und IT-Hypotheken ist die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen in Russland deutlich zurückgegangen. So, nach Analysten von Domklik, vor dem Hintergrund einer Erhöhung der Ausrichtung der staatlichen Programme, ihren Anteil an Hypothekendarlehen von Sberbank sank um 42 Prozentpunkte im Laufe des Monats und belief sich auf 34%. Der Anteil des Sekundärmarktes, auf dem die staatlichen Programme nicht tätig waren, stieg von 31% auf 70%.
Daten von Analysten "Dom.The Russische Föderation" zeigt, dass Änderungen in der Hypothekendarlehen Bedingungen hatten die stärksten Auswirkungen auf das Segment der einzelnen Wohnungsbaudarlehen (IHS): in einem Monat, die Zahl der Darlehen für neue Gebäude ausgestellt sank dreimal (auf 31,9 Tausend im Juli), für den Bau von Privathäusern - um 6,25 mal (auf 4 Tausend). Lesen Sie mehr darüber, warum der private Wohnungsmarkt mehr gelitten hat als neue Gebäude in dem Material "RBC Real Estate".
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